隨著經濟的發展,人們的生活水平也在不斷地提高,越來越多的人在滿足了溫飽的同時也開始關注醫療保險,購買醫療保險的作用在于補充醫療費用增長帶來的財務風險,但投保商業醫療保險不一定可以獲得全部醫療費用的理賠。作為中高收入人群來說,投保醫療保險還可以減輕誤工造成的損失。
醫療保險有四種主要類型:普通醫療保險(提供治療疾病時所相關的一般性醫療費用,其主要包括門診費用、醫藥費用、檢查費用等)、住院保險、手術保險和綜合醫療保險(其費用范圍則包括醫療和住院、手術等的一切費用),在實踐中還有住院定額醫療保險、高額醫療保險、補充醫療保險等。
一些高檔的醫療保險,保險范圍不僅涵蓋社保和自費的所有醫療費用,而且給付比例高達90%-100%,附加每日住院津貼保險可彌補被保險人住院期間的收入損失。由此可見,醫療保險的作用是十分巨大的,那么。個人如何買醫療保險呢?
第一、注意投保年齡的限制。
各家保險公司對最低投保年齡有不同的規定,根據險種的不同,最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等。但是,各保險公司規定的最高投保年齡卻大致相同,為65周歲。如果您的年齡不在這一范圍之內,一般來講,您不適合投保。年齡越小保費越少,所以建議最好早投保。
第二、注意如實告知義務條款。
在訂立保險合同時,應將自己目前的身體狀況及既往病史如實向保險人陳述,以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。有的住院醫療保險條款將某些嚴重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明確列入不保范圍。因此,不要隱瞞病史,否則會造成保險合同的失效,即使發生責任范圍內的保險事故,保險公司也不會履行賠付義務。
第三、注意險種的責任范圍。
購買保險時,搞清險種的責任范圍很重要,只有責任范圍內保險事故的發生,保險公司才會履行賠付義務。如市面上熱賣的《重大疾病保險》,其保險責任范圍一般為投保后第一次確診的疾病。如癌癥、腦中風、心肌梗塞等,而哮喘、肺結核等疾病則列為不保范圍。
第四、注意住院醫療保險的觀望期。
所謂觀望期,即保險合同生效一段時間后,保險人才對被保險人因疾病而發生的醫療費用履地給付責任。除意外事故造成的住院醫療費用外,對于一般的住院醫療保險,保險公司在承保時均設有一個觀望期。根據不同的險種,觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種,在觀望期內發生的醫療費用支出,保險公司不負賠付責任。
第五、注意免賠條款。
保險公司一般均對一些金額較低的醫療費用采用免賠的規定。一方面金額較低的醫療費用,被保險人在經濟上可以承受;同時也可省支保險人因理賠而投入的大量勞動。另一方面可促使被保險人加強對醫療費用的自我控制,避免不必要的浪費。因此,購買醫療保險時,一定要注意免賠額。若您的醫療費用少于免賠額,則您不可能獲得理賠。
溫馨提示:醫療保險有的保險公司是作為主險獨立承保的,也有的公司是作為附加險承保的。針對你的收入、年齡等具體情況而言,你可以選擇一款可自由調節你的意外風險保額,及重大疾病保額的分紅險,另外再選擇一份意外+醫療保險,你的保障充分又比較全面。到年老之時還有一筆資金來養老。
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