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該買終身壽險還是定期壽險?客戶通常會問，定期險過了20、30年后再買，就保費很高，或不能保了。問題是，客戶到底有沒有想過他到底為什么要壽險。

壽險按照保險期限可以劃分為定期壽險與終身壽險。“定期壽險”和“終身壽險”因為保險期限的區別，之間費率相差較大。另外，如果在保險期限內退保，終身壽險可以獲得相應的現金價值，而定期壽險基本上沒有現金價值。

　　“定期壽險”雖便宜但保障期有限

定期壽險是指在合同約定的期限內，如果被保險人死亡或全殘，保險公司依照保險合同的規定給付保險金。但如果被保險人在保險期間屆滿時仍然生存，保險合同即行終止，保險公司無給付義務，也不退還保險費。也就是說，定期壽險的保險期是“人生的一個階段”，且基本是消費型的，到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現了“返還型定期壽險”，顧名思義，后者是一種儲蓄型定期壽險，當保險期限屆滿時，可以取回本利金，保險責任就終止了。

目前，定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50歲、60歲、70歲等約定年齡多項選擇。

　　定期壽險適宜人群

對于那些事業剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講，消費型定期壽險可以讓大家在家庭責任最重大時期，以較低的保費獲得最大的保障，是一種很好的選擇；另外，很多私人企業的所有者往往將企業資產及個人資產合二為一，一旦企業主發生風險，將直接導致企業的正常運轉，并會使家庭的生活水準下降。在當今信譽發展時代，定期壽險也是個人經商和辦實業的一種信譽的保證；再之，對于那些有房貸的人群，購買定期壽險也是很好的選擇，其總保額和房子總價相當，保險期限和還款期限差不多就可以。

　　終身壽險一輩子有保障

“終身壽險”的保障期限為終身，被保險人不論因遭受意外事故還是疾病，導致身故或高殘均可得到等同甚至超過保險金額的保險金給付。

實際上，終身壽險意味著“可以保一輩子”，這也是與定期壽險的最大區別。終身壽險只要維持合同有效，保險金最終必將給付（因為人總有一死）。這一險種比較適合在家庭中收入是主要經濟來源的家庭成員，用來彌補其身故或失去勞動能力后帶來的家庭收入的減少，保證家人的正常生活。

　　終身壽險適宜人群

除了適宜定期壽險的適宜人群外，終身壽險還適宜：

1. 希望把資產留給下一代的人，以達到轉移資產，合理避稅目的的人，對于一些私營企業主，保險也是規避債務的方式；

2. 購買分紅投資保險的人，想達到理財目的的人。一般情況下，保險的理財增值功能較弱，保險的增值，最主要的決定因素是時間，而非回報率。終身分紅保險，可以最大限度利用時間的因素，獲得保險復利遞增的神奇效應。