保險(xiǎn)分紅與銀行利息哪種更值

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-07-03 19:37:38

保險(xiǎn)分紅是保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的分配,利潤(rùn)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的結(jié)果,與通脹等經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象密不可分,好像通脹發(fā)生人們的工資會(huì)上漲,因?yàn)檫@才能維持原有購(gòu)買力,也是利潤(rùn)增加的結(jié)果。所以相比來(lái)說,保險(xiǎn)分紅與銀行利息能更好地抵御通貨膨脹。可以作為資產(chǎn)保存。

其實(shí)保險(xiǎn)分紅與銀行利息都是理財(cái)?shù)牟糠郑⒉皇悄囊粋€(gè)好,非此即彼的關(guān)系,作用有不同但都很重要,好像吃飯,飯和菜都不能少,重要的是做好合理的分配。

“去年花10萬(wàn)元買的一款兩全分紅險(xiǎn),今年的分紅只有1000元左右,還不如現(xiàn)行銀行存款利率。”對(duì)于市民王女士的“抱怨”,太平人壽的理財(cái)專家表示,保險(xiǎn)分紅與銀行利息雖說有一定的特性和優(yōu)勢(shì),但是每年的分紅率卻是浮動(dòng)的,且是沒有保證的。市民投保時(shí)一定不要被保險(xiǎn)代理人夸大的報(bào)酬率所打動(dòng),否則會(huì)產(chǎn)生誤解。

據(jù)王女士介紹,2007年7月,她去銀行準(zhǔn)備將家中10萬(wàn)元閑錢存起來(lái),結(jié)果被在銀行銷售保險(xiǎn)的代理人“盯上”。該代理人告訴王女士,將閑錢存入銀行不如買保險(xiǎn),每年可以拿到一定的分紅,而且肯定比存款的利息高。交談中,保險(xiǎn)代理人再三強(qiáng)調(diào)稱,分紅險(xiǎn)的利息高,要比存定期存款劃算。結(jié)果,王女士被說動(dòng)了,10萬(wàn)元買了分紅險(xiǎn),期限5年。

“當(dāng)年的確拿到了5500元左右的分紅,可是沒想到今年的分紅只拿到了1000元,這個(gè)差距也太大了。”王女士告訴記者。

記者查詢了下2008年7月的銀行5年定期存款利率為5.58%,如此算來(lái),王女士10萬(wàn)元的利息每年至少可以拿到5000元左右的利息。不過,受降息的影響,今年銀行5年定期存款利率降為3.6%。如果按照保險(xiǎn)分紅與銀行利息今年的利率來(lái)算,每年也至少能拿到3000多元的利息。這個(gè)數(shù)字與王女士拿到的分紅差距實(shí)在太大,對(duì)此,王女士著實(shí)想不通,并表示“我被保險(xiǎn)代理人忽悠了”。

對(duì)此,太平人壽理財(cái)專家認(rèn)為,保險(xiǎn)分紅與銀行利息的確是有一定的特性和優(yōu)勢(shì)。但在銷售過程中,部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力,總以動(dòng)人的銷售話語(yǔ)、夸大的報(bào)酬率來(lái)打動(dòng)客戶,消費(fèi)者若無(wú)法識(shí)別真正的報(bào)酬率,很可能會(huì)產(chǎn)生誤解,買了不符自己需要的保單。就此,專家提醒買保險(xiǎn)的消費(fèi)者,分紅險(xiǎn)預(yù)定利率的確是固定的,但每年的分紅率卻是浮動(dòng)的,而且是沒有保證的。因此,每年的分紅可能會(huì)很高,超過存款也是有可能的,但是也有可能分紅為0,這都是很正常的。

除了夸大報(bào)酬率,有些保險(xiǎn)代理人在銷售產(chǎn)品時(shí)會(huì)聲稱分紅險(xiǎn)可以抵御通貨膨脹,可事實(shí)上并不是所有分紅保單都有對(duì)抗通脹的效力,關(guān)鍵還在于分紅率。專家表示,雖然分紅保單通過分紅機(jī)制,可以加強(qiáng)抗通脹的效果,但是正如前面提到的一樣,市民必須清楚了解,“分紅是不確定的”。

此外,該專家說,代理人在銷售中,有時(shí)會(huì)告訴市民肯定會(huì)比存款利息高,絕對(duì)不會(huì)賠錢。這一點(diǎn)需要強(qiáng)調(diào)的是,分紅險(xiǎn)和很多理財(cái)產(chǎn)品一樣,他的保本也是有先決條件,那就是持有該保單一定年限。如果提早解約,特別是在保單生效后三五年內(nèi)就提前退保,那很可能就會(huì)虧本。比如,市民王女士感覺今年的分紅太少,想解約的話,虧損額度會(huì)很大。因此,市民在購(gòu)買分紅險(xiǎn)時(shí),一定要注意代理人的“忽悠陷阱”。

保險(xiǎn)分紅與銀行利息專家分析:保險(xiǎn)不能代替儲(chǔ)蓄!分紅只是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)實(shí)力的體現(xiàn),分紅與利息沒有可比性!保險(xiǎn)理財(cái)需要中長(zhǎng)期(20-30年),一般的理財(cái)型保險(xiǎn),5-10年,才能拿回本金,如果要對(duì)比銀行儲(chǔ)蓄的話,一般需要至少15年以上!保險(xiǎn)才有優(yōu)勢(shì)。個(gè)別保險(xiǎn)也能在5年內(nèi)與銀行儲(chǔ)蓄比出個(gè)高低來(lái)。

保險(xiǎn)最重要的功能還是保障!只是保障的同時(shí),有些分紅(大部分紅的分紅是用來(lái)抵御通貨膨脹,讓今天20萬(wàn)的保額,在20年,30年,20萬(wàn)仍能有今天20萬(wàn)的購(gòu)買力),別太寄托,通過分紅,讓自己賺多少錢!

保險(xiǎn)分紅與銀行利息案例分析:國(guó)內(nèi)央行對(duì)居民的存款利率隨時(shí)會(huì)調(diào)整,有時(shí)侯在銀行存錢所得的利息,幾年或者幾十年下來(lái),都跑不贏通貨膨脹率,在這種情況下,錢存在銀行里面意義不大,而且到那時(shí)候貨幣的購(gòu)買力已經(jīng)很低了;至于保險(xiǎn)公司的分紅,至少在十年間,利息比銀行高些,但具體還要看每家保險(xiǎn)公司對(duì)于資金的運(yùn)用到不位,一年能從投資的渠道當(dāng)中獲利多少,最終有多少贏余作為分紅分給客戶。

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