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孩子都是父母未來的希望，兒童保險如何選擇？這是很多家長關心的話題。面對市場上品種繁多的少兒險產品，許多家長都模糊不清，不知如何挑選。專家建議：了解少兒險產品，從自身情況而定。

少兒保險保障內容較多，根據其保障內容可分以下幾種：

少兒生存金保險

該保險需要針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險金。比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金，參加工作以后的創業基金、婚嫁基金，甚至還有退休之后的養老基金等。使被保險少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母親的經濟負擔，充分體現父母對子女的呵護和關愛之意。

少兒意外死亡及傷殘保險

該保險對被保險少兒一旦發生意外事故導致死亡和傷殘提供保障。

少兒疾病醫療保險

該保險對被保險少兒因患疾病而產生的治療、住院和手術等費用提供保障。

孩子從出生到成人，費用支出是長時間的、不可間斷的。在孩子的成長過程中，任何一個環節的資金供應出現問題，都會影響孩子的順利成長。因此，父母應將購買少兒保險列入家庭開支計劃。
靈活購買少兒險

首先要為孩子完善社保，社保是基礎。

其次是補充商業險。而孩子的商業保險分兩部分：

一是基本保障：大病，住院，意外。

1. 意外險：小孩子天性好動，好奇心強，難免會有磕磕碰碰。
2.住院險：寶寶的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒發燒的要住院。3.重疾險。

二是教育金規劃：教育金儲蓄和教育金保障。

1. 儲蓄：就是買儲蓄型的保險或者存錢，強制自己給孩子攢下一份上學錢，不至于平時干別的用了沒學費上學，對自律性不強的人很必要。
2.教育金保障：孩子的學費靠父母來掙的，就是說孩子父母自己必須要健健康康平平安安，一旦不自己能掙錢，孩子也沒錢花了，所以應該給自己買保險，指定孩子為受益人，在自己發生風險不能掙錢時,保險公司賠錢給孩子，這樣才是保護了孩子。

家長有保障是前提

在中國傳統觀念里，孩子就是家長的一切，父母做的所有事情都在為孩子服務，而獨生子女群體的壯大，讓這種觀念更為加強。保險公司內部人士就表示，有時候家長把計劃買保險的那部分錢全部投在孩子身上，完全不考慮自身，這種行為是不可取的。

父母是一個家庭的經濟支柱，而孩子是沒有收入的弱勢群體，所以只有家長在保障了健康及穩定收入的前提下，孩子的保障才有實現的可能。因此，保險專家建議，家庭投保應先保父母再保兒童。

專家建議，投保兒童保險，最好挑選帶有豁免條款的產品。他解釋道，“豁免的意思就是說，在保險合同期內，如果投保人發生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免剩余未繳的保費，隨后這部分保費將會直接轉嫁到保險公司身上，由保險公司代付。豁免條款的使用，對被保險人的保障權益不會產生任何影響。”

支出不宜超總收入的20%

現在業內普遍認為，用于家庭保險理財的支出，占整個家庭可分配收入的15%-20%，是比較理想的狀態，最多也不要超過20%。我們在跟客戶談保險合同前，都會提醒他們謹慎考慮家庭的財務狀況，適度投保，要保證這筆錢投出去以后,在風險來臨保險發生作用之前，不會對正常生活產生影響。