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根據《健康保險管理辦法》中關于健康保險的定義：健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。健康保險是從人身保險分支出來的一支獨立險種。

健康保險分類

疾病保險，是指以保險合同約定的疾病的發生為給付保險金條件的保險。

醫療保險，是指以保險合同約定的醫療行為的發生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的保險。

失能收入損失保險，是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供保障的保險。

護理保險，是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的保險。

所謂短期健康保險是指保險期限為一年以內（包括一年）的健康保險。

短期健康險與終身健康險的區別

目前的終身健康險，除重疾險外，都是以附加險的形式銷售的，投保人不能單獨購買。相較之下，傳統的一年期健康險大多可以單獨購買，其靈活特點非常突出。

“從醫學角度講，很少人能夠‘無疾而終’，因此終身健康險產品本身的成本較高，如果設計為主險單獨銷售，價格也會很高，無論對保險公司還是投保人來說都很難承受。”某專業人士在談到終身健康險產品時說到。此外，對于兩全性質的保險也存在政策方面的限制。出于這兩方面原因，目前的終身健康險大多與壽險等主險產品捆綁銷售。

保險公司表示：“短期健康險與終身健康險適合不同人群的需要，在一定程度上是互補的。”兩類健康險各有優劣，在購買時要綜合考慮各種因素，作出最符合自身需求的選擇。終身險和健康險的PK，并不意味著必有一方被淘汰，反而能夠促使兩種保險產品不斷改進，朝著更符合用戶需求的方向發展。

亞健康人群投保時核保醫師的處理方法

1．附加除外責任承保對于疾病（如膽囊炎、椎間盤突出等疾病），一般應使用附加除外責任承保。

附加除外責任包括部位除外和疾病除外。

（1）部位除外。在××保險有效期間內，被保險人xxx（姓名）因xx（部位名稱）部位所患疾病及其并發癥導致的醫療費用，我公司不承擔保險責任。

（2）疾病除外。將被保險人的某一疾病（現癥或既往癥）及其并發癥作為除外責任。該病一般是局限性、診斷容易明確，如子官肌瘤、膽結石等。對全身性疾病如高血壓、糖尿病等不適合疾病除外。

在××保險有效期問內，被保險人×××（姓名）因××（疾病名稱）及其并發癥所導致的醫療費用，保險公司不承擔保險責任。

2．加費承保（1）某些對全身有影響的系統性疾病無法應用部位除外法及疾病除外法，要考慮加費承保。

（2）加費承保附加住院醫療保險的公式如下：

加費金額=（核保評點手冊指引壽險評點／100）×標準保費。

3．拒保如果核保評點手冊指引壽險評點超過100點，住院醫療類保險通常不予承保。