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員工商業保險 是什么？每個老板都希望能盡可能地把人才留在企業，為自己的企業創造更多的財富和價值，留住人才的手段有很多，物質上的，精神上的，一般來說，很多老板都會選擇給員工上一些社會保險意外的員工商業保險來給員工提供一個溫暖的氛圍。那么員工商業保險應該怎樣購買呢？應該買什么類型的員工商業保險？

員工商業保險推薦--e順綜合意外保障計劃

綜合意外小企業福利計劃

鄭先生，45歲，自己經營一家廣告創意公司，他的企業一共有員工80名，為了體現公司福利，他準備自掏腰包給自己的每位員工都購買一份商業意外傷害保障。

保障計劃：每位員工意外傷害的身故保障、殘疾保障以及燒傷保險金10萬，意外傷害住院津貼保額為100元/天，測算的保費為100元/年。

選擇理由：鄭先生作為一私營企業主，如果其員工在工作過程中發生意外事故造成傷害，其作為雇主將承擔雇主責任，會被要求賠償員工的醫療費用，現在鄭先生通過購買價格低廉的意外傷害保障，將這份責任轉嫁給保險公司，保證了員工福利，同時也增加了公司凝聚力，真是一舉兩得！

員工商業保險推薦--泰康團體醫療保險

產品特點

門診費用、住院費用均可保障，免除后顧之憂；分級累進，比例給付。

保險責任

被保險人因疾病在醫院治療本人支付治療費用超過免賠額500元以上的治療費用，泰康人壽公司在保險合同所列明的保險金額內分檔按治療費用×本公司給付比例（60%-90%）累進計算給付醫療保險金。

為員工購買商業意外險，但保險公司說受益人只能是員工本人，不能是公司。

這樣就存在一個漏洞，萬一發生意外，員工拿著保單去理賠了，回頭照樣再找公司來要補償，那對于公司來說這份保險就沒有起到保護公司利益的目的，本來好事變壞事了。對于這樣的情況應該如何規避呢？

購買雇主責任險：

首先，受益人是員工本人這個肯定沒有問題，不可能受傷的是職工，得錢的是企業。

其次，在保險合同的主體上，應該是保險公司與單位之間的關系，參保員工名單作為合同附件是需要及時更新的，保險公司也以此人數作為收費和理賠依據。員工離職后不享受保險，新員工進來后納入參保。

再者，明確該保險的使用范圍，如果是僅用于“因公負傷”的醫療費用報銷的話，員工應該通過公司找保險公司報銷，員工本人是不能直接去找保險公司的。保險的性質、適用范圍、保額上限等可以在勞務合同中提一筆。

建議參加險種：團體意外傷害保險、附加意外傷害團體醫療保險、附加意外傷害住院團體收入保障保險

社保報銷是直接通過醫院的，該社保出的部分會直接給到醫院，員工只需要付自己出的這一部分，出院時發票上是會有詳細的分類的。商業保險是需要原件的，不過如果還有地方可以報銷的話，可以在商業保險報銷后要求保險公司出具分割單，就是證明還有多少錢沒報銷的單據，效力相當于原始發票。不過最重要的是：報銷型的保險都有一個補償原則，即多家保險賠付的總額不能大于花費的總金額，當然住院補貼的不算在里面

確定你公司商業保險里，關于工傷部分報銷規定。各個商業保險公司規定是不同的，有些是不理會社保報銷，定額賠付。有些就報銷社保不能報銷部分。

鏈接：網友咨詢

內容：小公司有5-6個員工需要商業醫療保險 。主要想要：1、看病開藥可以報銷；2、住院可以有賠付；3、意外的賠付；4、交通賠付。請問哪家公司的哪個產品可以囊括？謝謝。主要是想讓員工發燒頭疼看個小病買點小藥可以報銷一定的比例。都是做IT軟件的員工，沒有什么大的意外和需要出差交通的，但可能有自身疾病需要手術，平時需要看個小病，謝謝。

專家解答：

根據你介紹的情況，我建議你找保險經紀（代理）公司，結合各大保險公司的險種，看能否解決問題，“中英人壽 、人保健康 、長安責任”三家保險公司都有可能辦理，但看病報銷不現實（道德風險太大），再一個是人數太少了。