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對于年輕的父母來說，孩子的到來無疑是最幸福的事，而孩子的健康問題一直是家長最關心的，很多家長都在為孩子投保。如何購買少兒保險，什么年齡適合買保險，在買少兒保險時如何避免險種不均衡的現象，這些問題都是需要家長提起重視的。

　　0歲起步：醫療保險最重要

少兒對保險的需求主要是人身保障和教育金儲備兩方面。“少兒的免疫系統發育不完全，沒有充足的免疫力”，中國人壽蕭山支公司的客戶經理汪海君告訴筆者，尤其是6歲以下的兒童，在面臨重大疾病時，醫療保險可以給寶寶一定的保障，也可以減輕自己的經濟負擔。所以，在為孩子考慮保險時，首先應考慮醫療保險。社保是“低水平、廣覆蓋”，尤其是醫療保險面臨不少的限制。所以還需要商業保險彌補社保的缺口與不足，以及成年后的終身保障。為孩子經濟獨立前儲備醫療費用。

　　6歲以上：增加意外險，購買教育基金

“6歲以上的小孩自我保護能力差，容易發生意外事故。這時，家長最擔心的是意外事故對寶寶產生的傷害。”汪經理告訴筆者，醫療保險僅僅是對少兒因疾病產生的治療、住院和手術費用給予報銷或補貼。而意外險則主要是對少兒發生意外事故導致的死亡和傷殘提供保障。因此，6歲以上的寶寶可考慮投保意外險。

在兩種保障都齊全的情況下，資金充裕的家庭還可以為孩子提前準備教育金。兒童期開始儲蓄未來的教育基金，將是解決未來教育費用龐大的最佳工具，如短期及長期子女教育年金、投資型保險等。還本型終身險的特色是限期繳費、還本終身，非常適合父母為兒童做終身理財規劃。另外，在保費方面，年紀越小保費越便宜，小孩越小投保越劃算。

　　不同少兒險險種解決不同問題

第一類：防止意外傷害。孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，基本完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護；孩子在上小學、中學階段，要負擔照顧自己的責任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買這類險種，一旦孩子發生意外后，可以得到一定的經濟賠償。

第二類：孩子的健康。調查顯示父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。為孩子買一份終身型的重大疾病險是父母為孩子準備的不錯禮物。

第三類：孩子的教育儲蓄。據介紹，它解決的問題主要是孩子未來上大學或者出國留學的學費問題。越來越高的教育支出，不可預測的未來，都給父母一份責任，提前為孩子做一個財務規劃和安排顯得非常必要。一旦父母發生意外，如果購買了″可豁免保費″的保險產品，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。

　　家長給兒童買保險要規避“三大誤區“

獨生子女是現代家庭的普遍選擇，全家三代的關注點都在一個孩子的身上，許多家長為了給孩子長期的保障購買了少兒保險，但由于不太了解保險需求和保險規劃，容易走入誤區，那么，家長給兒童買保險要注意避免哪些問題呢？

第一， 先保孩子后保家長。家長往往將孩子的需求放在第一位，殊不知，孩子最重要的保障來源于父母。父母沒有保障，一旦發生了意外事故，整個家庭都失去了經濟來源。因此，在購買兒童保險時，家長一定要先做好自己的保險計劃，這樣才能保障孩子的保險。

第二， 險種購買不均衡。兒童成長期中，不僅僅面臨著兒童遭受意外事故的風險，隨著社會的發展，環境和資源的壓力，也同樣考驗這家長的經濟實力。許多家長在購買兒童險種時，過于偏愛意外類或者儲蓄類的風險都是不合理的。正確的做法應當是合理分配家庭收入和組合險種，將保障充分和全面化。

第三， 保險期限過長。家長希望盡量為孩子的將來鋪路，因此，在購買兒童保險的時候，往往購買保險期限較長的險種，這也是不正確的。首先，保險期限較長的險種對家庭的經濟實力是一種考驗；第二，保險期限過長的產品會由于孩子的成長逐漸失去針對性，反而，選擇適當保險期限的產品，在未來可以根據實際情況由孩子自己對保險保障進行規劃和改善。

在為孩子購買少兒保險的時候，要注意各個方面平衡發展，避免出現險種不均衡的現場發生，以免造成保險規劃的缺失和不完善。