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我們都知道建筑行業是一個高風險行業，無論是投資，還是建設，存在很多的未知因素。面對未知的意外，我們不確定會不會發生，唯一可以做的就是選擇一份適合的建筑工程一切險，然后我們需要了解一下建筑工程一切險費率。

建筑施工是一個高風險的行業，如果你是項目的投資人，或者是項目的承包商，又或者是項目的總工程師，在一個重點項目的建設過程中，如何做到控制成本、保證工期進展順利、確保安全生產？建筑工程保險也許是個不錯的選擇，它可以幫你應付各種無法控制的突發情況，確保工程項目的安全進展。

發展緩慢

眾所周知，建筑施工是一個風險頻發的領域，承包商如何規避風險顯得格外重要。為工程投保，將風險轉移給保險公司無疑是條捷徑。

據了解，建筑工程一切險和安裝工程一切險早在1979年就引入了我國施工行業。如今20多年過去了，面對商業保險這種能夠有效轉移風險的市場化方式，建筑業在推進建筑工程保險時卻處處“步履蹣跚”。

建設部有關數據顯示，目前除涉外工程以外，其他工程項目大多數都未投保。

從建設部工程質量安全監督與行業發展司給出的數據看：目前已經開展的建工一切險、建安一切險、建筑意外傷害保險和工程設計責任險，覆蓋率都很低，全國每年的建筑工程保險費大約僅為建安工程投資量的0.2‰；國內辦理工程保險的工程項目不足10%。

盡管建設部的工程項目招投標規范文件中，對業主和施工單位聯名投保建筑工程一切險有明確規定，但畢竟是非強制性的商業保險；盡管有關文件中也明確了工程保險費屬于建筑安裝工程費的直接費范疇，可納入工程項目成本，但并沒有解決究竟誰為保險買單的問題；《保險法》中更沒有針對工程特點的具體規定。

目前我國正處于建設的高峰期，不僅建設規模大，工程建設的復雜程度也遠遠超過以往，而且建筑市場的發展不完善，市場主體行為不規范，工程質量、傷亡事故時有發生，致使工程風險因素大大增加。因此，建筑企業通過建筑工程保險來分散、轉移風險，防止意外發生或因他方不履行法定的或合同義務給自己帶來難以彌補的損失，這一點至關重要。

有關專家告訴記者，很多發達國家普遍以立法的形式來體現國家對建設工程保險的宏觀調控，通常的關卡是，未買保險的施工企業無法參加工程競標。比如法國的法律規定，凡涉及工程建設活動的所有單位，包括業主、建筑師、總承包商、設計或施工等專業承包商、建筑產品制造商等，均須向保險公司投保。

至關重要

建設工程項目大多具有建設周期長、投資大、技術要求高、參建單位多等特點，而且建設施工中不可預見因素較多，這使得建筑行業成為了受財產、人身和責任等風險影響的高風險行業。2003年上海軌道交通4號線事故，更是讓有關各方對建筑工程的日益擴大的風險，有了進一步的關注和重視。

去年5月，上海保監局與上海市建設和交通委員會下發了《上海市關于推進建設工程風險管理制度試點工作的指導意見》，其中，要求在政府投資的建設工程或政府主導的公共建設工程中開展建設工程風險管理和保險制度的改革試點工作，實現政府部門由原來的審批主體向服務主體的轉變。

首先，由業主單位牽頭，與設計、施工單位組成共同投保體，向保險公司投保“一攬子”建設工程保險，包括建筑、安裝工程一切險、人身意外險、10年期工程質量保修保險等。

其次，調整委托關系，由保險業發揮風險管理功能。將原來的由施工單位委托中介機構工程監理機構進行質量安全監管，轉變為由保險公司委托專業的工程風險監督檢查機構進行質量安全控制，使保險公司參與到建設工程風險的設計、施工、使用等全過程的安全質量風險管理。利用經濟杠桿手段，實行費率浮動制度。根據共同投保體內各單位的風險狀況以及建設工程本身風險狀況，對費率實行浮動，使風險管理的環節前置，督促業主單位重視工程質量安全。

