如何比較定期壽險哪個好?

發布者:王黎|發布時間:2013-05-14 18:31:29

很多要買保險的人都會糾結一個問題,那就是“我到底買哪個保險好?看起來都差不多啊。”面對“差不多”的保險產品,真不知道從何下手進行比較。

因為不是衣服、食品那樣的“有形產品”,保險產品之間的比較顯得比較復雜和困難一些。但也并非意味著保險產品之間完全無法比較。要想挑選到性價比高的壽險產品,不妨從以下幾個主要方面來做些比較,同時結合產品背后的公司背景、代理人素質等方面因素,做出一番綜合考量,最終購買到比較心儀的產品。

一、比產品價格

和其他商品一樣,不同公司推出的同類保險產品的價格(費率)也多少會有差異,即便是同一家公司推出的同類產品,也可能出現價格差異。因此,比較價格是挑選保險產品時必要的一步。

比如,保險責任比較容易理解的意外險,幾乎相同的保險條款(保險責任和免責范圍基本相同)同樣10萬元保額,同樣一個30歲的男性去購買,有些公司給出的價格是200元,有些公司給出的價格是180元,有些公司給出的價格是230元,這都是有可能的。所以,保險也要貨比三家。

二、比保障范圍

即使是同一類險種,比如都是定期壽險,A公司的定期壽險保障了各類身故保障,同時含有高等殘疾保障;但B公司的定期壽險只保障身故,不保障高殘,B公司的產品比A公司低5%,那么也仍然是A公司的那款定期壽險更為有效。

三、比除外責任范圍

同樣地,即便是相同的價格,相同的責任保障范圍,如果條款中對于除外責任的范圍變數不同,也就相當于價格不同,原理同“保障范圍”那一部分。因此,要仔細閱讀除外責任范圍。

四、比各種條件設置

同樣的保障范圍,同樣的除外責任,同樣的價格,卻也可能出現性價比的差異。

因為還可能有“觀察期”、“免賠天數”等條件設置的不同,在健康醫療類險的比較中,特別要注意這些。比如,小王看中了C公司和D公司兩款類似的重大疾病保險,對于重大疾病的保障范圍和利益都是同樣的,都保障了從2007年8月1日起行業統一定義的5種核心疾病和19種自選疾病,除外責任范圍也都一樣,都是按照行業統一規定的八項除外責任,給小王的報價也就每年差了20元。

這時候,小王不妨看看兩者對于“觀察期”的設置,因為按照規定,在觀察期內發生保險事故,保險公司可以不進行理賠只作退回保險費的處理,過了觀察期才可以享受正常的保險利益。如果C公司的觀察期為90天,而D公司的觀察期設置為180天,那么即便每年貴20元,小王也應該偏重選擇前者。

又比如,甲乙兩家公司都有一款住院醫療津貼保險,保險責任條款的表述也都一樣,都是一旦住院,每天給付被保險人100元的住院津貼,除外責任條款表述也一樣,報價也相同。

但你應當仔細看看,雙方對于“免賠天數”的說法。如果甲說不設免賠天數限制,一旦住院就開始給予津貼,而乙設置了三天的免賠期,那顯然甲產品的價格是相對較低的,甲的性價比更高。

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