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2011年新版《旅行社責任保險管理辦法》明文規定“旅行社責任保險的保險責任包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身傷亡、財產損失承擔的賠償責任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務的導游或者領隊人員的人身傷亡承擔的賠償責任。”因此，帶團導游和領隊人員皆為旅行社責任險的被保險人，所以，提醒導游和帶隊人員注意，如果發生帶團期間遭遇意外傷害事件，一定及時要提出理賠，維護自己的合法權益。

帶團導游領隊皆為旅行社責任險被保險人

國家旅游局2001年5月15日發布的《旅行社投保旅行社責任保險規定》中，只將旅游者定義為被保險人，為“旅游者人身、財產遭受損害應由旅行社承擔的責任”投保，而隨團同行的導游或領隊人員則不能享受此規定。很多旅行社對此感到很無奈，只能另行給導游和領隊人員重新辦理其它保險，憑空增加了費用開支。也有旅行社私下和保險公司達成協議，把導游和領隊人員當作旅游者參保，可一旦發事保險事故后，就極有可能引發矛盾糾紛。2011年的新版《旅行社責任保險管理辦法》明文規定“旅行社責任保險的保險責任包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身傷亡、財產損失承擔的賠償責任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務的導游或者領隊人員的人身傷亡承擔的賠償責任。”此后，導游和領隊人員自然就成了被保險人。

導游帶團期間意外受傷案例

導游小美在帶團過程中意外受傷住院，出院后向旅行社索賠被拒，她因此將旅行社告上了法庭。在此案的審理過程中，旅行社又申請將某保險公司列為第三人參加訴訟。鄭州市金水區法院審結了此案。

小美訴稱，2011年4月，她應聘到某旅行社擔任導游。去年3月，她接受公司委派帶團到洛陽，在某景點工作過程中，小美意外從景區電瓶車上墜落昏迷，隨后被送往醫院。住院期間，旅行社墊付醫療費23000元。小美出院后多次與旅行社協商賠償事宜被拒，遂將該旅行社告上了法庭，請求法院判令旅行社賠償醫療費、誤工費、精神撫慰金等共計156340.54元。

該旅行社辯稱，小美在景區意外跌落，可能由于自己的原因或者車輛原因，侵權方肯定不是旅行社，旅行社不是侵權人。第三人某保險公司稱，根據保險法第六十五條第三款的規定，責任保險的被保險人未向第三人支付賠償款情況下，保險公司不得向被保險人支付理賠金，被保險人應當首先承擔責任；小美發生事故后，保險公司未接到任何理賠材料，導致公司不能及時勘查現場，造成無法確認事故原因，根據保險合同約定，保險公司對于無法查清的事實，有權拒絕賠償。

經鑒定，小美的顱腦損傷構成9級傷殘。法院審理查明，小美住院治療共21天，花費醫療費29999.30元(被告已支付23000元)，后又支付檢查費、鑒定費等2132.1元。該旅行社在第三人保險公司投有旅行社責任保險。法院審理后對此案作出一審判決，該保險公司向小美支付各項損失120853.2元，向旅行社支付醫療費23000元。

導游帶團期間意外受傷案例評析

《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十一條第一款之規定：雇員在從事雇傭活動中遭受人身損害，雇主應當承擔賠償責任。據此，該案被告旅行社對小美的合理損失承擔相應的賠償責任。本案中，小美作為旅行社指派的導游，在工作過程中意外受傷，而被告旅行社在第三人保險公司投有旅行社責任保險，所以保險公司應對小美的損失承擔賠償責任。

《旅行社責任保險管理辦法》第二條規定：旅行社責任保險，是指旅行社因其組織的旅游活動對旅游者和受其委派為旅游者提供服務的導游或者領隊人員依法應當承擔的賠償責任為保險標的的保險。

《旅行社責任保險管理辦法》第四條規定：旅行社責任保險的保險責任，應當包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身傷亡、財產損失承擔的賠償責任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務的導游或者領隊人員的人身傷亡承擔的賠償責任。

《旅行社責任保險管理辦法》第十八條規定：旅行社在組織活動中發生本辦法第四條所列情形的，保險公司依法根據保險合同約定，在旅行社責任保險限額內予以賠償。

旅途中出事 并非都由旅行社埋單

旅行社責任險主要是保障因為旅行社的疏忽和過失而造成游客的人身傷害和財產損失，旅游意外險則承保旅游途中被保險人(即游客)的意外傷害或疾病發作的風險。發生意外時，旅行社責任險保障的主要是旅行社應承擔的民事賠償責任，由于游客自身疾病、個人過錯及在自由活動期間發生的人身傷害、財產損失，旅行社將不承擔責任。因此，業內人士表示，無論是跟團出游，還是自駕游都是需要給自己購買一份合適的旅游意外險。游客可直接從選定的旅行社購買，或者通過各保險公司的網上平臺來購買旅游意外險。