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所謂儲蓄型保險，顧名思義就是以儲蓄、投資為目的的一種保險產品；主要包括：終身壽險、各種形式的兩全保險包括教育金等、養老保險。

家庭理財新思路

銀行存款、國債的優點是風險較低，回報率穩定，不足之處是缺乏高回報的期望，收益率較低。

儲蓄分紅險種以滿期生存保證金為保底，每年有分紅，利息和紅利無須繳納個人所得稅，到期收益將有可能超過國債。同時，儲蓄分紅險種基礎性的人身意外保障功能，使得儲蓄型保險產品功能全面，收益率高，是家庭理財的理想渠道。

儲蓄分紅險種是老少皆宜的。下至出生滿30天的嬰兒，上至70周歲的家中長輩，均有適合的產品可供選擇參保。

選擇儲蓄型保險時要注意的幾點：

首先，明確買保險的目的。

購買儲蓄型保險的目的是為了儲蓄。關于保障部分的產品，可以做附險購買，也可以單獨購買，比如定期壽險、意外傷害等等。

第二點是貨幣的時間價值。

舉個簡單的例子，假設你今年的年終獎是1000元，領導說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會說：不行！道理很簡單，因為貨幣有時間價值。

第三點是效用理論。

投資任何一種金融的預期收益大于無風險收益才有價值，否則你去冒那個險干什么呢?目前國內衡量無風險收益的方法是銀行的儲蓄利率，任何中長期投資都不應該低于5年期的稅后儲蓄利率，否則毫無投資購買的意義。

第四點是關于儲蓄型保險的分紅問題。

分紅是不確定的，因此在計算收益率的時候，注意關注保險公司歷年的分紅狀況，適當考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。

保單質押貸款

投保者若是中途退保，保險公司將要扣除相應的手續費，這就好比定期儲蓄提前支取便按活期利息計息一樣，所以，中途退保要承受一定的手續費損失。

若是在保單未到期限之前急需用錢，投保者在辦理退保之外，還有一種辦法。許多保險公司已與銀行開展合作，憑壽險保單便可以到銀行柜面辦理保單質押貸款。但保險業內人士遺憾地表示，至今這項貸款功能真正被運用的情況不多，許多投保者甚至不知道手里的保單有這樣的應急質押貸款功用。

儲蓄型保險操作簡便

相比傳統保障型壽險相對復雜的條款設計、詳細的核保手續，購買儲蓄分紅險種時，只需攜帶身份證和現金到各大銀行儲蓄網點柜臺，填寫申請書并按照需要交納保險費即可。保險公司將在10至30天不等的時間內將正式保單發出，投保者可以選擇自己即時到銀行網點領取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。

保險公司為了爭奪客戶，也在各動腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務。除了在銀行網點有關柜臺咨詢、取得詳細介紹資料之外，投保者還可以致電各保險公司的客戶服務熱線，或登陸保險公司網站查閱險種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務。

借保險實現財產性收入

作為個人投資者，在CPI高企的環境下，如何合理規劃通過理財獲得獲得更多的財產性收入就更為重要了。

說投資，股票、基金、保險無疑是三大支,而就保險領域，整個2007年，尤其是前三個季度，無疑是投連險最為紅火的。依托A股大漲，大多數保險公司的混合及激進型投連險賬戶都實現了至少50%的收益，個別甚至超過100%，當保險投資者也分享到了股票市場成長的收益。

其實，從投連險轉向萬能險，多少有些走極端。畢竟在投資型的險種中，還有風險和收益均低于投連險但又高于萬能險的險種———分紅險。