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重大疾病是指醫(yī)治花費巨大且在較長一段時間內(nèi)嚴(yán)重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：惡性腫瘤、嚴(yán)重心腦血管疾病、需要進行重大器官移植的手術(shù)、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病和嚴(yán)重精神病等。重大疾病保險，即通常所說的大病保險，由于平時接觸到大病救助、大病統(tǒng)籌這樣的媒體信息比較多，所以很多消費者習(xí)慣上稱重疾險為大病保險。購買重大疾病保險要“量體裁衣”，遵循適度原則。

投重大疾病保險要“量體裁衣”

大家都知道社保重在基礎(chǔ)保障且保障水平低，在條件允許的情況下，專家建議家庭需要購買一份大病保險作為保障。但購買大病保險需要遵循以下4個原則，切不可盲目購買。

家庭實際支付能力

購買保險應(yīng)考慮家庭的實際能力，不能單純?yōu)橐院蟮陌踩^多地犧牲現(xiàn)在的生活品質(zhì)。因此，建議考慮購買具有返還功能的險種，這樣可以使保險實現(xiàn)雙重功能，既為未來的大病風(fēng)險提供保障，又為家庭存入一筆應(yīng)急資金。如長城保險在銀行渠道銷售的《金喜人生》綜合保障計劃，在計劃期滿后，客戶會得到一筆“滿期生存金”，返還大部分所交保費。

大病發(fā)病概率

目前一些險種在保障范圍內(nèi)追求全面，但不同的客戶實際上有不同的需求，全面的并不等于合適的。按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，市場上重大疾病產(chǎn)品的保障范圍通常在28-30種左右，但有些疾病在保障期間的發(fā)病概率非常小，并不適合所有的客戶，而保障范圍集中在一種或幾種的特定疾病保險則為客戶節(jié)省保費開支提供了可能。如《金喜人生》只針對惡性腫瘤、中風(fēng)、心肌梗塞和心肌梗死三類發(fā)病率較高的特定疾病提供保障，為客戶節(jié)省不必要的支出。

大病費用需求

對于保障的額度，不能盲目認為越多越好，一是要參考家庭的實際支付能力，二是要衡量保障病種的實際醫(yī)療費用。一般人購買保額10萬-20萬的大病保險就基本夠用了。

保險本身功能

購買大病保險時還應(yīng)充分考慮商業(yè)保險對社會保險的補充作用。例如，日常頭疼感冒的費用雖然不多，但累計起來也不是個小數(shù)目，而社會保險對這部分的保障并不是很充足，一般都有免賠額的限制（根據(jù)地區(qū)不同有差異）。因此建議讀者選擇有日常醫(yī)療津貼補償功能的保險品種。如《金喜人生》就考慮到了這種需求，通過其計劃中的年金功能，從第二年末開始為客戶提供所交保費一定比例的生存保險金，以解決客戶日常小額醫(yī)療需求，如果客戶不進行領(lǐng)取，此筆資金將會自動進入累計賬戶，分享保險公司投資帶來的收益。

重大疾病——相關(guān)資訊

重大疾病險為幸福人生護航

浦發(fā)銀行正在熱銷的陽光安康組合計劃是一款優(yōu)質(zhì)的重大疾病保險產(chǎn)品。商業(yè)重大疾病保險區(qū)別于醫(yī)療保險的優(yōu)勢：1.提前給付；2.根據(jù)客戶個人財富狀況量身打造；3.罹患合同約定的重大疾病病種后即可申請賠付，無論實際治療花費多少。重大疾病險有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到六七十歲時保障就會終止，但投保人如果在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金，適合年輕人投保；終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期可獲一筆給付金，適合中老年人投保。