瑞鑫兩全保險(xiǎn)計(jì)劃書案例

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-06-17 17:08:09

保險(xiǎn)計(jì)劃書是指保險(xiǎn)從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)要求,為客戶推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品,設(shè)計(jì)最佳的投保方案,為客戶謀求最大保險(xiǎn)利益,同時(shí)又有助于客戶理解和接受保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種文字材料。

一份完整的計(jì)劃書看似簡(jiǎn)單,但實(shí)際上需要細(xì)心了解和周密的分析。

小李,男,30歲,銀行主管,月收3000元,為了能把部分儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)換為即有投資理財(cái)功能,又有重疾保障功能還兼顧養(yǎng)老的保險(xiǎn),他打電話咨詢了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員,保險(xiǎn)專家針對(duì)小李的個(gè)人情況給他制定了如下計(jì)劃書:

投保中國(guó)人壽“國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)、國(guó)壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險(xiǎn)”,保險(xiǎn)金額為:50000元,選擇20年交費(fèi),每年應(yīng)交保費(fèi)計(jì):7260元。可享受利益如下:

一、生存金:第三年按基本保額8%領(lǐng)取生存金:4000元;二、80周歲領(lǐng)取基本保額的300%計(jì):150000元;三、分紅金:分享經(jīng)營(yíng)成果,預(yù)測(cè)紅利累積到80歲計(jì)為:111000元。前三項(xiàng)到80歲合計(jì)領(lǐng)取325000;四、生命保障:從合同生效起到80歲可獲:150000元生命保障;五、疾病保障:合同生效一年后至80歲,一旦患十二種重大疾病,憑診斷書即可獲150000元救治費(fèi)用。六、保單借款:合同生效兩年后,可借保單現(xiàn)金價(jià)值的70%,每次可周轉(zhuǎn)6個(gè)月。

這款保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)即有投資功能:每三年一次的生存金和80歲的紅利就是175000元,加上80歲領(lǐng)的150000元的滿期金一共就是325000元,這錢加上他工作后的退休金足夠養(yǎng)老。重疾保障彌補(bǔ)了單位醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。

國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)是集生老病死財(cái)于一身的“五項(xiàng)全能險(xiǎn)”,通過(guò)有計(jì)劃的健康和養(yǎng)老儲(chǔ)備,既保健康又可養(yǎng)老,收益穩(wěn)定又保生命,理財(cái)分紅抵御通漲,讓您拋開(kāi)后顧之憂,安享晚年尊貴的生活品質(zhì)。

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