私家車交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-08-01 08:44:54

根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定,在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn),機(jī)動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的,公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動車,通知機(jī)動車所有人、管理人依照規(guī)定投保,并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡稱三責(zé)險(xiǎn))是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

私家車交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別在于:

區(qū)別一:強(qiáng)制性與非強(qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)為國家規(guī)定的強(qiáng)制性保險(xiǎn),根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定,機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn),也就是說車主只要購車,就需要每年對其進(jìn)行投保。同時(shí),保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。而商業(yè)險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性,投保人與保險(xiǎn)公司在自愿、平等的條件下訂立保險(xiǎn)合同。故車主也可以只投保交強(qiáng)險(xiǎn),當(dāng)然,這樣做由于保障范圍和保障程度都比較有限,風(fēng)險(xiǎn)較大。

區(qū)別二:保障范圍的寬與窄

交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍廣,商業(yè)險(xiǎn)的保障范圍相對狹窄。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),交強(qiáng)險(xiǎn)不僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,而且還要承擔(dān)被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)其相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。而商業(yè)險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人無責(zé)任或者無過錯(cuò)的情況下,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外,商業(yè)險(xiǎn)條款的“責(zé)任免除”項(xiàng)下還列明了許多保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償?shù)那樾巍?/p>

區(qū)別三:是否有費(fèi)率優(yōu)惠

交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率,保監(jiān)會按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。如普通私家車一年的基礎(chǔ)保費(fèi)為950元,任何保險(xiǎn)公司不得擅自提供優(yōu)惠。而商業(yè)險(xiǎn)各家保險(xiǎn)公司可以在一定的范圍內(nèi)自行決定優(yōu)惠的幅度。

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)兩者如何理賠?

很多情況下被保險(xiǎn)人同時(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn),不論在投保時(shí)是否對每個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)范圍是否清楚,但無一例外,這樣投保的目的是希望將未來的潛在風(fēng)險(xiǎn)盡可能的規(guī)避,這也體現(xiàn)了社會大眾對保險(xiǎn)這個(gè)概念的認(rèn)知。

從司法判例及法理上來講,應(yīng)優(yōu)先采用有利于被保險(xiǎn)人的理賠方式,即交強(qiáng)險(xiǎn)的特定承保事項(xiàng)應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)的限額內(nèi)優(yōu)先賠付,三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司,不能以該項(xiàng)損失不屬其三者險(xiǎn)的承保范圍而拒賠。被保險(xiǎn)人一旦投保了交強(qiáng)險(xiǎn),交納了相應(yīng)保費(fèi),就有權(quán)要求保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)依交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對相應(yīng)損失承擔(dān)賠付義務(wù),這是保險(xiǎn)人全面履行交強(qiáng)險(xiǎn)合同的必然。同樣,被保險(xiǎn)人同時(shí)投保了三者險(xiǎn),除特定損害賠償?shù)葘儆谌唠U(xiǎn)的免賠事項(xiàng)外,其他合理損失均屬三者險(xiǎn)的承保范圍,保險(xiǎn)公司也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠付義務(wù)。

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