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很多經常去銀行存錢的人都會被銀行的客戶經理給“盯上”，他們主動向你介紹銀行的保險理財產品，高于定期存款的年化收益還附加保險功能，讓很多人都動了心。事實上，很多人在投保之后就會發現，實際的銀保理財產品并沒有像工作人員說的那么完美。那么，他們的“忽悠招數”在哪里呢？

招數一：淡化產品“保險”屬性

在暗訪中記者發現，由于市民對儲蓄存款認同度高，因此一些銀行銷售人員故意將銀保產品與儲蓄存款混淆，降低人們的防范心理。比如銷售人員在推銷時會使用“存”、“零存整取”、“本金”、“利息”等字眼來介紹銀保產品，同時以“收益比定期存款高得多”、“還能享受分紅”等著重說服，總之就是刻意回避“保險產品”的真相。

在推銷方式上，銀行工作人員使用的套路也類似，如會以“詢問是否閑錢不用――介紹一款比定期存款收益高的產品――強調以時間換收益――建議先購買一份嘗試”等套路進行。需要指出的是，記者發現個別銷售人員在推銷中使用自行印刷的宣傳材料，而這些材料無不進一步弱化著產品本身的“保險”概念。

招數二：夸大產品收益演示

對于眾多被誤導的市民而言，購買銀保產品的初衷，往往都源于銀行銷售人員口中描述的“高收益”，這其中正是陷阱密布之處。

比如，很多保險產品的相關資料上都會提供個人賬戶價值額演示。根據規定，銷售人員必須按照低結算利率、中結算利率和高結算利率三種情況給出賬戶演示，其中低結算利率代表的是保證收益。不過，許多銷售人員為了拔高銀保產品的收益率、增加產品賣點，就僅僅給市民提供高結算利率的收益演示，甚至不出示演算表，毫不負責地“上嘴唇一碰下嘴唇”就給出了虛造的高收益演示。

招數三：弱化時間回避風險

在暗訪中記者發現，銀行銷售人員都會刻意回避“風險”二字，只有當記者反復追問時，銷售人員才會支吾道出“存入的資金3年到期，但5年內不能支取”等提示性內容。

業內人士介紹，類似“存5年第6年就能拿”的說法仍存在很大誤導。“事實上，如果消費者第6年就提取保單金額，往往會產生不少損失。”以某款保障期為10年的分紅險為例，其能夠為被保險人提供為期10年的保障，但換句話說，如果不到10年提前支取均會視為退保行為，需要擔負相應違約責任、扣除一部分金額，返還的金額即所謂的現金價值。

據調查，各家保險公司計算現金價值的方法不盡相同，一般10年期的銀保產品滿5年支取的金額方可與本金大致持平。從這個角度而言，提前退保的最好情況，是獲得本金、損失5年收益。

理財專家提示，市民理財有多種方式，除了去銀行購買理財產品，也可以通過投保保險公司的理財保險來進行理財。購買時一定要問清產品特征、收益情況，切忌跟風購買。