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您知道嗎，社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于藥品、器材、假肢、假牙、血或血漿、診斷服務(wù)、預(yù)防性藥物、門診治療、護(hù)理及其他很多費(fèi)用均不予承保，所以，即使您的單位為您購(gòu)買了醫(yī)療保險(xiǎn)，生了病，還是能窮了自己的。那么，生了病，如何最大限度的保障自己的利益呢？團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。

團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)又稱團(tuán)體高額醫(yī)療保險(xiǎn)，是以團(tuán)體為投保人，團(tuán)體成員為被保險(xiǎn)人，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病住院時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保單限額下，保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的各項(xiàng)費(fèi)用的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。

由于大部分基本醫(yī)療保險(xiǎn)(包括團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn))對(duì)于藥品、器材、假肢、假牙、血或血漿、診斷服務(wù)、預(yù)防性藥物、門診治療、護(hù)理及其他很多費(fèi)用均不予承保，而且，基本醫(yī)療保險(xiǎn)(包括團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn))對(duì)于各種醫(yī)療費(fèi)用也有許多限制(包括時(shí)間以及金額的限制)，這使得團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)這種以排除基本醫(yī)療保險(xiǎn)中的諸多限制為目的的團(tuán)體健康保險(xiǎn)產(chǎn)品開始出現(xiàn)。

團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)通常由團(tuán)體或雇主與保險(xiǎn)人共同協(xié)商醫(yī)療費(fèi)用的限額。不過，保險(xiǎn)人為了規(guī)避醫(yī)療費(fèi)用過高的風(fēng)險(xiǎn)，在團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)合同中，還常常附加有免賠額條款及共同保險(xiǎn)條款。

團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)）是企業(yè)員工福利的重要組成部分。企業(yè)在為員工辦理社會(huì)保險(xiǎn)（通常包括醫(yī)保、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、生育等項(xiàng)目）的基礎(chǔ)上，再向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，可以為員工提供補(bǔ)充的醫(yī)療保障，簡(jiǎn)而言之就是把社保未報(bào)銷的部分再報(bào)銷一部分或全部，以減輕員工自身負(fù)擔(dān)。

一、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)：

為員工提供全面保障，有利于員工產(chǎn)生歸屬感，減少人才流動(dòng)，形成穩(wěn)定的發(fā)展局勢(shì)，提高企業(yè)聲望和經(jīng)營(yíng)效率；

用比較少的錢轉(zhuǎn)移可能出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，一旦員工發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用，可由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)；

彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不足，減少員工自身醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)；

保費(fèi)既可以作為員工福利由公司支付，也可以由公司和員工共同支付；

據(jù)國(guó)家政策，團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)可稅前列支，可以起到合理避稅的作用；

保險(xiǎn)期間為一年，企業(yè)可以根據(jù)實(shí)際情況選擇是否連續(xù)投保，無(wú)強(qiáng)制要求；

保險(xiǎn)有效期內(nèi)可以隨時(shí)變更人員，滿足企業(yè)人員流動(dòng)管理需求。

二、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的投保要求

企業(yè)已為員工辦理了社會(huì)保險(xiǎn)后方可考慮團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；

投保人數(shù)與企業(yè)社保在冊(cè)人數(shù)需對(duì)應(yīng)，要求全員投保，通常要求8-10人以上；對(duì)于人員較少的企業(yè)，保險(xiǎn)公司通常要求同時(shí)購(gòu)買一定數(shù)量的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)；

保險(xiǎn)期間為一個(gè)自然年度，即從每年的1月1日至12月31日；

三、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的投保手續(xù)

方案設(shè)計(jì)及報(bào)價(jià)：企業(yè)需要向保險(xiǎn)公司提供員工總數(shù)，各年齡段的人數(shù)占比、男女比例、平均年齡、退休人員數(shù)量等信息，如果上年曾經(jīng)購(gòu)買過的話，還要告知賠付情況，同時(shí)還要提出自己希望的報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)（設(shè)置免賠額和報(bào)銷比例）；

投保及繳費(fèi)：需填寫投保書、蓋章確認(rèn)補(bǔ)充醫(yī)療協(xié)議（一式兩份）、提供員工清單、社會(huì)保險(xiǎn)在冊(cè)人員信息頁(yè)、通過現(xiàn)金或支票繳費(fèi)；

簽收保單合同及發(fā)票。

四、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的售后服務(wù)

人員變更（增、減、替換）：發(fā)生人員變化需提前申請(qǐng)變更、累計(jì)變更數(shù)量不超過約定的替換率，已獲理賠人員不能參與變更；

出險(xiǎn)理賠申請(qǐng)：需要提供身份證復(fù)印件、存折或銀行卡號(hào)、事故證明、診斷證明、醫(yī)療手冊(cè)、醫(yī)藥費(fèi)票據(jù)、社保結(jié)算分割單等；

續(xù)保：需在保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提出投保或續(xù)保（通常是每年的三月之前），保險(xiǎn)責(zé)任可以追溯到當(dāng)年度的1月1日。

五、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的特別說明

影響費(fèi)率和承保的因素：一般來說，員工多、平均年齡低、退休人員少、免賠額大、補(bǔ)充報(bào)銷比例小的方案比較容易通過，保費(fèi)也會(huì)相對(duì)便宜，但是反之則保費(fèi)會(huì)比較高或者被保險(xiǎn)公司拒保。詳見案例；

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)理賠需要注意醫(yī)院的選擇、用藥范圍的限制等。詳見團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)理賠流程。