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國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）簡介

國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）是中國人壽保險股份有限公司一款分紅型主險產品，2008年上市后在市場上一度熱銷。該產品側重于人身保障功能，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經營投資狀況分配，作為一款保障型分紅險，其附加的國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險，保障12種重大疾病。

基本情況

• 投保年齡：出生滿30天以上至50周歲以下
• 繳費方式：10年、15年、20年
• 保險期限：保障至80周歲

保險責任

• 保險期間：保險期間為合同生效之日起至被保險人年滿八十周歲的年效對應日止。
• 生存保險金：自合同生效之日起，被保險人生存至每滿三個保單年度的年生效對應日。
• 身故保險金：被保險人于合同生效之日起一年內因疾病身故，本公司按所交保險費（不計利息）給付身故保險金，合同終止；被保險人因意外傷害身故或于合同生效之日起一年后因疾病身故，本公司給付身故保險金，合同終止。
• 滿期保險金：被保險人生存至保險期間屆滿的年生效對應日，本公司給付滿期保險金，合同終止。
• 重大疾病保險金：在保險期間內，被保險人于合同生效（或最后復效）之日起一年后，初次發生并經專科醫生明確診斷患本附加合同所指的重大疾病（無論一種或多種），本公司給付重大疾病保險金，合同終止。若因意外傷害導致上述情形，不受一年的限制。

國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）適用人群

國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）屬于保障型分紅險，側重于人身保障功能，附加分紅利益，是一種組合型的保險產品，對注重人身健康保障和以投資收益為目的的人群較為適用。結合經濟層面和個人需求層面可將適用人群分為三個層次。

一、低端客戶（個人年收入2-6萬）

中等偏下收入人群：有較為穩定的收入來源，個人年收入2-6萬。

需求點：　尤為關心醫療保障及小額儲蓄增值。

需求分析：一般而言，低端收入群體不會輕易投保價格較為昂貴的保障計劃產品，但是一旦家庭中有成員遭遇重大疾病，原來較為穩定的收入可能遠遠不足以擔負風險。對這部分群體來說，每年適當地投入一小部分保費，可以獲得較高的重大疾病保障，不至于因此傾出所有。除此以外，仍可以獲得保險公司的分紅收益，較大的滿足了中等偏下收入人群的需求。

二、中端客戶（中等收入人群，個人年收入6-50萬）

中等收入人群：收入在6萬元至50萬元人民幣，職業以白領打工者、公務員、事業單位工作人員為主。

需求點：重大疾病保障；抵御通貨膨脹、資產保全、低風險理財渠道；養老儲蓄

需求分析：對于中等收入個人和家庭來說，醫療花費最大的風險就是重大疾病。目前不少重大疾病出現了年輕化的趨勢。該產品適合關注重大疾病保險，希望通過低風險進行投資理財，保障養老生活的中端收入者。這部分人群收入較合理，有較足夠的經濟能力進行投保，且投入的費用比例靈活。從需求上看，該產品可以提供中等收入者充足的應急資金、足額的醫療保障、充裕的養老保障，既減小了重疾的風險，又免去了一定的后顧之憂。

三、高端客戶（高收入人群）

高收入人群（個人年收入＞50萬）：如行業高管、私營企業主等。

需求點：資產保全、資產轉移、合法避稅

需求分析：越來越多的資產稅收、遺產稅等給高收入人群造成困擾，這部分人群需要通過一定的手段進行投資，以達到合理避稅、轉移資產的目的。而該產品正是通過風險投資將個人的部分收入轉為風險保障金以及日后的分紅養老金。