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保險計劃書是指保險從業人員根據客戶自身財務狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產品，設計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產品的一種文字材料。

一份完整的計劃書看似簡單，但實際上需要細心了解和周密的分析。

小李，男，30歲，銀行主管，月收3000元，為了能把部分儲蓄轉換為即有投資理財功能，又有重疾保障功能還兼顧養老的保險，他打電話咨詢了保險公司的業務員，保險專家針對小李的個人情況給他制定了如下計劃書：

投保中國人壽“國壽瑞鑫兩全保險、國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險”，保險金額為：50000元，選擇20年交費，每年應交保費計：7260元。可享受利益如下：

一、生存金：第三年按基本保額8%領取生存金：4000元；二、80周歲領取基本保額的300%計：150000元；三、分紅金：分享經營成果，預測紅利累積到80歲計為：111000元。前三項到80歲合計領取325000；四、生命保障：從合同生效起到80歲可獲：150000元生命保障；五、疾病保障：合同生效一年后至80歲，一旦患十二種重大疾病，憑診斷書即可獲150000元救治費用。六、保單借款：合同生效兩年后，可借保單現金價值的70%，每次可周轉6個月。

這款保險的設計即有投資功能：每三年一次的生存金和80歲的紅利就是175000元，加上80歲領的150000元的滿期金一共就是325000元，這錢加上他工作后的退休金足夠養老。重疾保障彌補了單位醫療保險的不足。

國壽瑞鑫兩全保險是集生老病死財于一身的“五項全能險”，通過有計劃的健康和養老儲備，既保健康又可養老，收益穩定又保生命，理財分紅抵御通漲，讓您拋開后顧之憂，安享晚年尊貴的生活品質。