分紅保險作為保險與保障集一身的保險產品,在市場上深受投保人的歡迎,那么分紅保險優勢是什么呢?
案例:
小王購買的分紅保險保單已到期,她來到銀行辦理了滿期金領取手續。對于領到手的滿期金和累積紅利,是繼續買分紅保險,還是抄底轉投股票或基金,小王有所迷茫。
“如果這5年你把錢放在股市,很可能本錢損失很大,你買了分紅險,既有保險保障和保證收益,這5年還將獲得紅利,這意味著在獲得保障的同時還多了一份收益。”理財規劃師提醒小王,她目前是家里的經濟支柱,上有老、下有小,生活負擔重,投資一定要謹慎,應該注意分紅保險的長期保障與投資。
像小王這樣想借助金融理財獲得收益是很多人的愿望。多數投資者總喜歡把分紅保險與銀行存款、股票、基金等理財產品進行比較,而且單一用“收益率”衡量分紅產品和其他金融產品的優劣。業內人士指出,分紅保險最基本的屬性仍是壽險的保障功能,如人身保障、滿期給付等,保險責任和保險金額在保險合同中都有明確的約定,對客戶來說,一旦簽訂分紅保險合同,在合同有效期內,不管紅利分配多少,保險合同所載明的除分紅外的其他保險保障和保證收益均不會變動。
此外,與銀行理財產品及股票、基金所有不同,分紅保險的保證收益將由保險公司兌現,紅利分配依據保險公司的經營狀況而定。多種理財產品并沒有可比性,畢竟分紅保險的最大優勢是其為客戶提供人身風險保障。目前,分紅保險成為保險市場的主力產品,由于既有保障,也有定期生存金以及紅利等,受到了市場的青睞。
資料顯示,分紅保險早在2000年就由中國人壽從國外引進并推向市場,主要滿足在保險保障和保證利益基礎上客戶追求更多收益的需求。自分紅保險推出后,市場規模迅速擴大,目前分紅保險已成為壽險業務發展的主打產品。以中國人壽為例,截至去年底,分紅保險為5128萬客戶提供保險服務,累計給付各項死亡和生存保險金2635億元。
(一)中國大陸新概念產品,符合國際潮流。
是中國保險業與國際接軌的重要標志,將是壽險產品市場的“新時尚”,屬于將保險公司的經營成果和客戶的利益掛鉤的金融產品,符合當前人們對金融服務多樣化的需求。
(二)具有保障和投資雙重功能。
1、保障功能沒有削弱,這是對客戶基本需求的承諾;
2、傳統產品都有一個固定的預定利率,利益分配基本是固定不變的,分紅保險則除了保證預定利率之外,每年還可以根據分紅保險業務的經營情況,決定紅利分配;
3、不但為客戶承擔風險,而且也為客戶擴展了更大的獲利空間。
(三)產品具有較高的透明度。
與傳統產品相比,具有較高的透明度,表現在公司每年至少向保單持有人寄送一次分紅業績報告。
(四)專家理財,有效控制投資風險,集中捕捉獲利機會,客戶高枕無憂,可望享有更高收益。
1、投資帳戶獨立,由專家理財,資金運作安全高效,既可投資基金,又可以投資債券;既可以在一級市場運作,又可以在二級市場運作,投資渠道通暢,投資方式相當靈活。
2、與普通投資者相比,專家具備更高的投資專業性和信息充分性,更能減少投資風險,增加獲利機會,客戶與公司共享投資回報。
所有保險公司都有分紅保險,分紅保險客戶和保險公司是雙嬴的,和以前的定額返還的相比,給保險公司規避的降息的風險,同時給客戶規避的升息的風險,買分紅保險主要看的就是選公司,可以向代理人要以前的分紅數據,拿不出來的最好不要買。
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