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由于種種原因，導致退保，很多人咨詢退保金如何算？那什么是退保金呢？專家建議大家根據自身情況購買適合自己的保險，退保是會帶來損失，是不劃算的。

退保金是指公司經營的長期人身保險業務中，被保險人辦理退保時，按保險條款規定支付給被保險人的退保金。 投保人解除合同時，已交足兩年以上保險費的，保險人應當在接到解除合同通知之日起三十日內，退還保險單的現金價值;未交足兩年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費。

(1)正常退保：保險對象戶口遷移而遷入地未建立農保制度、農轉非或在繳費期間死亡，可以作正常退保處理。退保時將個人繳納的保險費扣除管理服務費后，按規定的退保利率計息退還個人或法定繼承人。

(2)非正常退保：非正常情況原則上是不允許退出保險。個別堅持要退出保險的，只退還保險對象個人繳納的保險費(扣除管理服務費、不計息)。根據個人不參加養老保險集體不予補助的原則，原已計入個人名下的集體補助不予退還，計入基金。

根據“退保”時間的不同和退保險種、繳費期的不同，計算的方式和退費幅度各有不同。猶豫期（又稱“冷靜期”）內退保（自投保人交費合同生效起10日、短期險除外），保險公司是全額退還保險費；若保險合同生效且過猶豫期，投保人或被保險人提出退保，這是一種單方要求解除保險合同的毀約行為，法律特別賦予了保險合同投保人一方提出終止保險合同的權利，保險公司將根據保單退保價值（一般為保單現金價值）進行“退保”，保險合同終止。由于保險合同生效后，客戶所交保費要納入保險公司的整體經營，退保會較大程度影響保險公司的保險保障和資金運用等正常經營，因而解約時“保單現金價值”一般會遠低于（特別是意外外等保障類險種）所交保費，因此，建議客戶一般不要選擇退保，退保是一種“最不劃算”的行為。

保戶由于個別原因要求退保的，也盡量在繳足保費的兩年后。因為在兩年內退保，要扣除的退保費用很高，有的甚至幾乎是分期所繳保費的全部。為了節省一點退保費用，請盡量選擇在兩年之后再退吧。

保險公司都會在保險單后制作相關的現金價值表，根據每份保單的保險人具體情況，制定出各保險周年保單的現金價值。

根據我國《保險法》規定：投保人解除合同，已交足2年以上保險費的，保險人應當自解除合同通知之日起30日內，退還保險單的現金價值；未交足2年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費。

現金價值=責任準備金-退保手續費。在保單生效后，保險消費者向保險公司支付的保費中，多交的保險費便作為責任準備金“存”在了保單上，這部分“存”起來的保險費，主要用來保證保險公司履行將來的給付義務。這樣，當投保人中途退保時，保單的責任準備金被作為給付解約的退還金，即壽險保單的現金價值。

在實際操作中，當投保人退保時，保險公司是按照現金價值表，退還一筆現金。但在購買保險單的頭兩年，保險公司承保、制保單、結算代理人手續費、員工工資等各項保險費用開支較大，此時退保，保險公司扣除各項手續費后退還的保險費是很少的。

即使投保人在2年后其他任何時候中途退保，雖然保險單現金價值會隨交費年期的遞增而不斷增加，但也不可能高于保險公司滿期給付的保險金。其實，退來退去都是保險消費者自己的錢。因此，一旦買了保險，擁有了保障，不到萬不得已最好不要放棄保障。否則，在經濟上都會蒙受一定的損失。