開心保保險網

你了解什么是商業保險嗎？很多朋友可能不明白，為什么買了社保還要買商業保險？然而光靠社保是不夠的，我們應該有一個很好的規劃，量身定做一定的商業保險，給我們以后的生活充分的保障。

　　商業保險的種類比較繁多，一般根據個人情況和需求都可以選擇到適合自己的商業保險，很多人購買商業保險都是對社會保險的一個補充，雖然商業保險是一種經營行為，但是它的目的是為了保障。

　　所謂商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營： 商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。所謂社會保險，是指收取保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。

　　商業保險的特征

1、 商業保險的經營主體是商業保險公司。

2、 商業保險所反映的保險關系是通過保險合同體現的。

3、 商業保險的對象可以是人和物(包括有形的和無形的)，具體標的有人的生命和身體、財產以及與財產有關的利益、責任、信用等。

4、 商業保險的經營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經濟保障。

　　商業保險種類

1、 根據投保人的數量分類，可分為個人健康險和團體健康險。

2、 根據投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數量結合構成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結合可構成個人短期險和個人長期險等。

3、 按照保險責任分類　a)疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得定額補償。　b)醫療保險醫療保險也稱為醫療費用保險，指對被保險人在接受醫療服務時發生的費用進行補償的保險。　c)失能保險失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產等受到損失的一種保險。

4、 根損失種類分類根據損失種類分類，可分為醫療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。

5、 根據給付方式不同分類

a)費用型保險。保險人以被保險人在醫療診治過程中發生的合理醫療費用為依據，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫療費用。

b)津貼型保險(定額給付型保險)。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標準給付保險金的保險。

c)提供服務型產品。在此類產品的提供過程中，保險人直接參與醫療服務體系的管理。保險人根據一定標準來挑選醫療服務提供者(醫院、診所、醫生)，并將挑選出的醫療服務提供者組織起來，為被保險人提供醫療服務。并有嚴格正式的操作規則以保證服務質量，經常復查醫療服務的使用狀況，被保險人按規定程序找指定的醫療服務提供者治病時可享受經濟上的優惠。

　　社會保險與商業保險之間既有聯系

從功能上看，兩者都是社會風險化解機制。

社會保險是多層次社會保障體系的主體，商業保險可以作為對社會保險的補充，是多層次社會保障體系的一個組成部分。社會保險的產生晚于商業保險，它所使用的術語和計算、預測方法很多與商業保險有關。

社會保險

社會保險是指國家通過立法強制實行的，由勞動者、企業(雇主)或社區、以及國家三方共同籌資，建立保險基金，對勞動者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予勞動者本人或供養直系親屬物質幫助的一種社會保障制度。

它具有保障勞動者基本生活、維護社會安定和促進經濟發展的作用。

其具有如下特征：

1、 保障性：指保障勞動者的基本生活。

2、 普遍性：社會保險覆蓋所有社會勞動者。

3、 互助性：利用參加保險者的合力，幫助某個遇到風險的人，互相互濟，滿足急需。

4、 強制性：由國家立法限定，強制用人單位和職工參加。

5、 福利性：社會保險是一種政府行為，不以盈利為目的。

商業保險與社會保險的區別

商業保險與社會保險的主要區別在于：

1、 商業保險是一種經營行為，保險業經營者以追求利潤為目的，獨立核算、自主經營、自負盈虧：社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為后盾。

2、 商業保險依照平等自愿的原則，是否建立保險關系 完全由投保人自主決定：而社會保險具有強制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者， 其繳納保險費用 , 接受保障，都是由國家立法直接規定的。

3、 商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定，不同的保險合同項下，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規定，風險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質所決定的。

社會保險是國家強制實行的社會保障制度，被保險人有永久獲得保障的權利。政府對保險財務負最后的責任，發生虧損由國家財政撥款彌補。

4、 對象和作用不同。社會保險以勞動者及其供養的直系親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力后給予物質幫助;商業保險是以個人或全體人民為對象，并根據其繳保費多少和事故發生的種類給予一定的經濟補償。

5、 權利與義務對等關系不同。社會保險強調勞動者必須履行為社會貢獻勞動的義務，并由此獲得社會保險待遇的權利，實現權利義務基本對等;商業保險則主要表現為“多投多保，少投少保”的等價交換關系。

6、 保障水平和立法范疇不同。社會保險是以保障勞動者的基本生活需要為標準，商業保險則以投保所繳保費為標準;社會保險看重保障，商業保險看重“償還”;社會保障屬于勞動立法范疇，商業保險屬于經濟立法范疇。

7、 管理制度不同。社會保險由中央或地方政府集中領導，專業機構組織管理，屬于行政領導體制;商業保險是自主經營的相對獨立的經濟實體，屬于金融體制。

　　商業保險與政策性保險的區別

為了凸顯一定的國家政策，如產業政策、國際貿易政策等，國家通常會以國家財政為后盾，舉辦一些不以營利為目的的保險，由國家投資設立的公司經營，或由國家委托商業保險公司代辦這些保險所承保的風險一般損失程度較高，但出于種種考慮而收取較低保費，若經營者發生經營虧損，將由國家財政給予補償。這類保險被稱為“政策性保險”。

常見的政策性保險有出口信用保險和農業保險等。商業保險公司出于利潤最大化的考慮通常不會主動經營政策性保險。

商業保險的種類比較繁多，一般根據個人情況和需求都可以選擇到適合自己的商業保險，很多人購買商業保險都是對社會保險的一個補充，雖然商業保險是一種經營行為，但是它的目的是為了保障。所以在未來我國商業保險的發展還存在很大的發展空間。