公務(wù)員如何通過商業(yè)保險(xiǎn)增加保障

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-11-27 10:38:15

今年的國(guó)考剛剛結(jié)束, 7000多人爭(zhēng)取1個(gè)崗位已不是什么稀奇。更多的人愿意走進(jìn)國(guó)考考場(chǎng),目的無非看重的是公務(wù)員更加安穩(wěn)的收入和社會(huì)福利保障。對(duì)于公務(wù)員來說,其社會(huì)保障程度要比一般職工高出很多,因此很多公務(wù)員就安穩(wěn)的享受著,卻忽視了生活中潛在的其他意外風(fēng)險(xiǎn)。

公務(wù)員的健康狀況是很少有人關(guān)心的問題。退休后疾病纏身的公務(wù)不在少數(shù)。有調(diào)查顯示,大多數(shù)公務(wù)員都處于亞健康狀態(tài)。多數(shù)公務(wù)員都不同程度患有頸、腰椎病,發(fā)病率高達(dá)32%,居首位;其次為脂肪肝,發(fā)病率為18%。

社保“保而不包”,退休后重病不報(bào)銷

“現(xiàn)在社會(huì)上還有一種認(rèn)識(shí)的誤區(qū),總是認(rèn)為公務(wù)員的福利保障比較全面,有了社保,自己的保障就足夠了。社保提供的保障真的全面嗎?答案是否定的。”保險(xiǎn)專業(yè)人士認(rèn)為。

“現(xiàn)在的公務(wù)員享受的社保保障其實(shí)跟企事業(yè)單位、私企及外企沒有什么區(qū)別,社會(huì)保險(xiǎn)是單位為員工交納的養(yǎng)老、工傷、失業(yè)、醫(yī)療、生育5類保險(xiǎn)的統(tǒng)稱。養(yǎng)老險(xiǎn)在我們到了退休年齡的時(shí)候開始領(lǐng)取,根據(jù)每個(gè)人在職期間交納的時(shí)間和額度不同會(huì)有一些差異。一般的人在退休之后只能領(lǐng)取到當(dāng)?shù)禺?dāng)年職工社平工資的40%左右,而對(duì)一些高收入人士,他們?cè)谕诵莺罂可绫nI(lǐng)取的養(yǎng)老金可能不到他們退休前的收入的30%。這就存在一個(gè)問題,如果大家都只靠社保來養(yǎng)老的話,應(yīng)該說是很艱難的。

醫(yī)療保險(xiǎn)方面,對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)有很多限制,首先是只有住院才給予報(bào)銷,并且不是報(bào)銷所有的費(fèi)用,上有封頂下有門檻,而且有很多的特效藥和進(jìn)口藥都不在社保報(bào)銷藥品的范圍,所以基本上是”保而不包“,一旦發(fā)生了重病,個(gè)人所需負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用是非常沉重的。在工傷保險(xiǎn)方面,只指工作時(shí)間發(fā)生工傷或工亡,可以報(bào)銷或領(lǐng)取喪葬費(fèi)和撫恤金等,對(duì)非工作時(shí)間,例如上下班,如果發(fā)生任何的意外事故,那按照規(guī)定是沒有任何的補(bǔ)償?shù)模螞r是退休之后。”

保險(xiǎn)最重要的功能是提供保障,因此,保險(xiǎn)專業(yè)人士建議公務(wù)人員在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該首先從自己的保障入手。

1、先購(gòu)買一些定期壽險(xiǎn)(主要是身故保障),提高自己的身價(jià)保障(最高以年收入的15-20倍),解決家庭的后顧之憂。

2、為自己購(gòu)買健康保障(重大疾病的保障),重病的費(fèi)用是社保沒有辦法解決,也是一般家庭難以承擔(dān)的。由于定期壽險(xiǎn)費(fèi)率較低,且很多重大疾病保險(xiǎn)都有身故的保障,因此我們建議同時(shí)購(gòu)買以上兩方面的保障。

3、分紅年金保險(xiǎn)或者萬能保險(xiǎn),主要考慮公務(wù)員自己的養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。

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