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兒童保險近段時間備受關注，面對市場上品種繁多的兒童險，許多家長表示挑的眼花繚亂，怎樣選擇合適的兒童險，幫助父母更好的規劃孩子的未來。成為了家長們日益關注的焦點。

購買兒童保險三項原則

1、 少兒保險是針對18周歲以下人群提供的一種人身風險保障。

購買少兒險首先須明確自己的家庭及孩子真正的保險需求。比如有的家庭注重對孩子身體的呵護，建議購買保障類少兒險產品；有的家庭重視孩子的教育，建議購買儲蓄型產品。

最合適的兒童險搭配是，把提供教育基金為目的的分紅保險作為主險，附加醫療疾病險與意外險。但在財力有限的情況下，為少兒購買保險最好以保障型為主。

2、 不同階段全面保障

專家認為，不同年齡段的孩子保障重點也不相同。0歲~6歲的孩子，由于最容易生病、發生意外，應準備一份醫療保險；7歲~12歲的孩子，教育基金、醫療保障一個都不能少，可以選擇具有現金返還功能的險種；12歲以后，就要培養孩子的理財習慣了，可選擇現金返還險種解決教育基金的問題，也可選擇儲蓄養老類的保險提前投資孩子的未來。

另外，由于孩子的抗風險能力較低，給孩子投保的險種保障應盡可能全面。在同樣的支出預算內，家長不應只考慮高額的教育保險金給付，還應給孩子配備一定的疾病或意外風險防范保障。

3、 保費支出不超過總收入15%

因少兒面臨的風險較多，買保險要追求全面保障。但家長同時還應該考慮自己的實際收入水平。一般情況下，年繳保費不應超過家庭年收入的15%~20%。

專家提醒：先重保障后重教育。專家表示，一份全面的少兒保障計劃，應該完整覆蓋到孩子日常生活中的三大類風險：意外傷害風險、健康風險和教育風險。家長在購買保險時，不能僅從價格方面挑選產品，而要遵循“先保障、后教育”的投保順序，進行適當組合，在意外險、醫療險、少兒重大疾病保險等齊全的基礎之上，再考慮購買教育儲備金保險。投保品種并非越多越好。專家介紹，在給兒童選擇保險的時候并非越多越好，僅從投保數額來看，現在兒童保險的保障最高范圍在10萬元左右，雖然消費者購買多家保險公司的產品是可以累加的，但超出10萬元的部分是無效的。很多保險公司都有規定，兒童保險的獲保金額不可以累加，如果寶寶出現意外，醫院所提供的收費憑證只能歸一家保險公司。

4、 分清險種類型

據了解，少兒保險的險種較多，除了基本險種之外，在基本險基礎上還有不少附加險種。業內人士介紹，由于基本險、附加險有各自承保的保險責任，因而在出險索賠時首先要確認出險是否在投保的險種范圍內。比如家長只給孩子買了終身壽險，某日孩子在玩耍時不小心碰倒了熱水瓶，被滾燙的開水嚴重燙傷，住了幾個月醫院，花了不少醫療費才算治愈，家長拿著費用單據找到保險公司，結果才知道終身壽險并不承擔給付醫療費用的責任，只有附加意外傷害醫療保險才承擔此類保險責任。所以投保時選擇好各險種，索賠時才能有的放矢。

5、 清楚保險知識

保險單即是契約，擔負著各種保障責任。作為一名投保的保戶，必須對相應的保險知識清楚明了，比如保險的期限、保險責任范圍、保險金額，保單在什么情況下失效，失效保單如何復效等等。曾經有家長給孩子買保險后覺得花錢挺不劃算，任憑保險專業人士怎么勸說都不愿再交續期保險費了，沒想到幾年后家里意外失火，房子、財物燒掉不說，孩子也在火中燒傷。他想起曾給孩子買過保險，就到保險公司索賠，保險公司查證后才知他的保單早在3年前就已失效，跟保險公司沒有任何關系。

6、 了解索賠手續

保險索賠要經過必要程序，按有關規定履行必須手續，還要提供必要的單據、文件，缺一不可。業內人士說，受益人到保險公司索賠時應提供保險合同及最近一次保險費的繳費憑證、受益人的戶籍證明與身份證件、公安部門或縣級以上醫院出具的被保險人死亡證明書、被保險人的戶籍注銷證明等等，保險公司才能按規定賠償處理。相反，有的人在出險后，什么手續也不辦，單據也不提供，一門心思到保險公司找熟人、托關系，希望盡快拿到賠款，這種做法是不妥的。

目前，市場上出現了具有多重保障功能的新型保險產品，給家長們提供了更多選擇。只要家長遵守“量力而為、顧近舍遠”的原則，就可以為孩子選到一個合適的保險產品。