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近年來，分紅險(xiǎn)以其收益受股票市場影響較小、本金相對(duì)較安全的“穩(wěn)健保本”優(yōu)勢(shì)，受到很多市民的“青睞”，很多市民購買分紅險(xiǎn)作為一種理財(cái)方式，可是很多人對(duì)于分紅險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)卻相對(duì)缺乏，選購分紅險(xiǎn)需注意什么？

　　分紅方式主要有兩種

有市民認(rèn)為，現(xiàn)在，越來越多的市民選擇購買分紅保險(xiǎn)作為理財(cái)方式。可很多人在分紅險(xiǎn)有兩種分紅方式都搞不清楚的情況下，就在保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的自吹自擂下匆匆購買了。準(zhǔn)備領(lǐng)取紅利時(shí)才發(fā)現(xiàn)，選擇了不適合自己的分紅方式，不僅不能達(dá)到自己預(yù)期的收益率，很有可能還會(huì)使利益受損。分紅保險(xiǎn)究竟該怎么買？平安保險(xiǎn)甘肅分公司金牌理財(cái)師張重誠先生告訴記者，目前，分紅保險(xiǎn)有"英式分紅"與"美式分紅"兩種分紅方式。投資者在購買前，務(wù)必要弄清兩者的差別，結(jié)合自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

英式分紅又稱保額分紅，是以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。每年所分的紅利，一經(jīng)確定增加到保額上就不能調(diào)整。這樣，保險(xiǎn)公司可以增加長期資產(chǎn)的投資比例，在某種程度上也增加了投資收益，使被保險(xiǎn)人能保持較高且穩(wěn)定的投資收益率。投資人在發(fā)生保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)期滿或退保時(shí)，可拿到所分配的紅利。美式分紅又稱保費(fèi)分紅，以所繳保費(fèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，包括現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵交保費(fèi)、購買繳清增額4種領(lǐng)取紅利方式。如果投保人選擇將紅利留存在保險(xiǎn)公司累計(jì)生息，則紅利按照保險(xiǎn)公司設(shè)定的利率按復(fù)利遞增，但并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。由于資金使用的連續(xù)性，保額分紅產(chǎn)品的投資收益，要高于保費(fèi)分紅。存在的缺陷就是保額分紅并不是現(xiàn)金分紅，其紅利的領(lǐng)取方式不如保費(fèi)分紅那么靈活，只能通過退保或者減少保額的方式實(shí)際獲得紅利。

　　保險(xiǎn)配置勿忘分紅險(xiǎn)

1. 購買分紅險(xiǎn)首先要了解保險(xiǎn)公司的背景和成立時(shí)間；該產(chǎn)品的推出時(shí)間，歷年的分紅情況；如果中途退保，在不同時(shí)間段可以拿回來多少；一共繳費(fèi)多少，繳多長時(shí)間。最后一步則是選擇一個(gè)專業(yè)、誠信的營銷員。

2. 分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司的死差、利差和費(fèi)差產(chǎn)生的。死差即理賠的金額，利差即投資收益，費(fèi)差即保險(xiǎn)公司的營業(yè)成本。

3. 衡量一個(gè)保險(xiǎn)的好壞要看公司的背景、公司售后服務(wù)的理賠誠信度、公司的歷年分紅等。

　　選購分紅險(xiǎn)注意事項(xiàng)

1、 分紅險(xiǎn)不一定高回報(bào)，能賺錢。

其實(shí)分紅險(xiǎn)首先是保險(xiǎn)，其次才考慮投資功能。其保障的本質(zhì)與傳統(tǒng)險(xiǎn)種并沒有差異，而紅利的分配視保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況而定，具有不確定性。而且由于分紅險(xiǎn)走的是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn)的中間道路，其潛在回報(bào)率并不算高，沖著高回報(bào)去購買分紅險(xiǎn)，只可能失望。

2、 分紅險(xiǎn)不一定有分紅。

分紅險(xiǎn)除保險(xiǎn)的一般功能外，還有紅利收益，主要來源于該險(xiǎn)種投資賬戶的可分配盈余，但紅利作為附加的投資功能，既然可能有投資回報(bào)，就同樣存在投資風(fēng)險(xiǎn)。

3、 只顧眼前，過分看重短期分紅利潤。

保險(xiǎn)看重的是時(shí)間性，時(shí)間越長，其保障價(jià)值才越高。作為一種穩(wěn)健的保險(xiǎn)類型，分紅險(xiǎn)需要時(shí)間檢驗(yàn)，不應(yīng)只看一時(shí)得失。

4、 將不同險(xiǎn)種作片面對(duì)比。

由于各種分紅險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅險(xiǎn)所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅險(xiǎn)的紅利多少作簡單、片面的比較。

理財(cái)分析師提醒消費(fèi)者，分紅僅是為了彌補(bǔ)通貨膨脹造成原本規(guī)劃的保障額度縮水，起到彌補(bǔ)差額的輔助作用, 不管是"英式分紅"還是"美式分紅"，能否給客戶帶來更多的利益，關(guān)鍵還在于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營情況。因此購買分紅險(xiǎn)時(shí)首先要注意保障是否滿足自己的需求。