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盡管保險理財師這一名稱已經(jīng)司空見慣，但嚴格來講，在國內(nèi)，它還算不上是一個規(guī)范的職業(yè)，雖然他們在職位上比保險代理人要高一些。無論是在保險公司，還是在第三方保險代理公司，他們和代理人在本質(zhì)上都是一樣的-出售保險。

保險理財師與代理人相比，他們會根據(jù)客戶的需求和實際情況，為其設計個性化的保險規(guī)劃。

如何選他們

1、從業(yè)時間非常能說明問題，做到5年以上的保險理財規(guī)劃師會更可靠。因為經(jīng)歷兩三年，保險規(guī)劃師的業(yè)務能力并不會有什么問題，只有到5年左右，保險規(guī)劃師才有可能經(jīng)歷理賠，這會讓他對保險公司的理賠標準更了解，經(jīng)驗更完整。

2、如果你很難判斷，代理人到底是不是因為傭金高才給你做了保險組合，為了知道某位代理人做的計劃書好不好，聰明的做法是，找不同的代理人為你做計劃書，甚至帶著其中一份計劃書的問題去問另一位代理人，這樣還能顯得你非常在行。如果某代理人說“可以提前取回本金”、“10%的分紅收益率”，你便可以直接把這人pass掉，這是不加掩飾的欺騙。

3、強大的學習能力。保險公司會定期或不定期地推出新的保險產(chǎn)品，而且會不斷地變換主推的保險品種。這對于保險代理人以及保險理財師來講，怎樣處理公司和客戶的利益就是甄別好的保險理財師的標準。。

保險理財師分析

先滿足家長保障，后考慮小孩保障

很多人想到買保險，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他們身上寄托著父母無限的愛與責任。越來越多的家長開始利用保險手段給孩子制定一個周全保障、教育、儲蓄計劃。可能一些家長最關(guān)心哪類保險最適合，什么年齡階段選什么保險之類的問題，而忽略了一條必要的條件：給孩子交保費的自己。

“重孩子輕大人”是很多家庭買保險的誤區(qū)。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障。而對孩子來說，最大的保障來自于父母，即便沒有保險，出現(xiàn)了問題還有家長來想辦法解決，但是如果是孩子所依賴的父母出了意外，沒有任何經(jīng)濟能力的孩子才是真的失去最基礎(chǔ)的保障。可見，家長發(fā)生意外對家庭造成的損失和影響是嚴重的。

因此，買保險要遵循一個最基本的原則：先保家長尤其是家庭財務貢獻度最高的人，采這種“曲線救國”的方式，首先對自己和配偶的保障下足功夫。因為，如果家庭中作為頂梁柱因故喪失經(jīng)濟能力，那么直接導致的家庭經(jīng)濟困境將直接影響到孩子的生活和學習。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風險才可能降到最低。

總體而言，為孩子提供保障主要達到三個目的，一是保證孩子在家長發(fā)生意外后能正常生活；二是解決醫(yī)療費用，特別是大病費用；三是籌措教育金。

新聞鏈接：沈陽出現(xiàn)首批保險理財師

沈陽的保險界開始從中低收入市場向高端市場轉(zhuǎn)變的同時，新近出現(xiàn)了首批保險理財師，本地的消費者也可以通過專業(yè)的理財師來為自己制定理財計劃。

日前，國際認證財務顧問師協(xié)會總裁莫洛來到沈陽，為18位理財設計人員頒發(fā)了國際理財顧問師的資格證書。

據(jù)介紹，目前在市場競爭日益激烈的情況下，只為客戶提供單一的保險保障產(chǎn)品的銷售模式，已不能滿足客戶全方位的理財需求。

保險理財師實際是以客戶的各項總收入、必要支出為參考依據(jù)，設計出詳細的投資與儲蓄理財方案，從而使客戶手中的財產(chǎn)得到保值和升值。

此前，沈陽市還沒有獲得國際認證的保險理財師，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，國內(nèi)專業(yè)保險理財師年收入在15萬-20萬元之間，而在未來5年內(nèi)年薪將漲到100萬元。