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買保險到底是該買儲蓄型重大疾病保險還是消費型保險，這是人們議論的熱點。有人認為：儲蓄型重大疾病保險好，因為它既有保障功能又有投資功能;有人認為消費型保險好，因為它比較便宜。那么，該如何選擇呢?

買保險，儲蓄型重大疾病保險與消費型保險，該如何選擇呢?

所謂儲蓄型重大疾病保險，顧名思義就是以儲蓄、投資為目的的一種保險產(chǎn)品;主要包括：終身壽險、各種形式的兩全保險包括教育金等、養(yǎng)老保險。

所謂消費型保險是指不具現(xiàn)金返還功能，只具有保障功能的保險。如消費型重大疾病保險就是指不具現(xiàn)金返還功能，得了合約內(nèi)容約定的重大疾病才給付的重大疾病保險責任的保險。

首先，明確買保險的目的。要傳授的一個正確的觀念是：客戶買儲蓄型重大疾病保險的目的是為了儲蓄。既然是為了儲蓄，那么關(guān)于保障部分的產(chǎn)品，就可以單獨購買，比如定期壽險、意外傷害等等。

第二個概念是貨幣的時間價值，舉個簡單的例子，假設(shè)你今年的年終獎是1000元，領(lǐng)導(dǎo)說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會說：不行!道理很簡單，因為貨幣有時間價值。目前代理人在宣傳儲蓄保險時就是不懂或隱瞞了這點。他們給客戶的講解就和上面的例子一樣。

第三個概念是效用理論。該理論說投資任何一種金融的預(yù)期收益大于無風(fēng)險收益才有價值，否則你去冒那個險干什么呢?目前國內(nèi)衡量無風(fēng)險收益的方法是銀行的儲蓄利率，5年期的儲蓄利率(經(jīng)過復(fù)利化并扣減利息稅處理)是3.11%，也就是說你做任何投資都不應(yīng)該低于他，否則毫無意義。

要說儲蓄型重大疾病保險和消費型大病保險哪種保險好，首先就要找到這兩種保險的不同之處。儲蓄型重大疾病保險一般是作為主險單獨購買的。它的優(yōu)點是每年交費都一樣，短期交費，長期保障，沒病還可以拿回保費或者保額。缺點是保費比較高。所以適合有一定的經(jīng)濟能力的人購買。消費型的一般是作為附加險的形式出現(xiàn)。它的優(yōu)點是保費便宜，每年可靈活調(diào)整。它的缺點是保費會隨著年齡的增長而增加。而且賠償責任只是在確診患上保險范圍之內(nèi)的重大疾病后才按照約定賠償。而且中間如果身體出現(xiàn)狀況，或超過年齡限制，保險公司都有可能拒保。

無論是儲蓄型重大疾病保險還是消費型重大疾病險，都是社會醫(yī)療保險的有力補充。消費者都要選擇合適自己的類型投保。在平安保險商城還有更多的保險可以選擇，網(wǎng)上投保還有更多的優(yōu)惠。