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分紅險以其收益受股票市場影響較小、本金相對較安全的“穩(wěn)健保本”優(yōu)勢，一直以來都是保險市場關注的熱點之一。近年來分紅險產(chǎn)品不斷發(fā)展，推陳出新，保障的功能和范圍都有了很大的提高。到底分紅險怎么選擇呢？長城人壽的分紅險怎么樣？

      分紅產(chǎn)品分為三大類

目前，各壽險公司的該類產(chǎn)品基本都覆蓋了養(yǎng)老、子女教育和保障等方面。根據(jù)產(chǎn)品本身特點的不同，大致劃分為三大基本類：即終身型分紅險、兩全型分紅險和年金型分紅險。

但隨著產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，這樣的劃分界限也已經(jīng)變得模糊，不少產(chǎn)品已經(jīng)同時涵蓋了兩種以上產(chǎn)品的特點。

分紅險的主要投資渠道為國債、存款、基金和大型基礎設施建設，也正由此而與投連險等投資型保險產(chǎn)品有很大的不同。

      長城人壽裕滿人生

長城人壽不斷創(chuàng)新，近日推出了一款保障全面的產(chǎn)品——裕滿人生兩全保險（分紅型）。該產(chǎn)品綜合了目前市場上現(xiàn)有保險產(chǎn)品的幾項先進設計：包含兩全保險的傳統(tǒng)人身保障功能，滿足消費者年輕時對人身保障的需求；采用市場上先進的保額分紅設計，滿足消費者壯年時對財富積累的需求；順應行業(yè)發(fā)展趨勢開發(fā)年金轉(zhuǎn)換權，滿足了消費者提前規(guī)劃養(yǎng)老生活的需求；提供9種可選附加險，為消費者提供重大疾病、住院醫(yī)療等方面的保障。

因此，長城“裕滿人生”是一款涵蓋人身保障、理財、養(yǎng)老與健康等保障功能的產(chǎn)品，改善了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品保障功能單一的不足，在生存金領取、保單功能搭配和滿期轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金等方面給客戶更多的選擇權，讓消費者一張保單滿足多種需求，實現(xiàn)了保險產(chǎn)品從“單一”向“全能”的跨越。

先進的保額分紅 為消費者創(chuàng)造更大價值

“裕滿人生”的“全能”并非產(chǎn)品功能的簡單疊加，而是通過博采眾長、精中求精實現(xiàn)的。這信服地體現(xiàn)在產(chǎn)品所采用的經(jīng)歷100多年市場考驗的保額分紅上。

據(jù)悉，目前市場上熱銷的分紅險多采用現(xiàn)金分紅形式。現(xiàn)金分紅紅利來源較為狹窄，伴隨著國內(nèi)CPI的持續(xù)走高（一季度同比上漲5％），現(xiàn)金分紅的利益優(yōu)勢幾乎被通貨膨脹吞噬殆盡。而更先進的保額分紅形式目前則只為市場上少數(shù)幾家保險公司采取。保額分紅的紅利來源較寬，且以保額形式分配，以增加后的有效保額作為下一次年度分紅的基礎，分紅基數(shù)是持續(xù)增長的。因此，保額分紅帶給消費者的保障和利益是“滾雪球”的，可以更有效地抵御通貨膨脹。

“裕滿人生”的保額分紅除了每兩年按有效保額5%遞增領的年度分紅，還有額外的“終了紅利” 。雙重紅利有助于為客戶創(chuàng)造更大的價值，更高效地利用了消費者有限的投入，使消費者可支配資金更加寬裕，能更加從容地進行理財規(guī)劃。
   
　　獨特的年金轉(zhuǎn)換盤活資產(chǎn) 使養(yǎng)老規(guī)劃更自如

裕滿人生“全能”還體現(xiàn)在它為消費者貼心設計的獨特的年金轉(zhuǎn)換功能，極大盤活了消費者的理財資金，使這筆資產(chǎn)更“多能”，使消費者能夠更加自如地規(guī)劃人生。

目前保險市場上年金轉(zhuǎn)換功能雖已不新鮮，但有此功能的產(chǎn)品卻也不多。“裕滿人生”的年金轉(zhuǎn)換作用在于，消費者于保險合同期滿時，可以選擇由長城人壽屆時提供的保險金轉(zhuǎn)換年金的產(chǎn)品，從而將裕滿人生主險合同滿期保險金及生存金累積賬戶的未領取余額轉(zhuǎn)換為年金，從容實現(xiàn)更加貼心的養(yǎng)老保障。

      普通家庭如何選購分紅險？

首先要在觀念上認清分紅險主要還是以保障為主，分紅為輔，且分紅收益不固定。分紅僅是為了彌補通貨膨脹造成原本規(guī)劃的保障額度縮水，起到彌補差額的輔助作用。因此購買分紅險時首先要注意保障是否滿足自己的需求，不要將分紅作為首選因素。

其次，保險公司的經(jīng)營管理、投資回報直接影響分紅的多少，所以選擇經(jīng)營規(guī)范、運作能力強的保險公司也非常重要。三口之家，在選擇分紅險時，記得保費選擇不要超過家庭收入的10%，因為分紅險與儲蓄不同，保費不能隨時領取，中途退保會造成相當一部分的經(jīng)濟損失，因此，一定要根據(jù)自己家庭經(jīng)濟收入來選擇分紅險的保費額度，以免家庭資金被“套牢”，引起經(jīng)濟壓力。