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重疾病的得病率越來越高，也越來越趨向于年輕化，保險保障不可少，重疾險受到了很多人的關注，究竟重疾險有哪些優勢呢？怎么選擇合適呢?

　　重疾險與大病醫保互為補充

并非“畫蛇添足”

“既然有了大病醫保，就沒必要再浪費錢投保商業重疾險了。”調查中記者發現，不少市民表示不愿意在大病保險基礎上再花錢投保商業重疾險。

“其實這種做法是不正確的，雖然大病醫保作為一種社會保障制度，可以解決我們基本的醫療費用需求，但商業重疾險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病為保障范圍，當被保險人患有合同約定的疾病時，由保險公司對其所花醫療費用按保險合同約定給予補償的商業保險行為。可以說它是對醫保補償范圍及額度的有益補充，仍有投保的必要性。”某保險公司的工作人員介紹說。

據介紹，商業重疾險除了“雙重保障”功能外，在賠付方式上也與大病醫保有所區別。一般，“大病醫保”報銷前提是參保人產生了實際住院花銷且發生了高額醫療費用才能報銷，而商業重疾險是被保險人患條款約定的重大疾病后，憑相關醫學證明材料即可一次性全額申請重大疾病保險金，可避免投保人陷入無錢看病的窘境。

　　如何選擇老年人重疾險

老年人身體抵抗力差，患重病的概率較大。所以，在選擇重大疾病保險時宜考慮選擇那些能支付住院費用的險種，如個人住院醫療險。由于這種險種的承保對象發病概率比較高，一般都是作為一種附加險種，即需要在購買主險的前提下方可投保。

業內專家指出，消費者在購買老年人重大疾病保險時，應注意四個方面的問題。

首先，投保大病險應該堅持最大誠信原則，要求投保人在投保時，對健康狀況、年齡等，凡是影響保險公司同意承保或者提高重疾險保險費率的重要事實，不能隱瞞或虛報，要履行如實告知的義務。

其次，投保人應該弄清所購重疾險保險的各項條款。

再次，投保人要保管好有關的單、證、票、據等，凡是與投保有關的單據，如投保單、保險單以及與病情有關的票證(如各種證明、病歷、發票等)，都應妥善保管。

最后，投保人要注意險種的合理搭配。

　　購買少兒重疾險有哪些小竅門

少兒重大疾病險顧名思義就是保障少兒在保險期間內患重大疾病的保險。要區分重大疾病保障分為主險和附加險，看清條款中對重點疾病的釋義，看清除外責任等都很重要。

第一，要區分重大疾病保障分為主險和附加險。

單獨作為主險的重大疾病險費率一般較高，但是保額通常比較選擇靈活，而且保障期間可以自由選擇。附加重疾保障是附加在主險之上，主險一般是定期壽險，如果是一年期的保險，就是一年期的定期壽險，具體要看保險公司的產品組合。

第二，看清條款中對重點疾病的釋義。

重大疾病險種的產品條款都會把具體病重列明在條款里，有的保險公司號稱重大疾病保障種類多達多少，其實有些疾病是拆成幾個病種，而有些保險公司則是合并在一個病種，不要一看保障病種很多就忽略了實際內容，實質是換湯不換藥。

第三，看清除外責任。

知道了那些保障還要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的時候都通不過，如果不體檢只是健康告知書，已經要如實填寫，否則發生事故時保險公司會以此為由而拒賠

第四，根據保險公司的重大疾病的費率表。

同樣保障年限，同樣繳費年限的情況下，在孩子越小的時候夠買費率越低，隨著年齡的增長費率是逐漸增加的，那每年要繳納的保費也會增加，所以還是及早做規劃。