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保險(xiǎn)分紅是保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的分配，利潤(rùn)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的結(jié)果，與通脹等經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象密不可分，好像通脹發(fā)生人們的工資會(huì)上漲，因?yàn)檫@才能維持原有購(gòu)買力，也是利潤(rùn)增加的結(jié)果。所以相比來(lái)說，保險(xiǎn)分紅與銀行利息能更好地抵御通貨膨脹。可以作為資產(chǎn)保存。

其實(shí)保險(xiǎn)分紅與銀行利息都是理財(cái)?shù)牟糠郑⒉皇悄囊粋€(gè)好，非此即彼的關(guān)系，作用有不同但都很重要，好像吃飯，飯和菜都不能少，重要的是做好合理的分配。

“去年花10萬(wàn)元買的一款兩全分紅險(xiǎn)，今年的分紅只有1000元左右，還不如現(xiàn)行銀行存款利率。”對(duì)于市民王女士的“抱怨”，太平人壽的理財(cái)專家表示，保險(xiǎn)分紅與銀行利息雖說有一定的特性和優(yōu)勢(shì)，但是每年的分紅率卻是浮動(dòng)的，且是沒有保證的。市民投保時(shí)一定不要被保險(xiǎn)代理人夸大的報(bào)酬率所打動(dòng)，否則會(huì)產(chǎn)生誤解。

據(jù)王女士介紹，2007年7月，她去銀行準(zhǔn)備將家中10萬(wàn)元閑錢存起來(lái)，結(jié)果被在銀行銷售保險(xiǎn)的代理人“盯上”。該代理人告訴王女士，將閑錢存入銀行不如買保險(xiǎn)，每年可以拿到一定的分紅，而且肯定比存款的利息高。交談中，保險(xiǎn)代理人再三強(qiáng)調(diào)稱，分紅險(xiǎn)的利息高，要比存定期存款劃算。結(jié)果，王女士被說動(dòng)了，10萬(wàn)元買了分紅險(xiǎn)，期限5年。

“當(dāng)年的確拿到了5500元左右的分紅，可是沒想到今年的分紅只拿到了1000元，這個(gè)差距也太大了。”王女士告訴記者。

記者查詢了下2008年7月的銀行5年定期存款利率為5.58%，如此算來(lái)，王女士10萬(wàn)元的利息每年至少可以拿到5000元左右的利息。不過，受降息的影響，今年銀行5年定期存款利率降為3.6%。如果按照保險(xiǎn)分紅與銀行利息今年的利率來(lái)算，每年也至少能拿到3000多元的利息。這個(gè)數(shù)字與王女士拿到的分紅差距實(shí)在太大，對(duì)此，王女士著實(shí)想不通，并表示“我被保險(xiǎn)代理人忽悠了”。

對(duì)此，太平人壽理財(cái)專家認(rèn)為，保險(xiǎn)分紅與銀行利息的確是有一定的特性和優(yōu)勢(shì)。但在銷售過程中，部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力，總以動(dòng)人的銷售話語(yǔ)、夸大的報(bào)酬率來(lái)打動(dòng)客戶，消費(fèi)者若無(wú)法識(shí)別真正的報(bào)酬率，很可能會(huì)產(chǎn)生誤解，買了不符自己需要的保單。就此，專家提醒買保險(xiǎn)的消費(fèi)者，分紅險(xiǎn)預(yù)定利率的確是固定的，但每年的分紅率卻是浮動(dòng)的，而且是沒有保證的。因此，每年的分紅可能會(huì)很高，超過存款也是有可能的，但是也有可能分紅為0，這都是很正常的。

除了夸大報(bào)酬率，有些保險(xiǎn)代理人在銷售產(chǎn)品時(shí)會(huì)聲稱分紅險(xiǎn)可以抵御通貨膨脹，可事實(shí)上并不是所有分紅保單都有對(duì)抗通脹的效力，關(guān)鍵還在于分紅率。專家表示，雖然分紅保單通過分紅機(jī)制，可以加強(qiáng)抗通脹的效果，但是正如前面提到的一樣，市民必須清楚了解，“分紅是不確定的”。

此外，該專家說，代理人在銷售中，有時(shí)會(huì)告訴市民肯定會(huì)比存款利息高，絕對(duì)不會(huì)賠錢。這一點(diǎn)需要強(qiáng)調(diào)的是，分紅險(xiǎn)和很多理財(cái)產(chǎn)品一樣，他的保本也是有先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)就提前退保，那很可能就會(huì)虧本。比如，市民王女士感覺今年的分紅太少，想解約的話，虧損額度會(huì)很大。因此，市民在購(gòu)買分紅險(xiǎn)時(shí)，一定要注意代理人的“忽悠陷阱”。

保險(xiǎn)分紅與銀行利息專家分析：保險(xiǎn)不能代替儲(chǔ)蓄！分紅只是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)實(shí)力的體現(xiàn)，分紅與利息沒有可比性！保險(xiǎn)理財(cái)需要中長(zhǎng)期（20-30年），一般的理財(cái)型保險(xiǎn)，5-10年，才能拿回本金，如果要對(duì)比銀行儲(chǔ)蓄的話，一般需要至少15年以上！保險(xiǎn)才有優(yōu)勢(shì)。個(gè)別保險(xiǎn)也能在5年內(nèi)與銀行儲(chǔ)蓄比出個(gè)高低來(lái)。

保險(xiǎn)最重要的功能還是保障！只是保障的同時(shí)，有些分紅（大部分紅的分紅是用來(lái)抵御通貨膨脹，讓今天20萬(wàn)的保額，在20年，30年，20萬(wàn)仍能有今天20萬(wàn)的購(gòu)買力），別太寄托，通過分紅，讓自己賺多少錢！

保險(xiǎn)分紅與銀行利息案例分析：國(guó)內(nèi)央行對(duì)居民的存款利率隨時(shí)會(huì)調(diào)整，有時(shí)侯在銀行存錢所得的利息，幾年或者幾十年下來(lái)，都跑不贏通貨膨脹率，在這種情況下，錢存在銀行里面意義不大，而且到那時(shí)候貨幣的購(gòu)買力已經(jīng)很低了；至于保險(xiǎn)公司的分紅，至少在十年間，利息比銀行高些，但具體還要看每家保險(xiǎn)公司對(duì)于資金的運(yùn)用到不位，一年能從投資的渠道當(dāng)中獲利多少，最終有多少贏余作為分紅分給客戶。