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“天有不測風云，人有旦夕禍福”，各種天災人禍，往往讓我們感慨生命是如此脆弱與無常。當天災人禍發生在別人身上就是悲哀，當事件發生在自己身上就是悲劇。為自己購買一份保險，轉嫁風險就顯得非常重要。不過近年來，越來越多的消費者選擇通過銀行、郵政網點購買人身保險產品。這種購買方式比較為便利。那么，你知道多少關于銀行保險的知識呢？

　　銀行保險定義：

銀行保險的定義有狹義和廣義之分，分別代表了其在不同發展階段的不同內涵。狹義的銀行保險是指保險公司通過銀行、郵政網點以及其他金融機構依靠傳統銷售渠道和現有客戶資源銷售保單、代收保險費等，目前國內銀行保險合作主要是這種方式。廣義的銀行保險是指保險公司和銀行采用一種相互滲透和融合的戰略，將銀行和保險等多種金融服務聯系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關的金融產品服務，以一體化的經營形式來滿足客戶多元化的金融服務需求。

對于消費者而言，這是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式，具有諸多特色：

成本低——保險公司通過銀行柜臺或理財中心銷售保險產品，可使公司的經營成本下降，保險產品費率降低，給消費者更多實惠；

安全可靠——消費者通過銀行辦理投保相關手續，可確保消費者的資金安全；

購買方便—— 銀行網點遍布城鄉各地，消費者可隨時隨地購買保險產品，同時便于與家庭預算相結合，選擇符合實際需求的產品。

　　理性認識銀行保險

不少消費者正熱衷于購買銀行保險。他們認為銀行保險具有儲蓄和保險的雙重功能，不失為一種較全面的理財方式，特別是在銀行購買的保險感覺更“保險”。

銀行賣保險，其實是利用了銀行的信譽。然而儲蓄是儲蓄，保險是保險，都是百姓理財的方式之一，功能卻大不一樣，風險和收益也有區別。

銀保產品一般為５年期或10年期，如果投保人在到期前就取出的話，現金價值可能低于保費，不僅沒有利息，還要支付一部分本金。因此，消費者在購買前需要明確判斷是否可以堅持多年不用到這筆錢。

現金價值指的是客戶所繳的保費扣除公司經營費用后的剩余部分。在投保后的前一兩年，現金價值遠低于所繳保費。如某５年期兩全保險，每份1000元，第一年時的現金價值是953元，如客戶投保后急需用錢，在第一年只能拿回953元——非但享受不到分紅收益，甚至有損失本金的危險，這是銀行保險和銀行儲蓄的最大區別。

關人士提醒消費者，銀行保險比較適合有富余資金的家庭或個人，因為一旦認購，為了保值增值，未到期就不能使用，否則得不嘗失。但如果有富余資金長期不使用，一般情況下，購買銀保產品的收益要高于定期儲蓄存款，同時風險也比儲蓄高。

因此，投保者要想成為銀保產品的贏家，在購買時就要注意幾點：

一是買前多方咨詢。不輕易聽信銀行柜員的介紹，不急于馬上購買，可先到保險行業協會、保險監管部門以及律師所等地進行咨詢，做到對保險產品的收益、風險有理性的認識；

二是購買時仔細閱讀保單條款。各類銀保產品的條款說明都是經過保監會審核備案的，比較規范，因此簽定保單前應仔細閱讀各項條款，弄清自己所擁有的權利和應承擔的義務。

　　三是一般的人身保險都有猶豫期，消費者如果想退保就要注意在猶豫期內及早辦理，能保證本金不被倒扣。

四是購買銀保產品后若遇到糾紛應妥善處理。

從某種意義上說，保險產品也是一種消費品，產生糾紛后解決的途徑很多。首先可找保險公司的客戶服務部，解決不了還可到保險行業協會請求調解，也可直接到保監會進行投訴。

在這里，開心保保險專家提醒各位：保險最基本的功能是保障，而不能將其簡單當做理財產品來看。在購買保險理財產品時，一定要理性對待，不要操之過急。