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我們的一生不可避免的要碰到生、老、病、死、殘，如果得了重大疾病能夠從容的拿出足夠的錢來醫(yī)治，老了也有足夠的錢來養(yǎng)老，無論對于個人還是家庭，都會獲得可靠的保障。因此，我們必須從別的角度保障自己未來生活不會因為意外變得窘迫。風險總是避免不了的，而重疾險則是保障風險的可靠存在。

　　什么是重疾險？

　　重疾險即重大疾病險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。根據(jù)保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病險和返還型重大疾病險。

　　重疾險包括什么？

　　一般來說，保險分為人身保險和財產(chǎn)保險。人身保險又包括：人壽保險、健康險和意外傷害保險。重疾險，是健康險中最具保障作用的。因此重疾險是人們在購買保險時應(yīng)首先考慮的品種。

另外，隨著醫(yī)療改革的深入和醫(yī)療費用的不斷上升，重疾險的保障作用也越來越重要。所以，以下三種人更需要保險：

一是中年人；二是身體欠佳者；三是單身人士。

　　為什么要買重疾險？

　　關(guān)于重疾險的爭論持續(xù)了大半年之后，最近又開始引起市場的注意，但人們的關(guān)注點則由單一的質(zhì)疑轉(zhuǎn)到究竟底該不該買。今天我們再次討論了重疾險話題，結(jié)論是重疾險還是要買。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月，我國健康險保費收入超過151億，同比上漲22%，成為保費收入上漲最快的險種之一。

　　近年來醫(yī)療費每年上升14%，已經(jīng)超過大多數(shù)家庭收入上漲的速度，家庭醫(yī)療支出負擔越來越重。

而現(xiàn)社保中醫(yī)保只占醫(yī)療費用總量的30%，自費比例超過了70%，而商業(yè)健康保險承擔的比例更是不到2%。快速上漲的醫(yī)療費用不僅影響了家庭生活水平，同時依然嚴重影響家庭的消費安全感和消費信心。本刊咨詢電話顯示，越來越多的市民開始尋求健康險作為高額醫(yī)療支出的保障。

而在此之前，網(wǎng)上關(guān)于重疾險“保死不保生”的說法引發(fā)了市場對現(xiàn)有重疾險產(chǎn)品的爭議。盡管保監(jiān)會相關(guān)人士明確表示，這種說法“并不符合事實”。但先前關(guān)于重疾險理賠的爭論，導(dǎo)致很多人都誤以為重疾險只是“保死不保生”，受制于“買重疾險容易理賠難”的恐懼，部分人還處于觀望之中。

業(yè)內(nèi)人士指出，重大疾病險本質(zhì)上不是“死亡險”，它的設(shè)計原理是保障被保險人身染重疾后需要的巨額治病費用。通常而言，重大疾病險保障的應(yīng)該是經(jīng)過治療就能夠延長生命，而不至于短期就死亡的疾病。因此，重疾險保障的重點還是在被保險人生命存續(xù)期間。

目前，雖然醫(yī)療水平在不斷提高，但重大疾病仍然經(jīng)常發(fā)生。它不僅使患者備受精神和肉體的煎熬，對患者及家屬更意味著一場經(jīng)濟災(zāi)難。無論是因為自己患重病無法工作，還是為了照顧罹患重病的父母、配偶或是子女而不得不放棄工作，都將為家庭帶來額外的經(jīng)濟損失。

據(jù)統(tǒng)計，有近48.9％的老百姓因為經(jīng)濟原因，在患病后選擇了“等待”而非“治療”。而購買一份重疾險，可在危急時刻為患者及其家庭提供最需要的經(jīng)濟支持。

中國人壽旗下兩款重疾險僅去年一年的賠付金額就占其總賠付金額的23.24%，證明了重疾險確實發(fā)揮著重要的醫(yī)療保障作用。筆者在和友邦保險上海分公司的周副總探討時曾建議，能否每年將公司對重疾險理賠的具體數(shù)額、以及具體理賠個案向公眾披露，讓市民了解重疾險理賠的真實情況，消除不必要的誤解。

那么，到底應(yīng)該何時選擇投保重疾險呢？專家建議，保障類的保險產(chǎn)品應(yīng)該盡早安排，無法預(yù)期的風險也可能就會在等待中噩夢成真。

另外，越早參保重疾險，參保的條件寬泛，繳納的保費也相對較低；如果到了年老時才購買，不但條件限制嚴格，且由于收入下降對于保費的承受能力也降低。如果是終身健康險類的產(chǎn)品，更是要及早購買，這樣在繳夠年份以后，就可以終身享受保障。