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社會(huì)的快速進(jìn)步，工作競(jìng)爭(zhēng)的激烈。許多人都在為了生活和工作而努力，希望自己能做到更好，很多人忽略了身體健康，許多年輕人身體都處于亞健康狀態(tài)。一些重大疾病越來越年輕化，人們逐漸意識(shí)到了自身的健康隱患。也正因?yàn)檫@種風(fēng)險(xiǎn)的存在，健康險(xiǎn)的選擇尤其重要。那么健康險(xiǎn)怎么購(gòu)買才最合適？如何讓健康險(xiǎn)發(fā)揮最大的作用？

首先是健康險(xiǎn)的選擇。現(xiàn)在市場(chǎng)上有比較常見的健康險(xiǎn)主要包括醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)、醫(yī)療補(bǔ)貼險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和終身醫(yī)療賬戶型保險(xiǎn)。對(duì)于不同年齡層次、不同家庭影響力的人士來說，保險(xiǎn)的側(cè)重也會(huì)不同。

比較需要健康保障的一般是35歲以上人士。對(duì)他們來說，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)已經(jīng)打下，可是身體的健康程度可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不過從前。一旦突發(fā)疾病，往往給家庭帶來沉重打擊。不但收入中斷，還需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。想要擺脫這種困境，可以選擇必要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

例如，對(duì)于家庭支柱來說，不妨考慮終身重大疾病保險(xiǎn)加住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，如果沒有社保保障，還可以補(bǔ)充住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。做到在高昂的醫(yī)療花費(fèi)、經(jīng)濟(jì)來源中斷等經(jīng)濟(jì)危機(jī)面前及時(shí)堵住漏洞。對(duì)女性朋友來說，可以考慮較有針對(duì)性的女性重大疾病險(xiǎn)種。這樣綜合考慮下，保險(xiǎn)保護(hù)傘的保障面積可以較大了。

　　擔(dān)心磕磕碰碰發(fā)生：選意外險(xiǎn)

“我有一個(gè)5歲的兒子，我想給他投保，只是不知哪種合適？”父母?jìng)兌颊J(rèn)為給孩子買一份極為重要。

對(duì)于年幼的孩子而言，應(yīng)該首先考慮意外險(xiǎn)，因?yàn)檫@個(gè)年齡的孩子正處于淘氣愛玩耍的年齡，一些小意外發(fā)生的幾率較高。而且這種保險(xiǎn)的費(fèi)率比較低。

　　醫(yī)院“常客”：選住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)

三天兩頭往醫(yī)院跑的人都希望可以把治病的費(fèi)用通過保險(xiǎn)的方式來報(bào)銷。

有社保的人群可以靠醫(yī)保卡解決一部分藥費(fèi)，也可以通過住院的方式來解決一部分藥費(fèi)。但并不能因?yàn)橛猩绫＞?ldquo;高枕無憂”。醫(yī)保卡通過住院來解決的部分必須是在醫(yī)保規(guī)定用藥的范圍內(nèi)才行。如果是一些大病，用的進(jìn)口藥，一般解決不了。而門診費(fèi)或是治療費(fèi)，則必須通過住院的方式才能報(bào)銷。此外社保所有的報(bào)銷都是后報(bào)銷型。比如做一期放療得兩萬余元，一次性就得交齊。而且后期報(bào)銷的手續(xù)很繁復(fù)，大量的進(jìn)口藥又都不能報(bào)銷。而如果搭配商業(yè)保險(xiǎn)，則正好可以彌補(bǔ)這個(gè)缺憾了。

　　商業(yè)健康保險(xiǎn)上存在著一些誤區(qū)。

第一、“不吉利”迷信思維。一些保險(xiǎn)營(yíng)銷人員表示，他們?cè)阡N售中就曾有客戶認(rèn)為“買重疾險(xiǎn)或意外險(xiǎn)是一種不祥的預(yù)示，甚至是一種詛咒”，“這是非常錯(cuò)誤的迷信思維，持有這種想法相當(dāng)于把風(fēng)險(xiǎn)留在的自己身邊。”一位保險(xiǎn)從業(yè)人員直言；

第二、重投資不重保障。“發(fā)達(dá)國(guó)家在購(gòu)買健康保險(xiǎn)上更喜歡消耗類產(chǎn)品，更注重其保障功能，而江門市民則更喜歡儲(chǔ)蓄型品種，注重其投資功能。”一位工作人員說，市民應(yīng)該在確保保險(xiǎn)保障功能的前提下再考慮其投資價(jià)值。

第三、低收入家庭沒錢也沒必要購(gòu)買保險(xiǎn)。一些低收入家庭成員常說“我沒有錢買保險(xiǎn)”，其實(shí)收入低的人群更應(yīng)該買保險(xiǎn)，因?yàn)榈褪杖爰彝サ目癸L(fēng)險(xiǎn)能力大大低于中等以上收入家庭，可能一個(gè)醫(yī)療手術(shù)就把這個(gè)家庭壓垮，所以低收入家庭更需要通過買保險(xiǎn)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去；

第四、購(gòu)買“最好”的保險(xiǎn)。不少江門市民在購(gòu)買健康保險(xiǎn)時(shí)一直強(qiáng)調(diào)其功能齊全，卻忽視了購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)自己的年齡、身體狀況度身定制，可以說“保險(xiǎn)沒有最好，只有最合適”。

　　隨著年齡的增長(zhǎng)，各類健康問題或許已經(jīng)悄悄來到你的身邊。有的疾病給家人和自己帶來煎熬和痛苦。投保一份健康險(xiǎn)撐起一個(gè)保護(hù)傘，發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能，降低風(fēng)險(xiǎn)。