有了社保還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎?

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2013-12-17 17:13:16

現(xiàn)在有很多保險(xiǎn)從業(yè)人員在展業(yè)過程中常常會碰到客戶這樣說:“單位已給我們繳納了社會保險(xiǎn)費(fèi),不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)了。”真的是這樣嗎?有了社保還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎?答案是肯定的。如果說社保是意見毛衣,那商業(yè)保險(xiǎn)就是冬天里的意見棉襖,其重要性也是不言而喻的。

商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn),是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營,以營利為目的的保險(xiǎn)形式,由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營;商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

所謂社會保險(xiǎn),是指在既定的社會政策的指導(dǎo)下,由國家通過立法手段對公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi),形成社會保險(xiǎn)基金,用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。

有了社保還需要商業(yè)保險(xiǎn)

社會保險(xiǎn)是一種政府行為,具有普遍性、強(qiáng)制性、互濟(jì)性、自我保障性等功能,具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn),但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障,并受到一些條條框框的限制。同社會保險(xiǎn)相比,商業(yè)保險(xiǎn)并非強(qiáng)制性,也不具非贏利性的特征,但也是一種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和社會共濟(jì)的行為。雖然繳費(fèi)相對社會保險(xiǎn)要高,但險(xiǎn)種比較齊全,保險(xiǎn)范圍較廣,投保人可以根據(jù)自己的保障需求和經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的險(xiǎn)種。現(xiàn)在,隨著生活水平的提高,人的生命價(jià)值也提高了,參加商業(yè)保險(xiǎn)是對社會保險(xiǎn)有益的補(bǔ)充,一份充足的保險(xiǎn)保障,能讓我們真正得到“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、傷有所賠”的保障,為我們的未來作好方方面面的準(zhǔn)備,為自己的家庭負(fù)起不可推卸的責(zé)任。

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22歲年輕人有了社保還需哪些商業(yè)保險(xiǎn)?

問:我今年22歲,剛剛畢業(yè)工作,單位為我購買了社保,我還需要買哪些商業(yè)保險(xiǎn)?請保險(xiǎn)理財(cái)師推薦一些適合我這個年齡段年輕人購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)專家:開始工作后便能獲得社保,如果沒從事什么危險(xiǎn)工作,遇到意外的幾率比較小,只需購買交通意外險(xiǎn)或短期意外險(xiǎn)。如果年幼時(shí)未購買重大疾病保險(xiǎn),可選擇在此階段用自己掙來的錢購買大病保險(xiǎn),有了社保,大病保險(xiǎn)的保額設(shè)置在二三十萬左右就夠了,不用買太高的保額。隨著收入的增加,在配置意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)后,如果仍有余錢,那么可以開始增加壽險(xiǎn)產(chǎn)品,作為對父母的回報(bào),體現(xiàn)出自己對家庭的責(zé)任,總體保費(fèi)仍不要超過年收入的10%。作為消費(fèi)型保險(xiǎn),定期壽險(xiǎn)是壽險(xiǎn)中最便宜的, 以10萬元保額、保險(xiǎn)期限20年為例,定期壽險(xiǎn)每年保費(fèi)僅為數(shù)百元,有的甚至才200元左右,但如果是終身壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)或萬能險(xiǎn),每年的保費(fèi)支出則需要數(shù)千元,費(fèi)用相差甚至能超過10倍。盡管定期壽險(xiǎn)的時(shí)效有限,比如只保20年或30 年,但大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單具有可變換功能—把定期壽險(xiǎn)單變更為終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單,這樣保險(xiǎn)單便能夠保障終身了,不過這一變更只能在一定年齡段內(nèi)發(fā)生,比如60歲以前。

政府主導(dǎo)充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)勢

醫(yī)保是困擾各地政府的大難題,作為富裕地區(qū)的江蘇省太倉市也不例外。在太倉市人力資源和社會保障局,我們見到了主管副市長周文彬。這位文質(zhì)彬彬的官員,談起太倉模式,深有感觸地說:只有政企聯(lián)合管控不合理的醫(yī)療費(fèi)用,運(yùn)用政府職能部門的監(jiān)管優(yōu)勢和專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的技術(shù)優(yōu)勢,才能更好地實(shí)現(xiàn)擠出不合理醫(yī)療費(fèi)用的目的,返之于民。

來自太倉市社保中心的數(shù)據(jù)顯示,太倉每年有200—300人住院醫(yī)療費(fèi)用在15萬元以上,占醫(yī)保參保人數(shù)約萬分之五,實(shí)際結(jié)報(bào)率約50%。近年來,雖然籌資標(biāo)準(zhǔn)不斷提高,但群眾大病醫(yī)療負(fù)擔(dān)仍然較大,尤其是城鄉(xiāng)居民大病患者更顯得難以承受。因此,如何更有效地推進(jìn)大病補(bǔ)充醫(yī)保,考驗(yàn)著每一位推動者和參與者。

“通過一年多來的探索實(shí)踐,對開展大病補(bǔ)充醫(yī)保的認(rèn)識逐步提高,我們體會到,要堅(jiān)持實(shí)行政府主導(dǎo)。無論是利用基本醫(yī)保基金購買商業(yè)大病保險(xiǎn)或建立補(bǔ)充保險(xiǎn),都是在現(xiàn)行醫(yī)保制度基礎(chǔ)上的補(bǔ)充,只有充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用,才能促進(jìn)大病補(bǔ)充醫(yī)保的健康發(fā)展”,太倉市人力資源和社會保障局局長陸俊告訴記者。

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