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隨著保障意識與投資意識逐步增強，消費者希望所購買的保險同時還應有理財的功能。萬能壽險在這種情況下應運而生。那么，平安人壽萬能險有什么價值呢？

近日，在國內萬能險領域內素有“行業風向標”之稱的平安人壽萬能險利率出現下調。從平安官網上可以看到，其3月份萬能險的日結算利率定在萬分之一點零六一六，以此計算，其年化結算利率約等于3.875%。而此前兩個月，平安人壽公布的萬能險利率都高于這個數，折算后年化結算利率約等于4.00%。

自2004年中國平安人壽第一代萬能險“致富人生”上市以來，中國平安萬能壽險累計已為1000多萬個人客戶提供了21000多億壽險保障。在2010年，每5秒就有1位客戶選擇中國平安人壽，每10秒即有1位客戶選擇中國平安人壽的第二代萬能險產品--“智盈人生”。中國平安力圖通過對歷史經營數據的整理發布，讓客戶深入了解發生在身邊的銷售奇跡。萬能險不僅是中國平安人壽歷史上占比最高的險種，也創造了保險業內的佳績。

作為一款具有強烈使命感的產品，萬能險誕生之初就特點鮮明，之后又契合市場和客戶的需求，不斷改進，優勢非常明顯。

萬能險的“萬能”之處體現在哪兒？

萬能險具有“靈活”特征

“交費靈活”：一方面投保人可以自己決定交費年限，減輕對未來交費壓力的擔憂；另一方面投保人還可以根據自身財務狀況以及萬能賬戶的表現隨時增加保費，謀求價值增長。“保障靈活”：客戶可以根據人生不同階段的需求來靈活調整保障額度。

萬能險具有壽險保障和投資理財的雙重功能

隨著萬能險的不斷更新換代，現在的萬能產品還能在不增加費用的同時附加多種附加險，和主險一起實現重疾、意外、醫療、身故等方面的保障，從而讓客戶通過一張保單享受周全的保障計劃。同時，萬能險賬戶由優秀的理財團隊運作，通過多渠道、專業化的投資，讓客戶在享受保障的同時更能分享保險公司的投資收益。

萬能壽險所謂的“萬能”作用，是指投保人購買了此類保險之后，可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金發揮出最大的作用。

投保人繳納的保險費分為兩部分，一部分是用來保險的，一部分是用來投資的。投資部分的錢可以由消費者自主選擇是否轉換為保險，這種轉換可能表現為改變繳費方式、繳費期間、保險金額等。因此，與別的保險相比，萬能險的“萬能”特性主要表現在繳費靈活、保額可調整、保單價值領取方便等方面。首先是繳費方式靈活，可以任意選擇、變更繳費期，可以在未來收入發生變化時緩繳或停繳保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續補繳保費，還可以一次或多次追加保費。其次是保額可調整，可以在一定范圍內自主選擇或隨時變更“基本保額”。再次是保單價值領取方便，客戶可以隨時領取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創業金，也可以用做自己或家庭成員的醫療儲備金、養老儲備金等。

萬能險有別于分紅險和投連險

萬能險保險合同規定繳納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求，既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性。而投連險是人壽保險加投資的結合險種，它的保險內容至少要包括一項的保險責任，詳細情況要由該保險公司來定。它可以分設賬戶來投資，有的賬戶風險大，有的賬戶可能風險小，投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間來選擇資金的比例。但是值得注意的是，投連險沒有保底收益，投資風險完全是由投保人來承擔的。分紅險是傳統壽險，保障功能第一，分紅是為了抵御因通貨膨脹給客戶帶來的資金貶值風險。

萬能壽險具有最低保證利率，這點與分紅保險和投連險有所不同。另外，分紅險是保險公司實際經營成果優于該產品的預定利率時多出的盈余分配給投保人，保監會規定保險公司不低于該盈余的70%以紅利的形式分配給客戶，通常是每年向客戶公布并結算。萬能險的實際收益是每個月向客戶公布并進行結算。總之，這三種保險都具有投資的特性，但是買保險畢竟主要還是買保障，所以保險保障是必須要考慮的因素。

投資者在購買萬能險時，應該注意哪些問題？

萬能險的收益并不是客戶所繳全部保費的收益，而是在扣除初始費用之后進入理財賬戶資金的收益。通常在投保的最初5年里，保險公司扣除初始費用的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。隨著時間的推移，扣除初始費用的比例越來越低，所以萬能險需要長期投資才能體現收益性。因此，萬能險是一種中長期產品，更適合閑錢比較多、投資穩健、關注長期收益的投資者。

萬能險購買者最好具備幾個條件：第一，有穩定持續的收入；第二，有一筆富余資金且長期沒有其他投資意向；第三，有一定的投資和風險承受意識，又沒有時間和精力進行其他投資；第四，對收益回報有中長期準備，所謂中長期至少應在5年以上。而對于老人和短期投資者，萬能險并不是很好的選擇。