社保中的醫(yī)療保險保的是基本的,也就是說保險范圍廣、保障程度低。如果患了某些重大疾病,醫(yī)療保險的保障力度無法應(yīng)對巨額醫(yī)療費(fèi),所以大病保險是對醫(yī)療保險的有力補(bǔ)充。
社保,每次大病小情,不少醫(yī)療費(fèi)用依然要自己掏腰包。其次是報銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社保醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。對于交通事故所造成的醫(yī)療費(fèi)用,社保醫(yī)保一般也是不報銷的。除此之外,在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費(fèi)用,比如營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、收入損失等更不在報銷范圍之內(nèi)。
社保是事后給錢,而商保中的重疾險是確診后就給錢,如出現(xiàn)大病,可以彌補(bǔ)很多家庭沒錢治病的困境;另外,商業(yè)保險的身故賠付往往可以解決被保險人家人的生活困境。
商業(yè)重疾險一般都有豁免條款,被保險人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費(fèi),但保障繼續(xù)有效,而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時繳費(fèi),大病 更要考慮商業(yè)重疾險
得病一般有三種情況:小病、中病和大病。小病就是我們所說的頭疼腦熱,花三四百塊錢就可以治愈,一般家庭都負(fù)擔(dān)得起。中病一般需要住院治療,花費(fèi)一般在5000元到10000元,加上社保補(bǔ)償?shù)牟糠?一般家庭也基本可以負(fù)擔(dān)。
隨著國家勞動法的逐步健全,我們許多普通的上班族也都可以享有上社保的待遇,但是許多人不清楚社保中的醫(yī)療保險怎么使用,現(xiàn)富腦袋小編就這個問題給大家詳解一下:
我們以重慶的小王為例,來看看醫(yī)保卡上的資金是怎么積累起來的,看病時需要繳納的現(xiàn)金又是怎么算出來的。
小王現(xiàn)年35歲,月工資在2700元,上一年他的個人醫(yī)療卡上累積金額為25元,今年1至3月醫(yī)療卡上又劃入了317.8元。今年已看過三次病,共花去醫(yī)藥費(fèi)230元,本次花的醫(yī)藥費(fèi)為120元。根據(jù)小王的具體情況,他可支配的個人賬戶資金總額由三部分組成:①個人繳費(fèi)劃入:2700×2%×3=162元;②單位繳費(fèi)劃入:2700×6%×30%×3=145.8元;③上年積累轉(zhuǎn)入金額:25元。以上三項(xiàng)累積起來,即為他今年個人賬戶總額資金332.8元。
那么,個人賬戶又是如何付費(fèi)的呢?按照規(guī)定,參保人的醫(yī)療費(fèi)用支出分為三個階段。醫(yī)療費(fèi)用首先從個人IC卡的錢中支出,當(dāng)IC社保卡上的錢用完后,進(jìn)入個人自付階段。一般來說,自付階段都是有上限的,未達(dá)到上限的金額都要由自己承擔(dān)。如重慶規(guī)定個人治療費(fèi)用在400元以下者,在消費(fèi)完個人IC卡上的金額后,剩下的費(fèi)用都由自己承擔(dān)。
當(dāng)治療費(fèi)用超出自付階段的上限后,參保人就進(jìn)入了社會統(tǒng)籌階段。在這個階段,參保人的治療費(fèi)用由社會保險管理單位統(tǒng)一承擔(dān),但個人仍需負(fù)擔(dān)一定比例的費(fèi)用,地方不同,個人承擔(dān)的比例也不相同。重慶規(guī)定醫(yī)療費(fèi)在5000元以下的個人負(fù)擔(dān)25%;5001~1萬元,個人負(fù)擔(dān)20%;1萬元至上年度統(tǒng)籌區(qū)基本醫(yī)療保險人均繳費(fèi)基數(shù)4倍以下,支付15%;如果金額超出,就不屬于基本醫(yī)療保險的范圍,這時可參加大病醫(yī)療保險。
以小王的情況來說,他本年度前3次看病已花去230元醫(yī)藥費(fèi),本次醫(yī)藥費(fèi)為120元,累計(jì)醫(yī)藥費(fèi)為350元,此時個人醫(yī)療IC卡中的錢已不夠支付,進(jìn)入了個人自付段(但尚未進(jìn)入統(tǒng)籌段),所以應(yīng)該自付現(xiàn)金17.2元(即所花350元醫(yī)藥費(fèi),減去個人IC卡中的總額332.8元)
那么,小王這次看病的費(fèi)用怎么報銷、怎么結(jié)算呢?專家提醒,參保人員在門診就醫(yī)后,可以直接與醫(yī)院結(jié)算,并保存好單據(jù),并且醫(yī)保的看病費(fèi)用是根據(jù)醫(yī)院等級和費(fèi)用數(shù)額進(jìn)行報銷,一般來說,醫(yī)院的等級越高,費(fèi)用報銷的比例就越少。報銷時需先到勞動保障行政部門審批簽字然后到醫(yī)保中心核銷,報銷時須持有醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)、入院診斷、病歷復(fù)印件、單位介紹信、單位交費(fèi)收據(jù)復(fù)印件、醫(yī)保卡復(fù)印件、出院診斷以及化驗(yàn)檢查報告及收據(jù)等。
那IC社保卡里的錢沒有用完怎么辦呢?按照相關(guān)規(guī)定,個人IC社保卡中結(jié)余的資金是要給付利息的。具體的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為:當(dāng)年籌集的部分按活期存款利率計(jì)息;前一年結(jié)轉(zhuǎn)的資金按3個月期整存整取銀行存款利率計(jì)息。醫(yī)療IC社保卡中的本金和利息歸個人所有,可以結(jié)轉(zhuǎn)使用和繼承。
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