公積金可以貸款多少?如何計算?

發布者:謝飛燕|發布時間:2013-10-08 17:38:27

公司為員工繳納住房公積金,那么我們每月繳納的公積金到底可以貸到多少錢呢?相信很多人想要知道答案,以下小編為您詳細的介紹。

公積金可以貸款多少?

  1. 根據住房公積金管理中心規定,住房公積金貸款年限一般為1-30年,借款申請人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲。另外,只要公積金貸款申請人所購買房屋的“房齡+貸款年限<47年”,都可以申請公積金貸款。
  2. 目前,公積金利率為五年以上執行新利率5.22%,五年以內執行新利率4.77%。
  3. 住房公積金的貸款額度為:房屋面積超過90平方米,最高貸款額為7成;房屋面積90平方米,最高貸款額為8成。

國管與市管的區分

住房公積金國管與市管的區別按照客戶所在單位的性質劃分。客戶所在單位為市管單位,那么其公積金交納存儲地即為市管,國管同樣。

在實施操作中,凡在《個人住房擔保委托貸款借款申請表》“個人登記號”一欄以502、509數字開頭的,即視為國管單位;以身份證號開頭的號碼,則大多數視為市管單位。

一般來說,市管公積金客戶需要到北京住房公積金管理中心辦理相關貸款事宜;而國管公積金客戶則需要到中央國家機關住房管理中心去辦理。

市管公積金:可貸款額度與其繳存額度相關

根據北京市公積金管理中心規定,市管公積金最高可貸款額度的公式為:借款人家庭月收入(職工個人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例),每月至少扣除400元的生活費后所剩余額,再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得,即為最高可貸款額度。

國管公積金:借款人可貸款最高上限60萬元

國管公積金的借款人可貸款額度計算方式不像市管公積金那樣復雜,只要借款人能夠提供以家庭為單位的收入證明,在月均實收入不能少于對應貸款年限所需月均還款額兩倍的情況下,能夠貸款上限金額不超過60萬的貸款。

使用住房公積金貸款有諸多優勢

  • 1.購房時可以享受低息貸款,住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款基準利率低約2個百分點,目前公積金貸款五年以上利率是4.5%,以貸款50萬元、30年等額本息還款為例,使用公積金貸款比按揭貸款少付約24萬元的貸款利息;
  • 2.使用住房公積金貸款購買住房時首付款最低可至二成;
  • 3.住房公積金貸款利息可以抵減個人所得稅;
  • 4.住房公積金貸款還款方便,辦理委托提取業務后,住房公積金每月定期自動還款,無需往返銀行;
  • 5.住房公積金貸款提前還款無限制,不需預約,無還款金額多少、次數限制,無違約金。

如何辦理住房公積金貸款

申請條件

  1. 已參加繳交住房公積金,并連續繳交的職工
  2. 有所在單位出具的借款人固定經濟收入的證明
  3. 每戶只能享受一次本項貸款
  4. 借款人購買的住房必須是解困房、 經濟適用住房、已辦商品房預售許可證的普通住宅和二級市場住房。
  5. 有符合法律規定的購房合同或協議書
  6. (A)有購買一套自住房所需資金30%以上的自有資金,并以此作為購房首期款(買一手房)(B)擬購房產位于福州市內,首期款項(不低于評估價的40%)已存入指定銀行帳戶(買二手房)
  7. 具有本市城鎮常住戶口或有效居留身份

辦理程序

.買一手房。

  • -借款人到福州市住房資金管理中心領填申請表
  • -資金中心審查貸款資格(5個工作日)
  • -承辦銀行審查貸款安全性(20個工作日)
  • -承辦銀行分別與借款人和售樓單位簽訂借款合同和抵押合同
  • -借款人辦理抵押登記和房產保險
  • -承辦銀行放貸
  • -購房者還款
  • -清戶

.買二手房。

  • -申請人與賣房簽訂房產買賣合同,并向中介公司申請
  • —中介公司收齊資料并配合申請人到銀行辦手續
  • —資金中心審查貸款資格
  • — 承辦銀行審查貸款安全性,并向買賣雙方及中介公司出具《貸款承諾函》
  • —評估機構對物業評估的確認
  • —借款人辦理貸款,抵押合同簽字和房產保險
  • —中介公司負責辦理房產過戶及房產抵押登記手續,并將他項權證交銀行收押
  • —承辦銀行放貸 —購房者還款 —清戶。

申請人需提供的資料

申請時申請表須經所在工作單位證明蓋章并提交

  • 借款人身份證、戶口簿原件及復印
  • 合法的商品房預售合同或銷售合同及復印件
  • 擬購住房售價30%以上自籌資金的證明(已預付給售房單位的部分提供付款收據原件)
  • 售房單位同意為借款人提供階段性擔保的承諾等。

職工申請時,須以自有、共有或第三房產進行抵押,或用有價證券質押。

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