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如今市場上的理財型保險產品主要包括投資連接保險、萬能險、分紅險和年金保險，也有這些險種的多種組合產品，繳費方式也大致分為躉交和期交兩種。選擇理財型保險產品的人大多是具有一定積蓄的中年人士，在強制儲蓄的同時試求利潤最大化。

哪些人適合投保理財型保險？

投保理財型保險產品的這類人群比較集中在28歲至55歲之間。

第一類比例最大，是那些不具備豐富的直接投資經驗的上班族，沒時間而且資產還未達到財務自由的狀態，如果這類客戶風險承受能力允許，可以配置些投資關聯度大的投連險。另外，穩健收益均衡且功能強大的萬能險是其首選，期交類型的分紅險也非常適合。

第二類是有投資經驗但是想通過分散投資降低風險的中產者，他們更愿意自己參與高風險投資，但考慮到分散風險和養老規劃等，萬能險、分紅險、年金類保險都可以作為其配置的重點。還有一類富有人群，他們選擇理財型保險產品并非只為看重收益是否高出那么一點而動心，他們更應該把重點放在選擇的產品能否對未來財務、遺產規劃有幫助。

最后給一些55歲以上的客戶一點建議，他們同樣有保險需求，但是這個年齡之后再去理財有些晚，可以購買些期限5年左右的保險，或者將子女作為被保險人來間接理財。

中年人如何購買理財保險？

一般來說，中年階段的人群理財需求應當偏重子女教育儲備和養老儲備。針對子女教育，可為其投保份分紅型教育金保險，此類保險不受市場利率或波動的影響，保險公司可以通過險種的分紅進行靈活調整，保證消費者的最大利益。在購買此類保險時最好包含大學教育金，因為孩子的大學學費占家庭經濟總支出中的比例最大。考慮到未來高昂的養老費用，中年階段的人群可投保份分紅型養老保險。此類保險的繳費期限可自由選擇，考慮到當前經濟形勢，建議消費者適當縮短繳費期限，這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。

時間越短越好？領取本金越快越好？

理財專家提示購買理財型保險的人群，很多客戶購買理財型保險時容易陷入誤區：認為交費期時間越短越好，領取本金越快越好。如果客戶1至3年內就要把現有的理財資金轉化成消費，這就輕易不要購買理財型保險，因為您更適合1至3年期的銀行短期理財和普通存款產品，變現容易。很多客戶雖然未來沒有明確消費目標，但也希望5年就能終止合同，認為期限短就更穩妥；其實保險理財產品只有具備5年后支取不收費、擁有更長期的賬戶使用期限才是對客戶更有利的。