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今天的存款經過三十年后會是什么樣子，是否能夠支撐我們富足的晚年生活？我們現在繳納的基本社會養老保險在未來也許只夠勉強維持生存，越來越多的人們意識到這是個嚴肅的問題，并且了解購買商業養老保險作為補充的必要性，但是許多人不了解如何買的聰明，我們今天就來說說購買養老保險相關注意事項。

目前我國個人養老保險體系主要由社會養老保險和商業養老保險兩部分組成。社會養老保險作為基礎保障，只能滿足個人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩的生活，個人還應該配置一些商業養老保險。

購買養老保險應注意四個方面

一、 可適當縮短繳費期限

商業養老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對于商業養老保險,繳費期限越短,繳納的保費總額將越少。”沃保網保險專家說,在銀行利率走低的背景下,消費者可縮短繳費期限,這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。

二、 早買比晚買好

購買養老保險相關注意事項中，購買的時機很重要，不少人就是錯過時機，等到年齡大的時候購買就不適合了。對于商業養老保險,保險公司給付被保險人的養老金是根據保費復利計算產生的儲蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲蓄的時間越長,繳納的保費就相對較少。此外,消費者投保商業養老保險,年齡最好在50周歲以下,因為投保年齡超過50周歲,需繳付的保費比較高。

三、 最好購買具有分紅功能的商業養老保險

商業養老保險可以分為傳統型養老險和分紅型養老險兩種，分紅型養老險將固定利率轉變為浮動利率，其實際分紅和結算利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監會規定的年預定利率不超過2.5%的限制。 養老險是長期的儲蓄型險種,在銀行利率走低的背景下,消費者應盡量選擇具有分紅功能的養老險。

四、 商業養老保險的領取時間最好與退休年齡銜接

商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25％－40％,因此在有了社會基本養老保險的基礎上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。商業養老保險的領取時間最好與退休年齡銜接起來。“商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25％－40％,因此在有了社會基本養老保險的基礎上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。”

購買養老保險注意的兩個誤區

一、 只有保障需求的人購買投連險

投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現收益。因此，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應從規劃人生中的疾病、意外等風險保障開始。

二、 自由職業者無法購買社會養老保險

社會養老保險雖然不足以支撐全部晚年開支，但可以滿足一定基本保障，無工作單位的自由職業者也可參保。自由職業者是指具有本市城鎮戶口，男性未滿60周歲，女性未滿55周歲，未與單位建立勞動關系，但從事有一定合法經濟收入的自雇人員。按照相關規定自由職業者繳納社會保險費，采用指定銀行以個人儲蓄卡繳費的形式，約定扣款時間，按月足額進行繳納，也可按季繳納。

自由職業者若男性年滿60周歲，女性年滿55周歲，繳費年限(含連續工齡)滿15年，即可申請領取養老保險金。如個別人員到達退休年齡時，仍在繼續從事自由職業并有合法經濟收入的，經本人申請，也可繼續延長繳費l至5年。