建筑工程一切險費率

1. 費率（‰）

1）建筑工程部分（工期費率）

住宅大樓1.4-1.8

綜合性大樓1.6-2.2

商場、辦公大樓1.7-2.2

旅館、醫院、學校大樓2.1-2.8

厘定上述費率范圍的基點是：

（1）無特種巨災風險區

（2）保險金額為UD$1500以下的項目

（3）施工期限為1-1年半（不含保證期）

（4）樓高在20層以下

（5）免賠額UD$2500左右

若超過以上范圍，承保公司需要在此費率基礎上加費30％-50％

倉庫及普通工廠廠房2.4-2.8

道路2.6-3

碼頭3-3.5

水壩隧道、橋梁、管道的工建部分3.2-4.5

2）建筑用施工機器、設備部分（年度費率）

A.各類起重機、升降機、傳送設備9-14

B.各類挖掘機、推土機、壓路機、鏟車、特種車輛8-10

C.其他各種施工機具6-8

3）加保第三者責任（工期費率）

有累計賠償限額者為累計賠償限額的2.8-3.2

無累計賠償限額者為每次事故賠償限額的3.5-5

加保“交叉責任”，視危險大小加收第三者責任保險費的10-25

4）加保保證期保險（保證期為12至24個月不等，屬一次性費率）有限的保證期責任按建筑工程部分費率的10％-15％加收。擴大的保證期責任按建筑工程部分費率的15％-25％加收。

5）附加保障部分（工期費率）

附加保障的費率應視具體危險程度來確定在一般情況下，如無特別風險，每增加一項附加保障，應加收0.2％。

2. 免賠額

1）物質損失部分的免賠額有兩類：各保險項目的免賠額和特種危險的免賠額。免賠額的高低，工地自然地理條件，工期長短因素等，與被保險人協商確定。現將各項免賠額的掌握幅度規定如下：

（1）建筑工程部分：一般為US$2000-US$50000。也可以分別規定自然災害的免賠額與其他損失的免賠額。自然災害免賠額一般比較大些（如US$50000），其他損失免賠額一般比較小些（如US$2000）。

（2）建筑用機器，裝置及設備：一般為US$500-US$1000，或同時再規定損失金額的15％－20％，以高者為準。

（3）其他保險項目：一般為US$500-US$2000。場地清理費用一般不規定單獨的免賠額。

（4）特種危險：一般這和美元在US$10000-US$50000左右。特種危險指地震、海嘯、洪水、暴雨和暴風造成的危險。除免賠額外，為控制巨災損失，還有一個免賠額的規定，即特種危險造成的保險財產物質損失的賠償總額。不論發生一次或多次事故，賠款均不能超過限額。總的幅度，一般可按物質損失部分總保險金額的80％上下掌握。對于這類風險不大或基本上沒有的地區，也可不規定。

2）第三者責任部分只對財產損失固定每次事故的免賠額（具體可參照安裝工程險部分的有關規定），對人身傷亡無免賠額的規定。

3）上述規定的免賠額，均為每次事故的絕對免賠額。如一次事故同時涉及一項以上的的保險項目時，選其中最高的一個免賠額。

4）免賠額的規定與費率的增減有直接關系。如上述基礎上免賠額增加兩倍（即為原來的三倍），費率最多可在原有基礎上降低百分之五；（如原費率為3‰，可降低為2.85‰）如免賠額增加三倍，費率最多可降低百分之十。

賠償處理

(一)對保險財產遭受的損失，本公司可選擇以支付賠款或以修復、重置受損項目的方式予以賠償，但對保險財產在修復或重置過程中發生的任何變更、性能增加或改進所產生的額外費用，本公司不負責賠償。

(二)在發生本保險單物質損失項下的損失后，本公司按下列方式確定賠償金額：

1. 可以修復的部分損失——以將被保險財產修復至其基本恢復受損前狀態的費用扣除殘值后的金額為準。但若修復費用等于或超過保險財產損失前的價值時，則按下列第2項的規定處理；

2. 全部損失或推定全損——以保險財產損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準，但本公司有權不接受被保險人對受損財產的委付；

3. 發生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產生的合理費用，本公司可予以賠償，但本項費用以保險財產的保險金額為限。

(三)本公司賠償損失后，由本公司出具批單將保險金額從損失發生之日起相應減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費。如被保險人要求恢復至原保險金額，應按約定的保險費率加繳恢復部分從損失發生之日起至保險期限終止之日止按日比例計算的保險費。

(四)在發生本保險單第三者責任項下的索賠時：

1. 未經本公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，本公司有權以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；

2. 本公司有權以被保險人的名義，為本公司的利益自付費用向任何責任方提出索賠的要求。未經本公司書面同意，被保險人不得接受責任方就有關損失作出的付款或賠償安排或放棄對責任方的索賠權利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔；

3. 在訴訟或處理索賠過程中，本公司有權自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務向本公司提供一切所需的資料和協助。

(五)被保險人的索賠期限，從損失發生之日起，不得超過兩年。