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有人可能一輩子都不去住院，所以人家會說我們買住院醫療險做什么。純粹浪費錢。但是買保險畢竟買心安，花小錢，治大病。我們必須用長遠的眼光看住院醫療險。用防患于未然的心態去買保險，不要因為一時的在乎而丟失以后的保障。否則就得不償失。當然關于住院醫療險也是眾說紛紜，對于住院醫療險我們知道的也是很少。所以面對住院醫療險我們何去何從？

所謂的住院醫療險，就是指專門針對因為疾病或意外要住院治療而發生醫療費用報銷相關保險產品，一般常見的險種有住院定額保險，住院津貼險、手術津貼險等。現在市面上這些保險大都是一年期的消費型的險種，別小看這一年期的住院醫療險，選擇起來也是大有門道。

英年早逝的消息時常聽到。一位媒體工作的中年男子因肝癌去世，他既有醫保也有重疾險，但為治病還得賣掉一套房產，令大家十分震驚。

記者采訪了深圳大學風險管理與保險系陳老師，他告訴記者，住院醫療險特別是與醫保保障相銜接的住院醫療險，對于每個人來講是比重疾風險發生率更高的風險，大家要充分重視發生率更高的住院醫療風險。平安健康險的專業人士則提醒大家，重疾險與住院醫療險不同，重視重疾險忽視住院醫療險不可取。

平安健康險市場部韓笑宇告訴記者，醫保的特征是廣覆蓋、低保障。許多醫療器械項目以及先進的診療手段都不在醫保目錄范圍內；國產或合資的一次性使用和植入型人工器官和醫用材料需要自負一定比例。目前國家藥監局的數據統計，我國國產藥品和進口藥品總計19萬多種，其中社保目錄內的藥品占比僅為1．6％左右。換言之，即使在醫保報銷范圍內，也存在報銷比例問題。

據深圳商報記者了解，按照深圳最新醫改方案，去年我市綜合醫保的住院醫療費用報銷比例為89％，農民工醫保住院醫療費用報銷比例達76％。

陳老師告訴記者，對于計劃投保醫療險的人，不論買重疾險，還是買住院醫療險均需充分了解醫保的報銷范圍，再對自身風險進行評估、最后還需要考慮自身的支付能力。

陳老師分析稱，從風險補償角度看，與醫保保障范圍不重復的住院醫療風險，通常是大多數人的醫療裸露風險點，住院醫療風險也比重疾風險更容易在多數人身上發生。

住院醫療險有了“終身型”，突破了以往住院醫療保險一年一保的承保方式，引入了“住院醫療終身保障”的全新理念，將充分滿足我國基本醫療保險制度改革后社會對于商業醫療保險的廣泛需求。傳統的住院醫療保險產品品種繁多，但不外乎費用支出和津貼型兩種，且大多產品采用一年一保的方式，只能基本上滿足65周歲以下健康人是的需求。

這些產品的不足之處在于：當人們到了最需要依賴醫療保障的時候，如年老（65歲以后）、體衰（患重病后）時，就可能因難以續保而無法繼續享有保障。有的產品雖有“保證續保條款”，但對續保條件也有嚴格的要求，且不提供終身的住院醫療保障。

太保公司推出的“附加終身住院補貼醫療保險”的最大特點是：一旦投保，終身安心。客戶在投保該險種后，在幾年內繳納有限的保費后，即可獲得終身的住院補貼保障，從而解決了傳統型產品“每年投保”的問題，徹底消除了在人們年老患病后無法續保的后顧之憂。同時，投保該險種將可按被保險人住院天數得到保險公司給付的保險金，不影響投保人從其他途徑獲得醫療補償。由于住院保障分“醫療補貼金”、“看護補貼金”和“營養補貼金”三部分，不但可使被保險人彌補醫療費用的支付部分，也可彌補因住院導致的收入減少，更可為被保險人獲得更好的醫療服務提供一定的經濟條件。 

據了解，“附加終身住院補貼醫療保險”的承保范圍較廣，一般65歲以下的被保險人，在投保了相關的主先后，均可投保該險種。處已參加了社會基本醫療保險的人士可投保外，未參加社會基本醫療保險的人也可投保。

選擇保險是為什么呢？保障是吧？但是住院醫療的保險金額較低就起不到真正的保障作用。所以在自己經濟允許的情況下，額度盡可能高一點，起到真正的保障作用。