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車丟了，車主肯定很傷心，但是當愛車在丟失期間又被損壞了，車主更是有口難言，如今大多車主都買有盜搶險，損失險，但是買了之后，愛車發生丟失事件，保險公司就是很爽快的理賠嗎？又或者在愛車丟失期間發生損失，保險公司也會理賠嗎？經調查，很多網友都不是很明白。

一、 被盜車出險的理賠

網友“黎明時分88”提問，他的塔納2000，今年1月剛剛在保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險。然而沒過多久，愛車就被竊賊偷走了。報案沒多久，交管部門就通知網友“黎明時分88”去外地認車，不過讓他高興不起來的是，他的車已經變成了面目全非的報廢車了，他是否可以要求保險公司索賠？保險公司應該承擔責任嗎？

對于此網友的詢問，大家紛說眾云，有的說應該賠有的說不會賠，到底保險公司會如何處理呢？

我們都知道，如果車輛丟失，保險公司會根據你是否投保進行相應的理賠。可如果您的車被偷后，在竊賊駕駛逃逸過程中發生了交通事故，并造成了其他人的財物損失，保險公司對此應不應該負賠償責任，是否屬于三者險賠償范疇呢，又該如何獲得賠償呢？

案例回放

網友“黎明時分88”開的是一輛桑塔納2000，今年1月剛剛在保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險。然而沒過多久，網友“黎明時分88”的愛車就被竊賊偷走了。報案沒多久，交管部門就通知網友“黎明時分88”去外地認車，不過讓他高興不起來的是，他的車已經變成了面目全非的報廢車了。

原來，竊賊在偷走網友“黎明時分88”的愛車后，打算開往外地銷贓。不料，還沒開到河北省張家口市市區就因違規超車與一輛大貨車迎頭相撞，結果，網友“黎明時分88”的車被撞，滾翻到路邊的溝里，因損壞嚴重，車輛已經完全報廢了。大貨車前臉也被撞花，貨車司機受輕傷。肇事的竊賊也受了傷，但在事發后趁亂逃走了。當地交管部門認定，這起交通事故是因為桑塔納司機違規超速駕駛造成的，該車應負全部責任。由于駕車的“司機”逃逸，這才通過查車牌找到了真正的車主網友“黎明時分88”。

受傷的貨車司機要求網友“黎明時分88”賠償人車損失總計5萬元。網友“黎明時分88”趕緊向投保的某保險公司打了電話要求進行車損和三者的賠償，保險公司在經過勘察和核實后，同意對網友“黎明時分88”的車輛全損進行賠償，但拒絕了其他的賠償要求。公司表示，由于導致貨車司機受傷的行為不屬于《機動車輛保險條款》中規定的第三者責任險理賠范圍，因此不予理賠。

專家分析

對于該保險公司的做法，都邦財險保險專家牛四強表示，從案例來看，保險公司的上述做法是合理的。

首先，根據《機動車輛保險條款》第一條規定：由于碰撞、傾覆、火災、爆炸等原因造成保險車輛的損失，保險公司負責賠償。在保險合同有效期內，保險車輛發生保險事故遭受的全部損失，按保險金額賠償。牛四強指出，本案中，網友“黎明時分88”的桑塔納2000轎車被盜并由竊賊駕駛該車肇事，致使該轎車造成全損，符合該條規定的“碰撞傾覆”責任，故保險公司應賠償網友“黎明時分88”的全部損失。

而《機動車輛保險條款》第十條規定：“被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接毀損，被保險人依法應當支付的賠償金額，本公司依照保險合同的規定予以補償。”根據這條法律規定，保險公司對竊賊盜車后駕駛中肇事造成的第三者損失不予賠償是正確的。牛四強表示，這是因為，本案汽車相撞事故是由竊賊駕駛偷來的轎車與他人車輛相撞造成的，竊賊即不是《機動車輛保險條款》中規定的被保險人，也不是經被保險人允許的駕駛人員，由此造成的第三者責任損失，保險公司當然不能予以賠償。

律師支招

北京市北元律師事務所律師張勇提醒大家，本案竊賊除應被依法追究刑事責任外，還應承擔一切經濟責任：即賠償網友“黎明時分88”車輛的全損和被撞司機所遭受的經濟損失。網友“黎明時分88”可報案追查竊賊，并向其要求相應的其他賠償。而對保險公司來說，雖然保險公司已經賠償網友“黎明時分88”車輛全損，但它也可以從網友“黎明時分88”處得到代位求償權向竊賊追償。

二、 被盜車投保金額高于實價保險公司被判以實價賠付

崔先生花2.2萬元購買的面包車在投保后被盜，因保險公司拒絕理賠，他告上法院，要求其支付保險金27040元。近日，豐臺法院認定保險公司應以車輛實際價格為準確定保險金，判決保險公司賠付崔先生17600元。

2005年3月7日，崔先生花2.2萬元購買了一輛面包車，行駛證上記載該車使用性質為非營運，核定載客為19人。同年9月29日，崔先生到保險公司投保，在提供購車發票等之后，業務員為崔先生填寫了投保單，但將核定載客人數寫成了5人，使用性質為家庭自用。雙方在保險合同中約定，該車盜搶險保險金額為33800元，崔先生為此支付了保險費2270.47元。

2006年3月20日，崔先生的車被盜，他向保險公司申請理賠。但保險公司卻以崔先生沒有如實告知投保車輛的相關準確信息，將核定載客19人陳述為5人，影響了保險公司對保險性質和費率的確定等為由拒絕賠付。后崔先生起訴至法院。法院認為，崔先生投保時提交的保險車輛的行駛證原件上明確記載了保險車輛的基本情況，但保險業務員卻將核定載客人數寫成了5人，并按家庭自用汽車進行承保，收取了保險費，此錯誤的責任應在保險公司。

但因法律明確規定保險金額不得超過保險價值，崔先生投保時盜搶險確定的保險金額是33800元，而崔先生購車的實際價格僅為2.2萬元，超出部分應認定為無效。據此，法院判決保險公司按法律規定支付給崔先生的保險金應為2.2萬元的80%，即17600元。

提醒：盜搶險索賠注意事項

缺少證明將增加免賠率

保險公司規定，被保險人在辦理盜搶險理賠時，如果不能提供保險車輛的機動車行駛證、機動車輛登記證書、購車原始發票等機動車來歷證明和車輛購置稅完稅證明或免稅憑證的，每缺少一項增加1％的絕對免賠率；丟失原裝車鑰匙，則要增加3％絕對免賠率。另外，發生保險事故時，車輛實際行駛區域超出保險合同約定區域的，增加10％的絕對免賠率。

車內物品或零部件被盜，不賠

不久前，小劉放在車上的筆記本電腦被人偷走了，同時丟失的還有車上的氣囊，小劉的車雖然投保了盜搶險，卻遭到拒賠。保險公司解釋說，盜搶險承保的是車輛本身，并不包括放在車內的其他物品，因此，筆記本電腦不在理賠范圍；另外，盜搶險承保的是全車盜搶，因此，僅車上零部件或附屬設備被盜也不賠。

債務糾紛屬除外責任

陳先生因生意失敗而背上了債務，債主在多次催要無果的情況下，竟然偷偷開走了陳先生的車。陳先生以車輛被搶為由向保險公司報了案遭到拒賠。

原來，保險公司規定“被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員因與他人的民事、經濟糾紛而致保險車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪”為責任免除，也就是說，保險公司不會為債務糾紛造成的車輛丟失買單。