商業養老醫療保險 提前為養老規劃

發布者:王黎|發布時間:2013-10-23 08:44:07

“養老難”已經成為當今社會重點關注的主要問題,人口老齡化使得養老金的缺口不斷擴大,許多人已經將指著養老金養老的希望轉移到商業養老醫療保險上,補充社會保險的不足,為養老生活增添新的保障。

傳統型養老險

適合人群:以強制儲蓄養老為主要目的,在投資理財上比較保守者。

回報固定,風險低。由于這類產品的回報是按照合同約定的預定利率來計算,而不受外界銀行利率變動的影響。因此,即使是在出現零利率或者負利率的情況下,也不會影響養老金的回報利率。現在的利率已經下調到3.9%左右,但是在20世紀90年代末期出售的一些養老產品,仍然按照當時10%的利率設計的回報來支付養老金。

萬能型壽險

適合人群:理性投資理財者,堅持長期投資,自制能力強。

萬能險的特點是下有保底利率,上不封頂,每月公布結算利率,目前大部分為5%-6%,按月結算,復利增長,可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明,存取相對比較靈活,追加投資方便,壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。

投資連結保險

適合人群:該品種有可能血本無歸,因此不適合將養老寄托于此的人。適合年輕人,風險承受能力強,以投資為主要目的,兼顧養老。

以投資為主,由專家理財選擇投資品種,不同賬戶之間可自行靈活轉換,以適應資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資,有可能收益很高。

有保險專家建議,購買商業養老保險所獲得的補充養老金,最好控制在未來所有養老費用的40%左右。而在可以選擇的類型方面,傳統型和兩全型養老保險很適合一般的工薪階層;而投連型和萬能型則由于投入較多,比較適合投資意識和經濟能力均較強的高收入人群。

養老應提前規劃

雖然現在很多市民對商業保險都有所認識,也紛紛選擇了適合自己的商業保險品種。但是就商業養老保險而言,很多人都是到了快退休的時候才買。事實上,如果投保人年齡達到60歲,想要選擇商業養老保險幾乎不太可能。保險公司的工作人員說,無論是年輕人還是中老年人,應盡早規劃老年保險

據了解,保險都是由投保期限制的,當達到一定年齡后,很多險種都不能再購買。一般老年人商業險投保年齡最高限定為60歲或65歲,而且幾乎都附有較為嚴格的投保條件。所以,應該盡早規劃自己的老年保險,就不會存在年齡限定問題,而且能夠節省一定的保費。

保險公司工作人員建議,選購商業養老保險時,應該首選健康險意外傷害險。因為醫療費用成為老年人的重要支出,所以健康險成為老年人投保的重要險種之一。此外,最好選擇意外傷害。意外傷害險屬于消費型保險,具有保費低、保障高的特點,且保障也較為全面。

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