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中國已經進入老齡化階段。目前，全國只有10%的人口年齡在60歲以上，但10年之后，這個數字將翻番，到本世紀中葉，四分之一以上的中國大陸人口年齡將超過60。如何能讓大批將要告別年輕的國民安享晚年已經成為中國政府目前所面臨的最緊要，最棘手的問題。

為了應付老齡化危機，中國急需建立起一個功能完善、規范而且高效的全國養老金系統，而要實現這一目標，單單靠制定規則和設立養老金賬戶是不夠的。事實上，中國已經采取了這樣的對策，但卻收效甚微。已經實施的養老金辦法未能緩解日益嚴峻的老齡化威脅，反倒暴露了國家養老金津貼制度的眾多弊病。正如世界銀行北京辦事處前負責人皮耶特·伯特利爾(音)所言，“中國的養老金制度還很不完善，存在資金不足，覆蓋面小，地區分配不平衡、系統支離破碎等等問題。”

要想解決全國養老金這些問題，政府必須增加對養老基金的資金投入，并且為這些資金指定專門管理人，加強對養老基金運籌過程的監控和保護。與此同時，必須將養老基金與健全的投資機制結合起來，這就意味著中國政府必須從現在開始推進中國金融服務行業自由化和資金市場的發展。否則，中國政府就不得不去面對千百萬老年人的滿負牢騷。

在中國進行社會主義建設初期，照顧年邁人群的需要從來沒有像現在這樣迫切過。和各個時期當時的青壯年人口相比，中國的退休人數非常稀少，對全國養老金以及其他老年福利的需求量也不大，國營單位負責為自己的退休員工提供生活保障，這也是共產黨領導的社會主義國家為人們工作一輩子所給予的報償。

然而，這種養老制度并不能長此以往。中國政府漸漸發現隨著人們生活消費水平不斷提高，人口出生率在低谷徘徊，青壯年工作人群無力支付數額龐大的養老金費用是遲早要出現的問題。

對于傳統養老制度將無法適應必將來到的老齡化這一事實，中國政府在多年以前就已經認識得很清楚。在20世紀90年代末期，中國政府開始調整過去的退休制度，轉而實行現存的養老基金方式，即要求工作人員在退休之前開始為自己的養老費用積攢資金，自己負擔退休后的生活花費。

從舊的退休金制度向新的養老基金積累方式轉換出現了不少資金問題：如果說現在的工作人口可以為自己年老后的生活積攢養老金，那么誰又來為現在已經退休的老年人提供養老金呢?誰又能夠為那些即將退休，而又從來沒有為自己的余生積存養老金的人提供生活保障?

對于全國養老金這些問題，中國政府尚未給出令人滿意的答復。然而，這些問題一天得不到解決，情況就會變得更加嚴峻，問題本身也就變得更加棘手。按照1997年的養老金改革辦法，國營企業應該繼續為現存的退休職工頒發養老金，同時定期為在職的員工儲存一定數量的養老基金。這種方式造成的結果是在中國的部分地區，一些國營企業必須將全部收入的四分之一用于養老費用。

全國養老金制度正在不斷改進之中，在政府的努力之下，改革初見成效。在過去的兩年間，為數眾多的資深國外資產管理者到訪北京和上海，向上任不久的中國獨立養老基金管理者傳授關于養老基金管理的專門經驗，同時商討關于建設合資企業的事項。除此之外，中國政府還采取了其他一些措施，其中包括將大約3兆人民幣的資金通過股票基金的形式轉化為國家持有的養老金股份。

當然，如果中國政府要在未來的幾十年中為數千萬計的退休職工提供足夠的養老津貼，她必須立即著手進行資金市場的改革。前世界銀行駐中國代表伯特利爾認為：“全國養老金制度改革不僅僅是迫在眉睫，而且情況還十分復雜。國家養老金制度的改革與資金市場的發展密不可分，要想改革成功，兩者缺一不可。”