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外出旅游的大熱，隨之而來的旅游保險產品也層出不窮。市場上品種繁多，包括航意險、交通工具意外險、旅游綜合意外險等應有盡有，面對這么多的保險產品，大多數人不知從何下手。怎樣選擇充分利用保險，起到花小錢，高保障的作用，旅游意外險保額買多少合適呢？

“對號入座”投保

目前，市場上為外出旅游的人準備的保險產品種類較多，包括航意險、交通工具意外險、旅游綜合意外險，其中，旅游綜合意外險又有境外旅游與境內旅游的細分。航意險和交通工具意外險適合經常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景區內發生的意外則無法保障。因此，選擇長假旅游的人最好通過旅游綜合意外險來增加保障。

旅游綜合意外險的保額一般由投保人自行選擇，即提供集中費率方案供投保人參考，此外，出游時間越長，費率越高。不過，一般旅游意外險并非樣樣都保，許多高風險運動仍屬于免除責任，如攀巖運動或探險活動，進行摔跤、柔道比賽或特技表演等。

風險高應增加保額

“選擇保額多少應衡量出游地的風險有多大，投保旅游意外險重要的一點是要足額，游客不應為了節省保費，忽視了保障。如果去西藏、新疆等地，最好選擇最高保額，而去較成熟的旅游市場，保額可適度降低，”百年人壽有關專家表示。

選擇國內成熟旅游市場的人身意外身故和傷殘保障的保額一般為20萬～30萬即可，而意外醫療的保額與意外身故或傷殘的保額比例控制在5：1或10：1為佳，但是一般意外醫療費用超過2萬～3萬的概率較小，如果選擇20萬～30萬的身故或傷殘保障，意外醫療的保額為2萬～3萬即可。

此外，境外出游應根據國家醫療費水平適當調整醫療險保額，如到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好不低于20萬元，而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫療險的保額可在10萬元左右。

旅游投保遠離三大誤區

誤區一：旅游責任險可保意外

游客在旅行途中出現意外情況，旅行社只負部分責任，因為旅游責任險是規定旅行社一定要承保的保險，它只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任“埋單”，而游客本人發生的意外事故則不在承保范圍內。因此，外出旅游一定要上旅游意外險來增加保障。

誤區二：投保期限與出行時間可以錯開

旅游保險的投保期限應與出行時間相匹配，如果旅游行程發生變更，游客應調整所選保險的保障期限；在購買到保險時一定要核對保單上的保險期限。還要注意保障期間，要完全覆蓋出行事件。其實，短期旅行保險本身保費很便宜，保險期間多固定為7天、10天或者15天不等，也有些產品的保險期間可以根據出行天數，自行選擇。
保險期間如未完全覆蓋到旅行期間，會出現某段出行時間是沒有保障的。本著珍愛生命的原則，旅游保險的保險期間應大于等于出行時間，不能少于出行時間

誤區三：保額越高越好

投保旅游意外險時，應該注意保額并非越高越好。到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元左右即可。

一般來講，旅游者可根據出行時間，合理選擇旅游意外險。如果經常出游、出差，不妨購買“一年期”旅游意外險。這類旅游意外險通常只需繳納100元，就可在該年的任何時候享有交通意外保障的權利。若是在節假日出行，購買假日專屬險種比較合算。具體來講，這類旅游意外險專管節假日、周末出行，同樣只需100元，就能在一年內的節假日、周末等時間，享有海、陸、空三方面的安全保障，以及意外醫療等全方位的意外交通保障。

航空意外險保額最高

如果您出游需要坐飛機，那建議您上一個航空意外險。以人保財險為例，航空意外險為有效客票乘坐飛機人群提供事故或殘疾保障，最高總保額200萬元。游客此間乘坐各類交通工具發生意外，均可獲保險保障。另外，您也可以上一個交通工具意外險，交通意外險的保障項目中，飛機的保險金額提供了40萬至200萬不同檔次可選，為顧客提供更人性化的保險產品。