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人的一生中經常會遇到一些無法預料的事情，可怕的是人們不知道壞事何時會發生，損失會有多大，也不知道它會持續多久，但它卻無時無刻不存在，猶如懸在人類頭上的一把利劍。生、老、病、死、殘是大自然的規律，我們從中享受著喜悅也忍受著折磨。

隨著市場經濟體制的逐步確立，政府和企事業單位的職能轉變，用工制度和社會保障制度的改革，個人日益成為風險的主要承擔者。有合適的商業保險做后盾，我們就可以獲得更多的保障，無后顧之憂地盡情展現自己的才華，以保險來作為一種投資手段，同樣是分散風險、增加收入的有效手段。

保險代表著人類的生存智慧，在危險和風暴即將來臨時，幫助我們盡可能地做好“防備工作”，抵制著因不可抗拒的風險導致個人生活質量下降，減少人們因遭受不幸的痛苦，在社會生活中以其獨特的風格和美麗促進經濟的繁榮穩定。保險是一個人生活質量的度量衡。個人生活質量的衡量標準不在于是否因某種良機從此享受榮華富貴，過揮金如土的生活，而在于是否在較高的物質享受下安全、穩定、和睦、無憂的精神富裕。在這種需求下保險應運而生，標志著一種新的社會文明從此締結。丘吉爾說：如果我辦得到，我一定把保險寫在家家戶戶的門上。前蘇聯赫魯曉夫則說：我對資本主義向來沒有好感，但保險制度卻是資本主義唯一可取的地方。人壽保險雖不能從本質上去改變一個社會，但卻可使社會因有了人壽保險而變得簡單而美好

壽險：即人壽保險是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。

人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用，就得在年老時繼續勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。然而，人一生之中最難賺的錢就是風燭殘年苦命錢。如果這樣度過余生的話，真可謂悲慘至極。更何況到老年，即使愿付出勞動，也往往力不從心或無人接受。所以，每個人都必須對自己的養老費用提前打算，在年輕時購買人壽保險，為年老時的生活提供保障。

意想不到的病殘會侵吞勞動力，減少或剝奪收入，然而并不減少支出。購買人壽保險，可以為被保險人病殘時提供經濟保障。現代醫學水平的發展，使許多原來是絕癥的疾病可以得到治愈。比如，尿毒癥可以通過透析得以維持，通過更換腎臟徹底治愈；血癌可以通過注入新的骨髓得到治愈。但這些疾病的治療，需要昂貴的醫療費用，病人只要有足夠的醫療費用就可以保全生命。但很多病人和家屬即使傾家蕩產、債臺高筑也無法湊齊足夠的錢，最后不得不放棄治療。因為沒有足夠的醫療費而不得不放棄生命，是一個人的真正悲劇。人壽保險，可以幫助我們避免這樣的悲劇。

壽險的種類：

一、傳統壽險（定期壽險）：也是最早出現的人壽保險，它是以被保險人在約定期限內死亡為給付條件的人壽保險，又稱定期死亡保險，約定期限為保險期限。

定期壽險特點： 保費低廉，免體檢延長保險期限或變換。

定期壽險適合人群： 如家庭經濟主要來源或正在償還貸款的人。

二、兩全保險：兩全保險又稱為“生死合險”，不論被保險人在保險期限內死亡還是生存都給付保險金。

兩全壽險特點 ：與定期壽險相比，兩全保險還為被保險人期滿生存提供保障，使其領取滿期保險金。因此，保費較定期壽險高。這種類型對于那些既想在保險期間內獲得保障，又想在取得可觀收入頤養天年的人具有較強的吸引力。

三、終身壽險：是終身提供死亡或全殘保障的保險。如果被保險人在100歲之前死亡，保險公司將給付相應的保險金，否則就向其本人給付保險金。

終身壽險特點：終身壽險以終身為保險期限，在提供保障的同時兼具儲蓄功能。終身壽險的顯著特點是保單具有現金價值，且保單所有者既可以中途退保領取保金，也可以當保戶急需用錢時，在保單的現金價值的一定限額內向保險公司借款，具有較強的儲蓄性。

終身壽險適合人群：擁有穩定收入的人群，可以考慮購買終身壽險，這樣能為未來的生活和養老進行合理規劃。

四、萬能壽險：是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。它除給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。

萬能壽險的基本結構：一份每年可續保的定期壽險加上一個獨立的個人投資賬戶。

萬能壽險主要特點：

第一，死亡保額可以改變；兼有投資保障雙重功能。

第二，保費繳費靈活；保單持有人在繳納一定量的首期保費后，一般可根據自己的實際情況，靈活繳納保費。

第三，保險金額可以改變；保單持有人可以在具備可保性前提下提高保額，也可以根據自己的需要降低保額。

第四，保證收益。萬能壽險的單獨賬戶一般都提供保證利率，降低客戶面臨的投資風險。