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隨著越來越多的國民走出國門，無論是境外旅游還是出國留學，境外都會涉及到安全保障等種種問題，那么發(fā)生情況時，該如何尋求救援或獲取保險保障呢？

出境游已經成為內地居民度假休閑的一種常規(guī)方式。游客出境游與在境內旅游有很大的不同，一旦出現意外，需要動用國際救援力量，因此，購買境外救援保險是有效地保護自己利益的一種手段。

有的游客認為，出境游時旅行社已購買了旅行責任險，自己沒有必要再購買其他保險品種了。對此，有關專家提醒，旅行社責任險只有當事故責任在旅行社時，保險公司才進行理賠。

目前市場上銷售的意外險主要有7類，即旅游意外傷害保險；乘、駕交通工具險；境外救援保險；特種意外傷害保險；意外傷害醫(yī)療保險；旅行社責任險和航空意外險。其中，特種意外傷害保險主要是針對人們從事滑雪等高風險項目的保險。意外傷害醫(yī)療保險是一種附加保險，必須在購買某種意外傷害保險后才可以購買，當人們發(fā)生意外、住院治療后，就可以通過它解決醫(yī)療費用。

國人萬一在海外遇險或受傷，應如何尋求援助或獲取賠償？

招數1：購買商業(yè)保險

從風險保障的角度來看，每位旅客都應在出境游前購買一份旅游意外傷害保險。

購買旅游意外險后，出游者應該將保單放在家人或受益人能找到的地方并告知。

A.自主購買或由旅行社代購

專家提醒：旅客應看清楚保單里的“責任免除”項目欄，因為在一般的旅游意外險主險中，攀巖、漂流、蹦極、潛水、跳傘等高風險的活動以及戰(zhàn)爭、核輻射等導致的傷亡都屬于保險公司拒保的“責任免除”范圍，即旅客若在參與這類項目時出事，保險公司概不負責。

B.旅行社贈送意外險：

招數2：在旅游目的地買保險

部分合資壽險公司表示，作為游客個人，可以在境外出游時購買當地保險公司的旅游意外保險，只要購買時身在其處，保單就會受到當地法律保護。作為海外的保險公司而言，則要對旅客的個人財務狀況、身體健康狀況等展開一定的資信調查來決定是否接受投保。

但保險公司指出，在境外購買保險，辦理理賠手續(xù)時必須出國辦理，從準備證件到核賠核查過程一般要好幾個星期，為家人帶來很多不必要的開支和麻煩。

招數3：向旅行社索賠

自助游、跟團游的客人在外旅游時如果發(fā)生意外造成人身傷亡或財產損失，卻又沒有購買相關保險的話，旅行社的“旅行社責任險”又能給予怎樣的賠償？

A、參團客

據悉，能夠獲得旅行社責任險賠償的只有參團客人。對于旅客而言，旅行社責任險只承擔旅行社責任范圍內的保險事故，但對自由活動時間發(fā)生的意外，旅行社概不負責。

同時，當發(fā)生不可抗力給游客的財產、人身造成損害時，財產部分不可理賠。據介紹，在旅行社與游客簽訂旅游合同時，旅行社有義務購買旅行社責任保險，游客在旅行過程中發(fā)生的除金屬物品、化妝品、陶瓷、有價證券、假發(fā)、假牙等法律列舉物品之外的財產損失由旅行社負責賠償，申請賠付時須提供購買時的發(fā)票。

人身方面，經醫(yī)療部門鑒定、保險公司確認的“重大”事故，即“一級傷亡”，旅行社負責賠償，保額為國內游8萬元人民幣、出境入境游16萬元人民幣。如果是人身傷害，則由保險公司根據傷者的受傷程度理賠。

專家提醒：旅游合同規(guī)定“因不可抗力造成的財產損失不在此兩類賠償范圍”，其中“不可抗力”就是指海嘯、地震等自然現象；此外，新版合同同時解釋了所謂“第三者責任”，據廣東中旅質監(jiān)部主任陳鶴皋表示，“在旅途中比如遭遇飛車黨搶劫，或者由于他人原因造成的車禍（比如該團的司機正當駕駛，被他人所撞），旅行社同樣不需要進行旅行社責任險的理賠，不過應該積極配合。”

B、自助游旅客

不能得到旅行社責任險賠償的自助游旅客分為兩大類：一類是通過旅游機構預訂“機票+酒店”的客人；另一類則是完全自助游的客人。如果是第一類，可利用旅游機構資源提供幫助。對此，攜程網表示，該機構將進行兩重保障：一是如果當地發(fā)生大規(guī)模的災難性事件，公司將通過數據庫主動與客人取得聯系，并提供當地的緊急聯絡人聯系方式；如果遇到錢財丟失等個體性的意外事件，可以通過其服務熱線獲得幫助；二是“旅游體驗保障機制”，即如果在目的地沒有得到良好的體驗過程，攜程承諾退還全部旅游款項。

小貼士：如果在異地遭受意外事故或因急診住院，一定要按規(guī)定進行治療和理賠。要按條款要求在當地縣級以上公立醫(yī)院進行治療，為了確保自己的利益，被保險人最好在保險公司規(guī)定的期限內向所屬保險公司報案(可以通過業(yè)務員代為報案或直接向客服電話報案)。

治療結束后，一定要及時到保險公司辦理理賠手續(xù)。住院醫(yī)療理賠必須憑住院醫(yī)療收據、住院小結等材料辦理。當客戶需要轉去外地醫(yī)院治療時，需要注意的是，要請原先治療的醫(yī)院出具書面轉院報告，并告知所屬保險公司。另外，保險公司日后賠付參照的是當地的標準，而非治療地區(qū)的標準。