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我國金融業并未經過充分發展過程中，銀行和保險公司的經營管理水平及風險控制能力與西方發達國家相比有很大差距，目前大規模修改金融法律體系、確立金融混業經營制度的條件還不成熟，堅持分業經營的金融體制符合我國現階段的金融發展實際。但是，是不是在目前的金融環境下可以放棄銀行保險發展，等到金融環境成熟時再去發展呢?其實不然，無論從目前金融環境的變化趨勢還是我國銀行業、保險業面臨日益激烈的競爭環境分析，我國銀行和保險公司都有盡快發展銀行保險的深刻動因，銀行保險也被證明具有良好的發展前景，因此，銀行和保險公司都需要主動抓住時機大力發展銀行保險，這樣才能在將來的銀行保險市場上占據主動地位。

在現有的金融環境下，要想擺脫這種銀行保險目前的困局，最有效的辦法就是跳出現有對雙方長遠發展均不利的市場競爭框架，銀行和保險公司共同分析研究銀行保險的現狀和未來趨勢，在以下幾個方面加強溝通協作，共同促進銀行和保險公司的發展：

1、銀行和保險公司充分利用和整合資源優勢，在既有的法律框架下，主動升級業務模式，找準并創新價值點。

從國際經驗看，銀行保險是有較高價值的，目前在國內的內涵價值這么低，甚至被一些保險公司視為“雞肋”，是目前的發展模型沒有產生價值。目前國內的銀保發展模型，使得競爭主要集中在收益率和網點的爭奪上，導致銀行形成了這樣一種觀念——誰的傭金高就和誰合作，誰的產品好賣就賣誰的產品。不打破這種行業競爭怪圈就只能停留在無休止的價格戰上，就無法實現突破性增長。為此，保險公司應當避免沿用傳統的戰略邏輯，采用找準并創造嶄新價值點的戰略，主動去推動業務模式的升級更替。這就要求雙方必須尋求價格和傭金以外與雙方合作關系更為密切、更為關鍵的價值點。

合作雙方還可以通過共用品牌使得資源可以進一步整合。初級的品牌策略可以是雙方聯名，例如保險公司與銀行的聯名信用卡；高級的品牌策略包括品牌聯盟、專有品牌的產品等。

在銷售模式上，也可以合作嘗試出柜面代理之外各種創新模式，如保險顧問或理財顧問模式，即面對銀行客戶，將保險作為一種理財產品為其提供理財建議。

2、積極開展產品創新合作，發揮銀行和保險公司整體聯動優勢

開發適銷的銀行保險產品，這是銀行保險業務得以發展的關鍵。銀保成功需要兩個要素，客戶群與銷售模式。國內銀行已經有很龐大的客戶群體，卻沒有找到好的銷售模式，只是以銷售儲蓄型產品為主，造成銀保業務價值較低。在新產品的開發上，銀行必須主動和保險公司聯手創新，使產品能集保障性、儲蓄性、投資性為一體，以滿足客戶對全套金融服務的需求。對此，銀行和保險公司應組成市場拓展的專家小組，對銀行客戶進行細分，確定相應的目標市場，根據不同需求層次的客戶設計相應的保險產品。產品應該針對銀行客戶的細分區隔進行開發，以達到與銀行享有產品充分互補的效果。

3、雙方在銀保的后援支持方面加強合作，全面提升銀保合作水平

(1)雙方加強培訓合作。培訓是保險行業最重要的資源之一，也是目前銀保合作中銀行需要充分重視的。保險公司應根據產品和銷售的特點對銀行職員進行悉心培訓，同時，把握住銀行建立“理財中心”的機遇，為銀行職員提供全方位的金融知識培訓，并從中滲透保險營銷理念。這樣的培訓可以使得銀行職員更全面掌握金融知識，同時由于逐步了解并認同保險營銷文化，在銷售過程中更具主動性。

(2)要在保險公司和銀行之間建立一套運作順暢的行政管理系統，保證銷售過程中以及隨后的客戶服務能夠到位。行政管理系統，包括開發適合銀行保險需要的業務處理系統，為銀行保險工作提供良好的技術服務平臺。

(3)共同建立有效的激勵機制。銀保發展的初級階段，需要有足夠的激勵引導銀行職員主動銷售保險產品。當然，激勵是一把雙刃劍，短期內能推動銷售，長期可能損害業務發展。所以，在長期內，雙方應該把激勵與培訓結合在一起，運用