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隨著現在人們保險意識的日漸提高，很多人都想投資保險，為自己規避風險，尤其是想為自己晚年老有所依買一份養老保險。年輕時投保一份個人儲蓄養老保險就是不錯的選擇。

個人儲蓄養老保險由社會保險機構經辦，職工個人根據自己的工資收入的多少及具體數額，來決定繳納個人儲蓄養老保險費。職工個人繳納的費用是屬于職工本人的，記入養老保險個人賬戶，并應按不低于或高于同期城鄉居民儲蓄存款。

個人儲蓄養老保險形式具有自愿性，職工自主決定參加和自主選擇經辦機構的補充保險形式。職工退休以后，之前所繳納的那些保險金可以一次性支付給職工本人，做為養老金。

個人儲蓄養老保險的作用有哪些？

首先，這種繳費方式可以擴大養老保險經費來源。第二，有利于消除在我國被認為是保險費用由國家承擔的觀念，增強了職工保障自身合法權益的意識，以及參與社會保險的主動性；另外，個人儲蓄養老保險可以與企業補充養老保險結合在一起，這樣做的目的就是促進和提高職工參與的積極性。

那么，個人儲蓄養老保險如何實現呢？其實就是職工按照自己的工資情況繳納個人儲蓄養老保險費并且按相關利率計息，本息在職工個人所有的賬戶里，歸職工本人所有，在職工退休以后支付給職工，以這樣的方式實現的。

職工個人儲蓄養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。由社會保險機構經辦的職工個人儲蓄養老保險，由社會保險主管部門制定具體辦法，職工個人根據自己的工資收入情況，按規定繳納個人儲蓄養老保險費，記入當地社會保險機構在有關銀行開設的養老保險個人帳戶，并應按不低于或高于同期城鄉居民儲蓄存款利率計息，以提倡和鼓勵職工個人參加儲蓄性養老保險，所得利息記入個人帳戶，本息一并歸職工個人所有。

職工達到法定退休年齡經批準退休后，憑個人帳戶將儲蓄性養老保險金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區流動，個人帳戶的儲蓄性養老保險金應隨之轉移。職工未到退休年齡而死亡，記入個人帳戶的儲蓄性養老保險金應由其指定人或法定繼承人繼承。

實行職工個人儲蓄養老保險的目的，在于擴大養老保險經費來源，多渠道籌集養老保險基金，減輕國家和企業的負擔；有利于消除長期形成的保險費用完全由國家和企業"包下來"的觀念，增強職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性；同時也能夠促進對社會保險工作實行廣泛的群眾監督。

買個人儲蓄養老保險除了保障功能外，同時具有投資理財功能，更是一筆不可查卦的財產，對個人儲存可以說是零風險。到60歲退休時儲存200余萬元養老金。建議：1、每年交的保費不超出年收入的20%，保額是年收入的10倍左右。保費不要太高，以致影響現在的生活質量，以后小寶寶的出生更需要一大筆費用。

選擇具備保障與投資功能的產品

• 持續性交費，因為夫妻兩人都有相對穩定的職業且買保險亦是為了轉移風險。
• 資金充盈時中途可追加保費，以達到足夠的養老金安享晚年。
• 儲存200余萬元，年交30000元左右，連續交25--30年也差不多了。

購買個人儲蓄養老保險有以下原則

• 因需要解決什么問題而購買。
• 年繳保費不超過15%，10%為最合適。或者年收入為保額的5倍。
• 買保險一定不能成為自己的負擔。
• 保險不是用來投資的，不要想用保險來獲得高利
• 保險的保障功能是任何理財產品，都不能代替的。