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養老金制度是保障我們老有所養的制度，他的完善讓我們沒有后顧之憂，我認為現行的養老金制度比較完善，但還有缺陷。

　　國家正在完善養老金制度

一、 鞏固確保基本養老金按時足額發放成果

二、 進一步擴大基本養老保險覆蓋面

范圍對象：以非公有制企業、個體工商戶和靈活就業人員（自由職業者）、進城務工人員為參保重點，進一步擴大基本養老保險覆蓋面，在鞏固基本全覆蓋成果的基礎上向全覆蓋推進。

三、 調整養老保險個人賬戶規模

從2007年7月1日起，參保人員的基本養老保險個人賬戶規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶；個體工商戶和靈活就業人員按本人繳費基數的8%記入個人賬戶。

　　中國養老金制度存在的缺陷及政策建議

在我國構建“和諧、可持續發展”的社會中,養老保險體系的構建是其中必不可少的一部分。養老保險體系保障了退休人群的生活,有利于社會的和諧、穩定,然而,養老保險覆蓋面廣、成本高，在許多國家已經成為公共財政的一大負擔。在我國,光憑征繳養老保險稅的收入并不能滿足養老保險支出，財政每年都必須向養老保險基金進行補貼，并且這種補貼還在逐年增長。無論是發達國家還是發展中國家都不得不面對這一世界性難題。

　　目前中國養老金制度存在的缺陷

養老金制度再分配和縮小貧富差距的功能缺失

再分配功能是養老金制度的一個重要功能，我國養老金制度雖然實際上是一個現收現付制度，但并沒有起到應有的再分配功能。

這是因為改革開放后我國由于把精力集中于經濟發展，過分強調效率，忽視了社會公平，走上了一條強化效率弱化公平的道路。中國經過了改革開放后，貧富差距日益擴大，中國的基尼系數1991年為0.282，到2000年已達0.458，增長幅度較大，目前已經超過國際公認的警戒線0.41。中國養老金制度沒有起到縮小收入差距的功能，相反存在逆向補償的傾向。

　　專家指出基本養老保險制度設計有缺陷

農民工節后紛紛返城務工，在一個城市找不到工作再換一個城市碰運氣，這已是近年來的常景。記者近日發現，農民工在頻繁的流動中，他們與原單位終止勞動關系后離開一個城市時，不再保留原單位事先為他們辦的個人基本養老保險賬戶，而是選擇獲取賬戶繳費部分一次性支付的“退保”。

專家指出，農民工從難“參保”到高“退保”，凸顯現有的基本養老保險制度設計存有缺陷。同時，多因素引發的“退保”熱殃及企業。

據國家勞動和社會保障部調查，我國農村勞動力進城務工約為１億人，跨省就業的約６０００萬人，在這個龐大的人群中，基本養老保險的總體參保率僅為１５％。僅有２０%至３０％的進城務工農民在一個單位工作滿３年以上，２００４年外出農村勞動力中，有就業崗位但不穩定的務工人員占到４０．６％。

就業的不穩定曾經是進城務工人員“參保”難的主要因素，但這同樣成了退保率高的直接原因。

“我們都是農民工，經常在流動，能在一個城市定居下來的很少，如果運氣的好話，老板會為我們買份保險，但離開這個城市的時候，我們卻只能把養老保險賬戶里的錢取出來帶走。”在杭州市濱江區打工的江西人李海生告訴記者。

據了解，辦理了基本養老保險的進城務工人員在企業絕大多數是合同制職工，按規定，男年滿６０周歲、女年滿５５周歲，累計繳納滿１５年以上方可領取基本養老保險。一些四十多歲的農民工還告訴記者，在城里已經沒有競爭優勢，只有回家務農，即便先前“幸運參保”，也不可能將養老保險繳費至“退休年齡”。

　　企業認為，農民工頻頻“退保”加劇用工緊張，損及企業利益

在用工相對緊張的沿海發達地區，一些相對規模較大、經營較規范的民營企業近年來經常以辦理基本養老保險作為吸引務工者的條件之一。

記者采訪中了解到，福建、浙江等企業負責人普遍認為，進城務工人員頻頻“退保”不僅加劇了企業用工緊張的現狀，對企業的利益來講也是一種損失。