“全險(xiǎn)”不等于全保 車險(xiǎn)理賠兩竅門

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-25 14:16:34

買車的人越來越多,車險(xiǎn)也是各位車主非常重視的話題。面對(duì)市場上眾多的車險(xiǎn)產(chǎn)品,消費(fèi)者不知道從何下手。車主對(duì)理賠服務(wù)特別是理賠時(shí)效的要求越來越高。

車險(xiǎn)“全險(xiǎn)”不等于全部都保

給汽車上保險(xiǎn)是一門學(xué)問,要上對(duì)車險(xiǎn),車主們就得先了解車險(xiǎn)都有哪幾種。有些車主在投保車險(xiǎn)的時(shí)候,圖省事就直接買個(gè)汽車全險(xiǎn),認(rèn)為所謂“全險(xiǎn)”就是全部的險(xiǎn)種,不管發(fā)生什么意外都能得到理賠。其實(shí)不然。

車險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn),商業(yè)險(xiǎn)又分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是由國家強(qiáng)制規(guī)定,機(jī)動(dòng)車必須購買的險(xiǎn)種,不投保交強(qiáng)險(xiǎn),車子就不能上道路行駛,其第一年的保費(fèi)也是由國家統(tǒng)一規(guī)定的,從第二年開始,按照費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制有所增加或減少。商業(yè)險(xiǎn)是由車主自主選擇購買的,基本險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等,只有投保了基本險(xiǎn)才能投保附加險(xiǎn)。

一般來說,大家認(rèn)可的“全險(xiǎn)”指交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任保險(xiǎn)+不計(jì)免賠+車上人員險(xiǎn)等這幾項(xiàng),并不包括全部的附加險(xiǎn)在內(nèi)。附加險(xiǎn)的種類有很多,車主們要選擇最合適、最實(shí)用的。只有先搞清楚車險(xiǎn)都有哪幾種,才能正確進(jìn)行險(xiǎn)種的選擇。在選擇險(xiǎn)種的時(shí)候,還要結(jié)合自己和愛車的實(shí)際情況,比如,如果經(jīng)常需要開車行駛或者停放在偏僻的街道,最好投保全車盜搶險(xiǎn);如果車齡較大,最好投保自燃險(xiǎn)。合理的搭配險(xiǎn)種,才能保證出險(xiǎn)時(shí)得到滿意的理賠。

車險(xiǎn)理賠看什么

一看條款:理賠快不快,單證說了算

車主在選擇車險(xiǎn)品牌時(shí)首要的便是注重條款。“一直以來,阻礙理賠速度提升的除了保險(xiǎn)公司的服務(wù)意識(shí)還有便是流程”,專業(yè)人士介紹說,由于各大保險(xiǎn)公司的理賠條款不同,理賠流程自然也不一樣。而影響理賠流程的最大因素便是“單證齊全”四個(gè)字。近幾年,監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)效的提升要求不斷提升,很多保險(xiǎn)公司都推出了諸如“萬元以下一天內(nèi)賠付”的理賠措施,但這些理賠條款上永遠(yuǎn)都有一個(gè)附加條件“資料齊全”。

而對(duì)于車主來說,這項(xiàng)要求不僅耽誤時(shí)間,冗長的流程也增添了很多麻煩。等車主收集完一系列單證后,往往一天已經(jīng)過去了。更糟糕的是,車主往往會(huì)因?yàn)閱螕?jù)不全而遭遇拒賠。

二看數(shù)據(jù):極端個(gè)案不代表整體時(shí)效

“XX保險(xiǎn)理賠XX分鐘再造驚人紀(jì)錄”,著眼于“快”,很多險(xiǎn)企都拿出快賠案例宣傳理賠時(shí)效。然而,專家強(qiáng)調(diào),“判斷保險(xiǎn)公司理賠快不快,相對(duì)于看最快的個(gè)案,不如看平均結(jié)案周期。“

對(duì)于車主來說,個(gè)別案例往往發(fā)生在極端情況下,并不能代表一個(gè)公司整體的理賠時(shí)效。而平均結(jié)案周期是對(duì)保險(xiǎn)公司理賠速度的綜合統(tǒng)計(jì),能夠體現(xiàn)公司理賠時(shí)效的整體水平。

投保車險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

不足額投保

對(duì)于汽車保額的確定,明智的選擇是足額投保,就是車輛實(shí)際價(jià)值多少就保多少,一旦出險(xiǎn)造成全車損毀可以得到足額賠付,消除后顧之憂。但有的人為省些保費(fèi),不惜不足額投保。說得明白點(diǎn)就是一輛價(jià)值20萬元的汽車,保險(xiǎn)公司亦將情況說清楚,但自己仍堅(jiān)持只保10萬元保額。如此做法可能省了點(diǎn)保費(fèi),但以后萬一發(fā)生事故造成車輛損毀,肯定得不到足額賠付,因?yàn)楫?dāng)初你只保了全車一半價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。

超額投保

與不足額投保相反,有的人手中明明是一輛低檔車,市場新購買價(jià)低于8萬元,卻偏偏自作主張要超額投保,非把保額定在18萬元,錯(cuò)誤地認(rèn)為多花點(diǎn)錢就可以在車輛出事時(shí)“高額索賠”,實(shí)際上這是一廂情愿。保險(xiǎn)條款規(guī)定,在給出險(xiǎn)車輛定損時(shí)必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。換句話說,你這輛車價(jià)值只有8萬元,最高賠付也只能8萬元,不能違背投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。

重復(fù)投保

有的人誤以為汽車保險(xiǎn)如同人壽保險(xiǎn)一樣多保幾份能多得到賠款,這種觀點(diǎn)顯然錯(cuò)了。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn),保險(xiǎn)金額準(zhǔn)確科學(xué),入保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值多少就是多少,沒有隨意增減的余地。不妨舉例說明,一輛進(jìn)口轎車價(jià)值40萬元,你已在一家保險(xiǎn)公司足額投保了40萬元的保險(xiǎn)金額,那么這輛車即使出現(xiàn)全部損失,最高賠付也不能超過40萬元。一張保險(xiǎn)單承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任就能夠滿足入保車輛的損失補(bǔ)償;即使你在另一家保險(xiǎn)公司同時(shí)多投保一份保險(xiǎn)也沒有實(shí)際意義。

溫馨提示:科學(xué)合理投保車險(xiǎn),給自己一份安全保障。另外出行一定要安全駕駛。

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