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理財已經成為一個社會的話題，保險也是這樣的。正是因為理財保險的存在才使得我們一部分人的生活是那樣的如魚得水。但是我們也要正確面對理財保險，學會正確理財，科學的規劃人生描繪出自己幸福的篇章。生活還要繼續，生命還要延長，我們只有樹立了正確的理財觀，才可以更好的適應這個社會，才可以更好的去迎接美好的明天。

理財類保險有多種，理財類保險大都具有交費時間短，有一次性交費的理財產品，也有交三年的理財產品，也更長一些，具體選擇哪種交費你可以根據不同的險種來選擇。保障期結束后就可以連本帶息取出來，但最重要是要看你所簽的保險合同中保險責任。

談到保險理財，很多人覺得好像還沒有銀行存款利息高，這個情況是可能發生。投資者購買以理財為重要因素的保險產品，不能只注重短期的收益。一般營銷人員都會告訴你，前兩三年最好不要退保。前兩三年的傭金制度規定了，即使承諾給你4%、5%的利率，實際上你獲利息的錢和資金都會打了折扣。但是從長期來講，這也許是一個利好，通過保險理財要著眼長遠。

不能把所有的活動資金全部長期壓在保險里，短期理財還是銀行買理財產品是比較合適，相對來說比較安全，收益也較高。

王先生45歲，夫人是全職太太，女兒5歲。王先生月薪稅后10萬元，年終分紅稅后150萬元，另外開一家公司，年終分紅稅后50萬元。目前，家庭定期存款人民幣700萬元和美元2萬元，活期330萬元，股票成本50萬元，市值35萬元，基金成本50萬元，市值30萬元。目前除了王先生的公司為其上了意外保險以外，無其他保險保障。

通過對客戶的風險承受能力和風險承受態度的測評，界定客戶的風險屬性為穩健型客戶，但是由于王先生家庭的投資經歷，使得目前其家庭的投資傾向偏于保守。根據王先生家庭的理財規劃和支出安排，重新為其制訂了資產配置規劃。

1. 購買230萬元的理財產品，作為合伙公司及家庭的緊急備用金，應付日常流動需求。

2. 繼續持有美元存款，由于目前美元投資的收益率很低，且美國QE3政策推出后全球通貨膨脹將會不斷加劇，建議用美元購買紙黃金，不僅可以隨時贖回，保持美元的流動性，還可抵御通脹獲得較高收益。

3. 增加100萬元人民幣5年定期存款，該筆存款支取靈活，還可做質押貸款，也可應付不時之需。

4. 在當前市場情況下，債券投資尚有收益空間。建議投資400萬元于債券型基金和股票型保本基金上，在追求本金安全的基礎上獲得的絕對收益。

5. 持有的股票和基金繼續持有，根據市場情況擇機操作。

6. 配置信托理財產品 100萬元，利于長期投資規劃，有效規避風險下，收益率較高。

7. 每年年初，用王先生的年終分紅來支付夫妻二人的保險費用。除年金型保險，王先生附加定期壽險，夫婦二人另附加人身意外險保險。

需要什么樣的保險，投多少保額，心中有數。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風險，這就是保險存在的價值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規劃完美的人生旅途。

人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質量，重大疾病會讓人傾家蕩產，而環境惡化、食品污染，導致重大疾病發病率逐年上升?；谶@些考慮，理財的基礎不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財的重要基礎之一。

隨著宏觀經濟的發展、個人財富的積累，保險消費在家庭生活中的重要性正日益顯現。按傳統的理財觀念，錢是一點一點地積攢起來的，只能積少成多，慢慢地依靠儲蓄獲得保障，但買保險則可以做到先有保障，再去慢慢積累財富。

理財是一個很大的話題，作為一對兒小夫妻，理財能使你的日子過得細水長流，而且能使你的日子過得更好更穩定。理財規劃涉及短期理財、中期理財、長期理財型保險是一種類似基金的保險產品，由保險公司集合大量的資金，組建專業的投資團隊進行投資運作，利用國家賦予保險公司的投資權限，除投資股票、各類債券，還可投資國家基建項目等一般人無法參與的項目獲取收益，同時提供人身或重大疾病保障，讓保費在留存期間進行投資增值理財。