從意外傷害保險費看意外保險

發布者:傅浩|發布時間:2013-05-31 11:27:57

保險行業的專業術語對于保險業的人士來說都是很難理解,不要說普通的市民了,那意外傷害保險費又是一什么內容呢?

意外傷害保險保險費的計算原理近似于非壽險,即在計算意外傷害保險費率時,應根據意外事故發生頻率及其對被保險人造成的傷害程度,對被保險人的危險程度進行分類,對不同類別的被保險人分類,對不同類別的被保險人分別制定保險費率。 一年期意外傷害保險費的計算一般按被保險人的職業分類而確定,對被保險人按職業分類一般稱為劃分工種檔次。

對不足一年的短期意外傷害保險費率計算,一般是按被保險人所從事活動的性質分類,分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為:保險期不足1個月,按1個月計收,超過1個月不足2個月的,按2個月計收,以此類推。因為短期費率高于相應月份占全年12個月的比例,而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講,保險費率往往更高。

投保人身意外傷害保險要注意交付保險費時,一定要索要保險公司出具的統一收據并妥善保管,不要輕意接受業務員個人出具的憑證等。如果保險公司同意承保,必須提供保險公司簽發的正式保單,不同意承保則要退還保費。保險合同生效時間是投保人交付第一期保險費,且保險公司簽發保單時。

意外傷害保險金額由投保人和保險人約定,不同被保險人的意外傷害保險金額可以不同,但每一被保險人的意外傷害保險金額應為人民幣10,000元的整數倍,最低為人民幣10,000元。保險金額一經確定,中途不得變更。

保險費依據保險金額與保險費率計收,并于保險單上或保險憑證上載明。投保人應于投保時一次性繳清保險費。

續保時,若保險人調整費率,或被保險人人數發生變化,則本合同將根據續保生效當時的費率和實際人數重新計算保險費。

意外傷害保險的特征

(一)保險金的給付:保險事故發生時,死亡保險金按約定保險金額給付,殘廢保險多按保險金額的一定百分比給付。

(二)保費計算基礎:意外傷害保險的純保險費是根據保險金額損失率計算的,這種方法認為被保險人遭受意外傷害的概率取決于其職業、工種或從事的活動,在其他條件都相同時,被保險人的職業、工種、所從事活動的危險程度越高,應交的保險費就越多。

(三)保險期限:意外傷害保險的保險期較短,一般不超過一年,最多三年或五年。

(四)責任準備金:年末末到期責任準備金按當年保險費收入的一定百分比(如40%、50%)計算,與財產保險相同。

意外傷害保險有三層含義:①必須有客觀的意外事故發生,且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的。②被保險人必須因客觀事故造成人身死亡或殘廢的結果。③ 意外事故的發生和被保險人遭受人身傷亡的結果,兩者之間有著內在的、必然的聯系。

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