大病真正無(wú)憂 還需團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2013-11-21 17:19:39

您知道嗎,社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于藥品、器材、假肢、假牙、血或血漿、診斷服務(wù)、預(yù)防性藥物、門診治療、護(hù)理及其他很多費(fèi)用均不予承保,所以,即使您的單位為您購(gòu)買了醫(yī)療保險(xiǎn),生了病,還是能窮了自己的。那么,生了病,如何最大限度的保障自己的利益呢?團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。

團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)又稱團(tuán)體高額醫(yī)療保險(xiǎn),是以團(tuán)體為投保人,團(tuán)體成員為被保險(xiǎn)人,當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病住院時(shí),保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保單限額下,保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的各項(xiàng)費(fèi)用的一種團(tuán)體保險(xiǎn)

由于大部分基本醫(yī)療保險(xiǎn)(包括團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn))對(duì)于藥品、器材、假肢、假牙、血或血漿、診斷服務(wù)、預(yù)防性藥物、門診治療、護(hù)理及其他很多費(fèi)用均不予承保,而且,基本醫(yī)療保險(xiǎn)(包括團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn))對(duì)于各種醫(yī)療費(fèi)用也有許多限制(包括時(shí)間以及金額的限制),這使得團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)這種以排除基本醫(yī)療保險(xiǎn)中的諸多限制為目的的團(tuán)體健康保險(xiǎn)產(chǎn)品開始出現(xiàn)。

團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)通常由團(tuán)體或雇主與保險(xiǎn)人共同協(xié)商醫(yī)療費(fèi)用的限額。不過,保險(xiǎn)人為了規(guī)避醫(yī)療費(fèi)用過高的風(fēng)險(xiǎn),在團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)合同中,還常常附加有免賠額條款及共同保險(xiǎn)條款。

團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)(企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn))是企業(yè)員工福利的重要組成部分。企業(yè)在為員工辦理社會(huì)保險(xiǎn)(通常包括醫(yī)保、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、生育等項(xiàng)目)的基礎(chǔ)上,再向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),可以為員工提供補(bǔ)充的醫(yī)療保障,簡(jiǎn)而言之就是把社保未報(bào)銷的部分再報(bào)銷一部分或全部,以減輕員工自身負(fù)擔(dān)。

一、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn):

為員工提供全面保障,有利于員工產(chǎn)生歸屬感,減少人才流動(dòng),形成穩(wěn)定的發(fā)展局勢(shì),提高企業(yè)聲望和經(jīng)營(yíng)效率;

用比較少的錢轉(zhuǎn)移可能出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn),一旦員工發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用,可由保險(xiǎn)公司來承擔(dān);

彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不足,減少員工自身醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān);

保費(fèi)既可以作為員工福利由公司支付,也可以由公司和員工共同支付;

據(jù)國(guó)家政策,團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)可稅前列支,可以起到合理避稅的作用;

保險(xiǎn)期間為一年,企業(yè)可以根據(jù)實(shí)際情況選擇是否連續(xù)投保,無(wú)強(qiáng)制要求;

保險(xiǎn)有效期內(nèi)可以隨時(shí)變更人員,滿足企業(yè)人員流動(dòng)管理需求。

二、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的投保要求

企業(yè)已為員工辦理了社會(huì)保險(xiǎn)后方可考慮團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn);

投保人數(shù)與企業(yè)社保在冊(cè)人數(shù)需對(duì)應(yīng),要求全員投保,通常要求8-10人以上;對(duì)于人員較少的企業(yè),保險(xiǎn)公司通常要求同時(shí)購(gòu)買一定數(shù)量的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

保險(xiǎn)期間為一個(gè)自然年度,即從每年的1月1日至12月31日;

三、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的投保手續(xù)

方案設(shè)計(jì)及報(bào)價(jià):企業(yè)需要向保險(xiǎn)公司提供員工總數(shù),各年齡段的人數(shù)占比、男女比例、平均年齡、退休人員數(shù)量等信息,如果上年曾經(jīng)購(gòu)買過的話,還要告知賠付情況,同時(shí)還要提出自己希望的報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)(設(shè)置免賠額和報(bào)銷比例);

投保及繳費(fèi):需填寫投保書、蓋章確認(rèn)補(bǔ)充醫(yī)療協(xié)議(一式兩份)、提供員工清單、社會(huì)保險(xiǎn)在冊(cè)人員信息頁(yè)、通過現(xiàn)金或支票繳費(fèi);

簽收保單合同及發(fā)票。

四、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的售后服務(wù)

人員變更(增、減、替換):發(fā)生人員變化需提前申請(qǐng)變更、累計(jì)變更數(shù)量不超過約定的替換率,已獲理賠人員不能參與變更;

出險(xiǎn)理賠申請(qǐng):需要提供身份證復(fù)印件、存折或銀行卡號(hào)、事故證明、診斷證明、醫(yī)療手冊(cè)、醫(yī)藥費(fèi)票據(jù)、社保結(jié)算分割單等;

續(xù)保:需在保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提出投保或續(xù)保(通常是每年的三月之前),保險(xiǎn)責(zé)任可以追溯到當(dāng)年度的1月1日。

五、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的特別說明

影響費(fèi)率和承保的因素:一般來說,員工多、平均年齡低、退休人員少、免賠額大、補(bǔ)充報(bào)銷比例小的方案比較容易通過,保費(fèi)也會(huì)相對(duì)便宜,但是反之則保費(fèi)會(huì)比較高或者被保險(xiǎn)公司拒保。詳見案例;

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)理賠需要注意醫(yī)院的選擇、用藥范圍的限制等。詳見團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)理賠流程。

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