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鄧女士的女兒6個月大，這個月初孩子突然發高燒。鄧女士擔心之余，萌發了為孩子購買保險的念頭。于是，就孩子相關的保障需求咨詢了保險顧問。“最好是有醫療、教育金儲備和分紅功能的”，鄧女士闡述了她對孩子保障的需求。此外，對于鄧女士目前的經濟狀況，保險顧問也專門進行了以下了解：

鄧女士和丈夫分別在政府單位及事業單位工作，兩人都是26歲左右，非常年輕。夫妻倆年收入約20萬元，家庭環境豐裕，因此有足夠的經濟能力給孩子一份周全的保障。小孩子5歲之前的身體免疫力都較差，各項健康疾病保障、人身保障、醫療保障是最根本的要求。按交費20年的期限，作以下建議：

1、健康疾病保障方面，涵括癱瘓、嚴重腦損傷、脊髓灰質炎、語言能力喪失（3歲以上理賠）、嚴重III度燒傷，多個肢體缺失（3歲以上理賠）、雙耳失聰（3歲以上理賠）等30種重大疾病，已涵括保監會規定重疾險產品必須包括具有標準定義的26種重大疾病。

2、對孩子可能經常需要的醫療保障，包括意外住院、意外門診、住院費用、每日住院津貼都進行了規劃。例如，因意外傷害導致需要住院觀察治療，這部分保額設置為5萬元/年；因意外導致的門診金額每次最高保額1萬元/年，按實際門診費用的100%報銷；此外，針對昂貴的住院費用，設置4萬元/年的保額，按住院實際費用的90%進行報銷；對住院伙食等額外費用，醫療保障部分從住院第4天開始，提供每日住院津貼100元/日，最高180天。

3、萬一孩子不幸身故，可以獲得10萬元的保額+每年的分紅。

保險專家表示，出生嬰兒出生滿30天后，就可以為他考慮保險了，重點考慮以下幾個方面：

首先考慮社保方面。

例如北京地區的“一老一小”，每年才50塊錢，保障比較全面。如果寶寶不是北京戶口的話，聯系一下當地的社保部門看看有沒有類似的險種。

其次，在商業保險方面補齊。

重大疾病 保障：這是一款最基本的保障，以防萬一。就像足球賽里的守門員，可以長時間不用，但是不能夠沒有。

意外傷害 保障：孩子小，行為的自主控制能力弱，磕磕碰碰是常有的事，如果家里再有個寵物，意外的風險就更高了。

住院醫療報銷：孩子年紀小，自身的抵抗力弱，生病住院更是難免，說的不好聽一點，現在的醫院跟搶錢似的，這個也應該考慮。

最后看自身的經濟能力，如果條件允許，再給寶寶考慮個教育金的保險。

如果不考慮教育金的話，以上保障每年的保費也就每年2000左右，還是說選擇比較優秀的險種。